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本文助学贷款对西部智力开发的重要性出发，论证了学生贷款市场的特殊性。由于学生贷款较高的道德风险使得市场自发力量不能建立起学生贷款市场，因此必须借助国家的干涉，由于西部地方政府财务普遍不足，学生贫困大，中央财政贴息助学贷款应该给予西部地区方院校学生必要的关注。同时，应该加快个人特别是高校毕业生信用制度建设的步伐，规范个人借贷者的行为，减少道德风险。