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对广东241户农户借贷调查发现．多数农户从无借贷经历、贷款金额较小且多用于生活用途、借贷对象以农信社为主、信贷信息不对称影响农户申请贷款、申贷环节影响农户贷款决策，表现出农村金融供求不均衡特征。运用风险报酬模型，模拟农村金属市场供求发展路径，发现满足农户融资需求的金融创新是农村金融供求均衡的必然逻辑。