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随着中国货币市场、资本市场的发展和完善，企业直接融资额在快速扩张，资金的“脱媒”成为经济改革的必然。贷款有效需求不足、增长乏力给商业银行经营带来了前所未有的困难。纵观国内竞争态势及未来发展趋势，适时调整战略发展定位，把握最佳调整阶段和发展时机，进入高贡献度的个人金融业务领域，研究高端客户需求，整合服务渠道，理顺经营机制，实现个人金融业务突破性发展是国内商业银行现实生存和未来发展的必然选择。