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【摘 要】农村产权制度改革是我国为了促进农业经济发展推出的一个新举措，对于盘活农村集体资产，增强农业产业竞争能力，有着至关重要的作用，被称为第二次农村经济体制改革。而进行改革的关键，就是通过转让，入股，租赁等方式达成与金融系统的合作，以获取资金支持。近年来，我国各地方都在抓紧进行农村集体产权机制的优化升级。笔者也就此进行了调查。
【关键词】农村产权;改革;实践;金融
一、金融支持下的农村产权改革实践
成都作为改革的试验田，以集体资产的确权等办法，通过金融机构，完成对农村产业规模化，以达到提高农业生产水平的目的。与此同时，农林用地的原始使用用途不得发生改变，这是其根本和需要坚持的原则，需要在此基础之上，加快产业流转。
1.第一步：“完成确权登记”
确权登记是一个工作量较为巨大的工程，需要对各个地区各个乡镇的下属各村的每一处集体用地做地毯式的排查。难度高、工程量大，但是作为改革的基础工程，它是不可或缺的重要组成部分。因此，各级政府也将其作为重点工作，下达专项指令，力求对这项工作落到实处。
在各级政府和工作人员的共同努力下，成都某区，5个镇街7个试点村10试点组共710户完成了确权等工作在6月底完成，剩余的地区还在加紧进行。仅一个县，就彻查完成了26904户。确权工作的顺利进行，为下面工作的开展铺平了道路。
2.第二步：“建立城乡一体化资产交易平台”
建立这个平台就需要各级政府在制定制度上审时度势，既要保证资金在担保金融机构和银行间合理有序流通，又要保证对各个金融机构的监管，以免使集体资产蒙受不必要的损失。而且，由于集体资产的从属比较复杂，需要调节各个部门之间的意见异同，所以，建立一个城乡一体化的平台，是一件极为繁琐的工程。不过事在人为，通过政府各部门的通力合作和农村信用社的资金支持，已经有了典型的范例。
同样是成都市，温江区，作为首批试点地区，经过各个部门的通力配合，为农村产权流转设立的专门的服务机构，成都市也同时成立了由农投和城投公司等投资部门共同投资设立的16家产权流转担保企业。不同于政府完全投资且应用于各类现代农业项目的农业担保企业，其主要的业务是进行信用担保和行为担保（可对土地承包经营权和林权等流转行为作保，大大降低流转的风险）。注册资金共3亿元人民币，显示了成都市政府坚定改革的态度。而经过协商，信用社可按照最高8倍的比例发放贷款，即24亿的流动资金。
但是改革若慢慢进入深水区，暴露的问题便会逐步增大。在各级机构顺利进行各项工作的良好表面下，政策的弊端和漏洞逐步显现出来。
二、金融支持下的农村产权改革研究
1.改革面临的主要障碍
改革面临的主要障碍还是在法律方面，且主要集中在如，流转用地的用途问题，和宅基地等集体产权能否被抵押等问题，这些问题涉及到我国在这种环境下法律的空缺，而在现有法律基础之上，无法对这部分进行监管或者抵押。
《物权法》等法规明确规定，宅基地禁止被当作抵押财产使用，且建设部2008年2月颁布， 自2008年7月施行的《房屋登记办法》的新规定也明确表明，农业宅基地的转移转让仅允许在集体经济组织成员之间进行，即农房无法从法律上脱离集体，作为抵押物出现。
2.改革还需完善的方面
（1）农村信用社在改革过程中的垄断地位，使得本身面临信贷高风险的信用社为了规避风险会自然的提高其利率，从而增大此间借款人的还款压力，恶性循环，以至还款人不按时还款，从而进一步造成损失。虽然某些地区会对此建立产权流转抵押还款风险保障机制，但是由此引发的道德风险仍需要我们的关注。
（2）农村信用合作社在农村的立足比较稳定，但是仅凭其一家的经济实力，难免到时会出现资金短缺和资金链断裂的问题。且一旦改革进入发展期，对资金的需求相对初期而言是一个爆炸性的增长，到时则必然面临资金短缺的窘境。
（3）风险的分担制度尚有欠缺，政府兜底后，各种产权若仍无法得以有效处理，风险集中在政府设立的各个金融机构上，这些机构又能否直接承担责任。若无法承担责任，将使财政风险转移成为金融风险，这对金融系统及其结构会造成致命性的打击。
三、由改革问题分析得出的结果
改革面临的问题较为严峻，关系到我国农业集体产权能否被充分利用和制度能否优化升级，是关系到国家命脉的大事，而若要应对以上的问题，我们需要各个部门在自己负责的方面做出应有的努力。
1.国家应加强对改革所涉及的政策的立法
在《物权法》、《产权法》等现定法律无法进行修改的情况下，可以限定地区的政策做一定程度的细化，当然应在不违背法律的前提下。
例如宅基地的适时抵押制度，可以在改革试验区域放宽政策法规的约束，在保证对宅基地用途不改变的基础之上，给予信用社和基层政府抵押集体宅基地的权利。各地方政府也应在自己的权限内，积极寻求制度外的解决办法，例如对建设部等部委的特定解决办法做出官方的独立解释和应对所遇困难积极向国家发改委寻求帮助或是求助社会金融机构，在不做质押的前提下，提供及时的金融服务。
2.政府应规范合理风险分担机制
措施之一是可以将保险体系引导到农村产权体制改革中，增大商业保险的保护范围，增加保额，对农业改革涉及的方面做具体化的担保，将风险的规避市场化，细致化，这样使原本的财政风险和金融风险同步降低，且沒有给与企业过多的资本支出，是保障改革有效进行的法宝。
措施之二是可以利用社会监督机制，监督引导资本的使用和流向：
（1）动员广大人民群众特别是关系到自身利益的农村群众，以保证资本的切实利用。
（2）聘请专业的农学、经济学专家，对资本高效利用。 （3）借鉴已有的类似情况的成功经验，将风险性降到最低。
3.在金融市场引入方面，政府可以促进农村金融市场竞争性的提高
比如通过财政政策影响引入其他商业银行进入改革，从而消除一家独大引起的垄断市场出现，避免资金集中和过度依赖，从而避免了商业银行的资金短缺和风险规避导致的利率极度提高的问题。同时，提高了商业银行彼此间的竞争性，有利于银行行业均衡发展和产业优化，对商业银行的发展有长足的影响。由此，便可在结构上降低了改革所承担的风险，为改革的顺利进行，铺平了道路。
4.在金融市场引入方面，金融机构应了解和做到的方面
首先，金融机构应更多的把注意力放到农村产权改革的推行中，我国广大的农村中的集体财产，对商业银行等金融机构来说，是十分可靠的信贷保证，而除了农村信用合作社，对此项问题关注较多的金融机构并不是多数，应该说，这是金融机构自身考虑的漏洞。如果能尽自己所能的提高自身在改革中所保持的地位，这对其经营和收益是有着深远影响的，毕竟，我国还是个庞大的农业国，农民数量占总人口比重较多。
其次，金融机构在等待政府政策下达的同时，应该努力完善自身信贷融资制度，在合理合法的情况下，尽可能的加大对农村产权方面贷款的力度，在推动农业发展，提高自身收益和客户群上有十分积极的作用。
四、总结
在战争、灾难、污染、疾病蔓延日益严重的今天，粮食及食品问题也作为一个重点问题被写入讨论的议题中进行研究。中国人口的快速增长和近年来农耕用地的逐步被侵蚀，国企农场已经不能完全担负国人的需要，粮食问题已经渐渐影响到中央政府的政策制定。所以，虽然如今世界的工业化虽已逐渐成形，农业对社会生活的影响仍然是不容忽视的。
且我国现阶段还是个农业大国，农业的发展对我国经济的发展有举足轻重的影响，而农村产权改革的根本目的是通过盘活农村经济形式，改善农业生产和发展方式，以达到促进农业更好更快发展的要求。这就要求我们在过去的产权结构不利于经济生产继续较快发展的时候对其进行合理的革新，通过集体产权运作产生资金，再通过资金运作改善生产方式和质量。
参考文献：
[1]中国人民银行巴中市中心支行课题组，陈学建.关于金融支持农村产权改革的思考——以巴中市为例[J]. 西南金融，2014，02：59-61
[2]雷永健.金融支持农村产权制度改革试点的调查与思考[J]. 南金融，2009，01：44-46
[3]张颖慧. 中国农村金融发展与农民收入增长关系研究[D].西北农林科技大学，2007
[4]黄光伟. 建设新农村背景下的农村金融问题研究[D].西南财经大学，2008
[5]中国人民银行湖州市中心支行课题组，郑锦国，陆小权. 金融支持农村住房改造问题的实践与思考——以湖州市为例[J]. 浙江金融，2011，02：60-63
作者簡介：
陈元元（1985-），女，汉族，籍贯：广西钦州，职称：中级经济师，大学本科，研究方向：金融学，所属行业：金融监管。
【关键词】农村产权;改革;实践;金融
一、金融支持下的农村产权改革实践
成都作为改革的试验田，以集体资产的确权等办法，通过金融机构，完成对农村产业规模化，以达到提高农业生产水平的目的。与此同时，农林用地的原始使用用途不得发生改变，这是其根本和需要坚持的原则，需要在此基础之上，加快产业流转。
1.第一步：“完成确权登记”
确权登记是一个工作量较为巨大的工程，需要对各个地区各个乡镇的下属各村的每一处集体用地做地毯式的排查。难度高、工程量大，但是作为改革的基础工程，它是不可或缺的重要组成部分。因此，各级政府也将其作为重点工作，下达专项指令，力求对这项工作落到实处。
在各级政府和工作人员的共同努力下，成都某区，5个镇街7个试点村10试点组共710户完成了确权等工作在6月底完成，剩余的地区还在加紧进行。仅一个县，就彻查完成了26904户。确权工作的顺利进行，为下面工作的开展铺平了道路。
2.第二步：“建立城乡一体化资产交易平台”
建立这个平台就需要各级政府在制定制度上审时度势，既要保证资金在担保金融机构和银行间合理有序流通，又要保证对各个金融机构的监管，以免使集体资产蒙受不必要的损失。而且，由于集体资产的从属比较复杂，需要调节各个部门之间的意见异同，所以，建立一个城乡一体化的平台，是一件极为繁琐的工程。不过事在人为，通过政府各部门的通力合作和农村信用社的资金支持，已经有了典型的范例。
同样是成都市，温江区，作为首批试点地区，经过各个部门的通力配合，为农村产权流转设立的专门的服务机构，成都市也同时成立了由农投和城投公司等投资部门共同投资设立的16家产权流转担保企业。不同于政府完全投资且应用于各类现代农业项目的农业担保企业，其主要的业务是进行信用担保和行为担保（可对土地承包经营权和林权等流转行为作保，大大降低流转的风险）。注册资金共3亿元人民币，显示了成都市政府坚定改革的态度。而经过协商，信用社可按照最高8倍的比例发放贷款，即24亿的流动资金。
但是改革若慢慢进入深水区，暴露的问题便会逐步增大。在各级机构顺利进行各项工作的良好表面下，政策的弊端和漏洞逐步显现出来。
二、金融支持下的农村产权改革研究
1.改革面临的主要障碍
改革面临的主要障碍还是在法律方面，且主要集中在如，流转用地的用途问题，和宅基地等集体产权能否被抵押等问题，这些问题涉及到我国在这种环境下法律的空缺，而在现有法律基础之上，无法对这部分进行监管或者抵押。
《物权法》等法规明确规定，宅基地禁止被当作抵押财产使用，且建设部2008年2月颁布， 自2008年7月施行的《房屋登记办法》的新规定也明确表明，农业宅基地的转移转让仅允许在集体经济组织成员之间进行，即农房无法从法律上脱离集体，作为抵押物出现。
2.改革还需完善的方面
（1）农村信用社在改革过程中的垄断地位，使得本身面临信贷高风险的信用社为了规避风险会自然的提高其利率，从而增大此间借款人的还款压力，恶性循环，以至还款人不按时还款，从而进一步造成损失。虽然某些地区会对此建立产权流转抵押还款风险保障机制，但是由此引发的道德风险仍需要我们的关注。
（2）农村信用合作社在农村的立足比较稳定，但是仅凭其一家的经济实力，难免到时会出现资金短缺和资金链断裂的问题。且一旦改革进入发展期，对资金的需求相对初期而言是一个爆炸性的增长，到时则必然面临资金短缺的窘境。
（3）风险的分担制度尚有欠缺，政府兜底后，各种产权若仍无法得以有效处理，风险集中在政府设立的各个金融机构上，这些机构又能否直接承担责任。若无法承担责任，将使财政风险转移成为金融风险，这对金融系统及其结构会造成致命性的打击。
三、由改革问题分析得出的结果
改革面临的问题较为严峻，关系到我国农业集体产权能否被充分利用和制度能否优化升级，是关系到国家命脉的大事，而若要应对以上的问题，我们需要各个部门在自己负责的方面做出应有的努力。
1.国家应加强对改革所涉及的政策的立法
在《物权法》、《产权法》等现定法律无法进行修改的情况下，可以限定地区的政策做一定程度的细化，当然应在不违背法律的前提下。
例如宅基地的适时抵押制度，可以在改革试验区域放宽政策法规的约束，在保证对宅基地用途不改变的基础之上，给予信用社和基层政府抵押集体宅基地的权利。各地方政府也应在自己的权限内，积极寻求制度外的解决办法，例如对建设部等部委的特定解决办法做出官方的独立解释和应对所遇困难积极向国家发改委寻求帮助或是求助社会金融机构，在不做质押的前提下，提供及时的金融服务。
2.政府应规范合理风险分担机制
措施之一是可以将保险体系引导到农村产权体制改革中，增大商业保险的保护范围，增加保额，对农业改革涉及的方面做具体化的担保，将风险的规避市场化，细致化，这样使原本的财政风险和金融风险同步降低，且沒有给与企业过多的资本支出，是保障改革有效进行的法宝。
措施之二是可以利用社会监督机制，监督引导资本的使用和流向：
（1）动员广大人民群众特别是关系到自身利益的农村群众，以保证资本的切实利用。
（2）聘请专业的农学、经济学专家，对资本高效利用。 （3）借鉴已有的类似情况的成功经验，将风险性降到最低。
3.在金融市场引入方面，政府可以促进农村金融市场竞争性的提高
比如通过财政政策影响引入其他商业银行进入改革，从而消除一家独大引起的垄断市场出现，避免资金集中和过度依赖，从而避免了商业银行的资金短缺和风险规避导致的利率极度提高的问题。同时，提高了商业银行彼此间的竞争性，有利于银行行业均衡发展和产业优化，对商业银行的发展有长足的影响。由此，便可在结构上降低了改革所承担的风险，为改革的顺利进行，铺平了道路。
4.在金融市场引入方面，金融机构应了解和做到的方面
首先，金融机构应更多的把注意力放到农村产权改革的推行中，我国广大的农村中的集体财产，对商业银行等金融机构来说，是十分可靠的信贷保证，而除了农村信用合作社，对此项问题关注较多的金融机构并不是多数，应该说，这是金融机构自身考虑的漏洞。如果能尽自己所能的提高自身在改革中所保持的地位，这对其经营和收益是有着深远影响的，毕竟，我国还是个庞大的农业国，农民数量占总人口比重较多。
其次，金融机构在等待政府政策下达的同时，应该努力完善自身信贷融资制度，在合理合法的情况下，尽可能的加大对农村产权方面贷款的力度，在推动农业发展，提高自身收益和客户群上有十分积极的作用。
四、总结
在战争、灾难、污染、疾病蔓延日益严重的今天，粮食及食品问题也作为一个重点问题被写入讨论的议题中进行研究。中国人口的快速增长和近年来农耕用地的逐步被侵蚀，国企农场已经不能完全担负国人的需要，粮食问题已经渐渐影响到中央政府的政策制定。所以，虽然如今世界的工业化虽已逐渐成形，农业对社会生活的影响仍然是不容忽视的。
且我国现阶段还是个农业大国，农业的发展对我国经济的发展有举足轻重的影响，而农村产权改革的根本目的是通过盘活农村经济形式，改善农业生产和发展方式，以达到促进农业更好更快发展的要求。这就要求我们在过去的产权结构不利于经济生产继续较快发展的时候对其进行合理的革新，通过集体产权运作产生资金，再通过资金运作改善生产方式和质量。
参考文献：
[1]中国人民银行巴中市中心支行课题组，陈学建.关于金融支持农村产权改革的思考——以巴中市为例[J]. 西南金融，2014，02：59-61
[2]雷永健.金融支持农村产权制度改革试点的调查与思考[J]. 南金融，2009，01：44-46
[3]张颖慧. 中国农村金融发展与农民收入增长关系研究[D].西北农林科技大学，2007
[4]黄光伟. 建设新农村背景下的农村金融问题研究[D].西南财经大学，2008
[5]中国人民银行湖州市中心支行课题组，郑锦国，陆小权. 金融支持农村住房改造问题的实践与思考——以湖州市为例[J]. 浙江金融，2011，02：60-63
作者簡介：
陈元元（1985-），女，汉族，籍贯：广西钦州，职称：中级经济师，大学本科，研究方向：金融学，所属行业：金融监管。