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案例：
王女士，28岁，现在一家药品生产企业担任招商经理，月平均收入15000元。丈夫李先生32岁，在一家单位做工程监理，月收入5000元。
家庭月开销2000元左右，月还房贷1500元，20年期。共有存款20万元，每月定投基金1000元。
夫妇俩除了公司为其缴纳的三险外，还买有少额的意外险及医疗险。宝宝今年11月出生。
现状分析：
由于工资收入部分未注明是否为税后收入，所以此次规划按税后计算。家庭月总收入为20000元，月总支出为4500元，月均结余15500元，年余额约为18.6万元。
理财规划：
高额的油费、保费，外加上养路费、维修保养费等，是一笔不小的花费。以其目前的家庭情况来看，建议在保险计划、子女教育规划等基本落实后再考虑，可以拖后1至3年来实现。
通常子女的教育规划费用，可以通过投资于储蓄、债券、基金、教育保险、子女教育信托等方式达成目标。王女士是长期的规划性消费，建议采取基金定投的方式来获取长期的收益，可以考虑初期进行较大投入，如一次性投入5万元，以后每月存储1000元。
一般来说，月保费支出为家庭年支出的15%-25%。综合考虑双方的实际收入、家庭负担和对未来生活的要求，可以延长投保时间到30年，这样每年所交保费为58000元，占总收入的24%。从商业保险渠道领取的养老退休金调整为3000元/月，重大疾病保险保障降为30万元，理由是他们有社保部分，一般的大病基本够用。另外增加住院费用保险以加强医疗保障。定期寿险主要是预防夫妻一方或双方出现重大变故而影响对子女的抚养和教育。意外伤害保险则考虑高额保障方式。
（作者系酷基金财富理财总监，国家理财规划师（CHFP），对于个人理财规划、开放式基金、信托私募基金、房地产、保险、黄金等多个投资领域均具有较为深入的研究。）
王女士，28岁，现在一家药品生产企业担任招商经理，月平均收入15000元。丈夫李先生32岁，在一家单位做工程监理，月收入5000元。
家庭月开销2000元左右，月还房贷1500元，20年期。共有存款20万元，每月定投基金1000元。
夫妇俩除了公司为其缴纳的三险外，还买有少额的意外险及医疗险。宝宝今年11月出生。
现状分析：
由于工资收入部分未注明是否为税后收入，所以此次规划按税后计算。家庭月总收入为20000元，月总支出为4500元，月均结余15500元，年余额约为18.6万元。
理财规划：
高额的油费、保费，外加上养路费、维修保养费等，是一笔不小的花费。以其目前的家庭情况来看，建议在保险计划、子女教育规划等基本落实后再考虑，可以拖后1至3年来实现。
通常子女的教育规划费用，可以通过投资于储蓄、债券、基金、教育保险、子女教育信托等方式达成目标。王女士是长期的规划性消费，建议采取基金定投的方式来获取长期的收益，可以考虑初期进行较大投入，如一次性投入5万元，以后每月存储1000元。
一般来说，月保费支出为家庭年支出的15%-25%。综合考虑双方的实际收入、家庭负担和对未来生活的要求，可以延长投保时间到30年，这样每年所交保费为58000元，占总收入的24%。从商业保险渠道领取的养老退休金调整为3000元/月，重大疾病保险保障降为30万元，理由是他们有社保部分，一般的大病基本够用。另外增加住院费用保险以加强医疗保障。定期寿险主要是预防夫妻一方或双方出现重大变故而影响对子女的抚养和教育。意外伤害保险则考虑高额保障方式。
（作者系酷基金财富理财总监，国家理财规划师（CHFP），对于个人理财规划、开放式基金、信托私募基金、房地产、保险、黄金等多个投资领域均具有较为深入的研究。）