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由于规模小、贷款频率高、财务状况差、担保品缺乏等原因，中小企业通过正规金融融资存在较高交易费用约束，很难从正规金融获得所需资金；非正规金融由于具有信息充分、操作灵活简便等优势，大大降低了中小企业融资中的交易费用，成为中小企业获取外部资金的重要途径。但由于非正规金融自身的局限性，引导非正规金融转变为小额贷款公司是一种制度创新。