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中小企业的发展需要强有力的支持，“融资难”日益成为其进一步发展的巨大障碍。中小企业融资的最大特点是“信息不对称”，由此带来信贷市场的“逆向选择”和“道德风险”等问题，商业银行的审查监督成本和潜在收益不对称，降低了它们在中小企业贷款方面的积极性。我国中小企业普遍存在信用观念薄弱，偿债和抵押担保能力差的问题。因此，本文从我国金融环境，商业银行信贷机制以及担保体系的构建等三方面着眼并进行讨论，力图打破中小企业的融资瓶颈，解决其贷款难的问题。