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【摘要】供给侧结构性改革的不断进行在一定程度上为我国产业结构调整提供了源动力，对于商业银行来说，如何借助供给侧结构性改革，提高对日益复杂的外部经济环境的适应能力。不仅如此，在供给侧结构性改革下的商业银行转型能够促进供给侧结构性改革的深入开展，进而实现商业银行的成功转型。
【关键词】供给侧；改革；商业银行；转型
关于共计侧结构性改革，我国政府部门已经明确表态，在不断扩大总需求的同时，推行供给侧结构性改革，进而实现供给质量与效率的双提高。2016年初，关于深入开展供给侧结构性改革与商业银行之间的关系逐渐引起了金融業的关注，习总书记也曾在中央财经领导小组会议上对此进行了强调。在我国经济转型期，处理好短期经济稳定与长期经济发展之间的关系就成为供给侧结构性改革的重要目的之一，政府应当在此期间做好监督、管理、引导等工作。此次供给侧结构性改革需要加强市场对资源的配置，政府部门在市场经济活动中尽量减少主动干预。
一、商业银行所面临的严峻形势
在此次供给侧结构性改革过程中，商业银行扮演了极为重要的角色，商业银行为此次改革提供了坚实的资金支持，然而，在短时期内，供给侧结构性改革的深入开展将给商业银行的发展带来困难。在供给侧结构性改革思想的指导下，不断淘汰过剩产能、加快去库存速度等政策都是未来一段时间里商业银行所面临的严峻考验。
1.商业银行的发展空间被压缩
改革开放以来，我国经济健康发展，尤其是在今年来，我国经济增长速度逐渐加快，商业银行的规模也在此间不断扩大，成为我国经济发展的中流砥柱。数据显示，截止到2015年，我国商业银行总资产首次超过150万亿，约占银行业总资产的77%。但是，随着全球经济进入调整期，受内外因素的共同影响，我国经济增长速度不可避免的开始放缓，并逐渐趋于稳定，在短期内，我国经济将维持这一水平。
供给侧结构性改革的目的正是不断调整我国市场经济下的资源配置体制，适应经济增速逐渐放缓并趋于稳定的这一实际情况。通过不断调整国内供需结构，在不断激活市场经济活动的同时，提高经济运行效率，而不是简单的通过刺激消费来恢复经济的高速增长。经济增速的不断放缓在一定程度上影响了商业银行规模的持续性扩张，据统计，自2013年以来，商业银行的信贷业务量下降明显，商业银行总资产增长速度已低至5%左右，较以往10%～20%的增长速度来说，这一数据直接说明了当前商业银行的发展不容乐观。综合当前国内经济发展情况，以及商业银行内部结构调整等因素，商业银行发展空间将不断被压缩，商业银行总资产增长速度将维持在低位，甚至会出现短期负增长的情况。
2.商业银行传统业务形势严峻
在传统业务方面，商业银行的客户主要是个体工商业者，其中大中型企业是商业银行传统业务的重点客户。传统业务所带来的利差收入是商业银行的主要业务收入来源，然而，在市场经济体制下，利率市场化的深入开展导致商业银行传统业务形势日趋严峻，商业银行业务规模减小，传统业务收入明显下滑。
在信贷融资方面，企业融资并不完全依赖于商业银行提供的信贷业务，多种融资渠道与融资方式迫使商业银行降低传统信贷利率。为平衡受传统信贷业务导致的业务收入降低等影响，商业银行不断加大投入推出创新信贷融资业务，从而实现商业银行业务体系的优化，稳定商业银行的业务收入。尽管商业银行推出了部分创新性信贷业务，但是，传统信贷业务的思想依然影响着商业银行的业务体系调整，新型信贷业务为商业银行带来的收入并不能从根本上改变商业银行业务收入下滑的现状，商业银行传统业务形势依然严峻。
3.日趋严峻的行业风险
供给侧结构性改革的重要任务之一就是逐渐淘汰过剩产能、库存，产能的过剩导致库存量逐渐增加，然而，仔细研究后发现，导致过剩产能与高库存的元凶却是商业银行提供的信贷业务。商业银行提供的信贷业务为个体工商业者、中大型企业的生产提供了资金支持，据统计，近年来产能过剩、高库存较为严重的企业大部分是早期商业银行信贷业务的重点开展对象，例如矿产行业、金属制造业、化工等传统行业。由于全球经济发展速度放缓，传统行业受到前所未有的冲击，产能过剩与高库存成为悬在各企业头顶上的一把剑。在传统行业承受冲击的同时，商业银行也面临着不良信贷率上升的危机，大量传统企业在去产能、去库存的过程中退出市场，企业资产无法偿还高额的银行信贷，而商业银行的早期风险防范与管控体系并不健全，在抵御因此造成的行业冲击方面依然形势严峻。
供给侧结构性改革是我国在新时期选择的一条具有可行性的稳增长道路，商业银行应当对此给与大力支持，在配合供给侧结构性改革去产能、去库存的同时，实现商业银行的自身转型。
二、商业银行的转型
我国为“十三五”制订了明确的目标，通过深入贯彻落实供给侧结构性改革，实现我国各行业经济的稳定发展，革新管理理念，推动技术创新，在实现城乡一体化建设的同时，不断提高居民消费能力，进而为我国经济的快速发展提供保障。由于商业银行特殊的社会地位与功能，在供给侧结构性改革过程中，商业银行需要创新思想，健全业务体系，增加对市场的适应性与风险的防范能力，在促进供给侧结构性改革不断深入的同时，也能够完成新时期商业银行的转型任务。
1.创新商业银行管理理念
对于商业银行来说，创新管理理念是对供给侧结构性改革的深入理解，商业银行在适应国家经济发展变化的同时，应当以创新、协调发展为中心，为供给侧结构性改革提供多方面支持。商业银行的传统管理理念已经无法适应供给侧结构性改革对其提出的要求，传统管理理念中的重规模、轻效率的思想应当被精简、高效所取代，细化管理理念，相关管理制度的制定需要以国家经济政策为指导。例如，商业银行需要制定短期和长期发展战略，规模的扩张需要更加全面的考虑，而规模扩张所带来的效益则需重新考量，实现企业发展与社会效益的双盈利。 以往粗犷的经营管理理念造成了巨大的浪费，规模化发展并未带来与之成正比的效益，商业银行内部需要建立以效益为最终目标的集约型管理理念。在供给侧结构性改革的同时，对商业银行传统管理理念下的业务结构进行调整，使用创新的管理理念丰富商业银行现有业务结构，提高资本向效益的转化率。
2.借国家产业结构调整之机实现自身转型
根据当前我国各領域深入贯彻落实的供给侧结构性改革，商业银行需要在不同领域给与全力支持，对商业银行传统信贷模式进行调整，合理配置信贷资源，对供给侧结构性改革重点行业加大信贷力度，降低信贷门槛。对既往在建、续建项目进行持续性资金注入，尤其是在政府民生项目方面，商业银行需要给与最大力度的资金倾斜。不仅如此，供给侧结构性改革重点在于去产能、去库存，淘汰高耗能产业，拉动内需，完成经济转型期我国经济的平稳过度，商业银行转型也将提上日程。
除在国家产业结构调整过程中加大对新兴产业的信贷力度外，商业银行的转型还包括创新产品体系与服务模式，除了保持对大中型企业的重视外，也要对微小企业给与一定力度的信贷支持，对能够实现去产能的产业结构进行风险评估，制定与国家政策相适应的资金扶持方案，从而为我国产业结构调整下的供给侧结构性改革贡献力量。
3.客户结构的多元化发展
商业银行在完善其业务体系的过程中，需要加大对创新型企业的资金倾斜力度，在当前金融体系架构下，增加对潜在客户的挖掘，并将其作为商业银行创新管理模式的重要内容之一。商业银行长期以来形成的客户结构以大中型企业为主，对于小微企业与创新型企业类型的客户并未给与特殊关照，为降低商业银行业务风险，反而此类客户在获取商业银行资金支持时需要经历更为严格的审核，这直接导致大部分小微企业与创新型企业寻求其它融资渠道。在供给侧结构性改革过程中，能够实现去产能、去库存的小微企业与创新型企业得到青睐，商业银行需要重新审视此类企业对商业银行未来发展的重要性，规范业务管理体系，创建多元化的客户结构，提供与之相适应的金融产品。
除增加商业银行客户体系内小微企业与创新型企业的比重外，供给侧结构性改革还赋予了商业银行拉动内需、刺激消费的职责。商业银行逐渐扩大个人信贷业务范围，完善个人信贷服务与信贷产品结构，保证了居民消费水平的稳步提高。
4.强化业务风险管控
以供给侧结构性改革为主要内容的产业结构调整实现了我国经济的软着陆，然而，在去产能、库存的过程中也不能够忽视由此给商业银行带来的潜在风险。随着产业结构的调整，部分大中型企业被纳入调整序列之中，在对该类型企业开展业务时的风险也在逐步上升，而外部利率市场的变化也在不断对商业银行进行着冲击。对业务风险的管控需要从客户信用评估开始，完善“两高一剩”行业风险评估体系，从源头上降低不良信贷业务的出现。除此之外，商业银行需要将业务规模、利润增长等纳入考核范围，全面提高员工的风险管控意识。
三、总结
随着供给侧结构性改革的不断深入开展，商业银行应当改变传统运营管理理念，在给与供给侧结构性改革全面支持的同时，创新运营模式，形成科学的管理理念，加强风险管控，避免受供给侧结构性改革对传统产业结构的影响的波及。
参考文献：
[1]周斌，刘良军.对推进供给侧结构性改革的思考[J].上海市经济管理干部学院学报. 2016（04）
[2]刘杰，彭中，陶懿行.供给侧结构性改革对商业银行的影响及对策研究[J].武汉金融. 2016（06）
[3]张国春.资产评估与供给侧结构性改革[J].中国资产评估.2016（04）
[4]黄震.发展互联网金融助推农业供给侧结构性改革[J].农业发展与金融.2016（06）
作者简介：高田，1994.08.01，男，汉，江苏省镇江市人，本科在读，金融专业，安徽财经大学，233000。
【关键词】供给侧；改革；商业银行；转型
关于共计侧结构性改革，我国政府部门已经明确表态，在不断扩大总需求的同时，推行供给侧结构性改革，进而实现供给质量与效率的双提高。2016年初，关于深入开展供给侧结构性改革与商业银行之间的关系逐渐引起了金融業的关注，习总书记也曾在中央财经领导小组会议上对此进行了强调。在我国经济转型期，处理好短期经济稳定与长期经济发展之间的关系就成为供给侧结构性改革的重要目的之一，政府应当在此期间做好监督、管理、引导等工作。此次供给侧结构性改革需要加强市场对资源的配置，政府部门在市场经济活动中尽量减少主动干预。
一、商业银行所面临的严峻形势
在此次供给侧结构性改革过程中，商业银行扮演了极为重要的角色，商业银行为此次改革提供了坚实的资金支持，然而，在短时期内，供给侧结构性改革的深入开展将给商业银行的发展带来困难。在供给侧结构性改革思想的指导下，不断淘汰过剩产能、加快去库存速度等政策都是未来一段时间里商业银行所面临的严峻考验。
1.商业银行的发展空间被压缩
改革开放以来，我国经济健康发展，尤其是在今年来，我国经济增长速度逐渐加快，商业银行的规模也在此间不断扩大，成为我国经济发展的中流砥柱。数据显示，截止到2015年，我国商业银行总资产首次超过150万亿，约占银行业总资产的77%。但是，随着全球经济进入调整期，受内外因素的共同影响，我国经济增长速度不可避免的开始放缓，并逐渐趋于稳定，在短期内，我国经济将维持这一水平。
供给侧结构性改革的目的正是不断调整我国市场经济下的资源配置体制，适应经济增速逐渐放缓并趋于稳定的这一实际情况。通过不断调整国内供需结构，在不断激活市场经济活动的同时，提高经济运行效率，而不是简单的通过刺激消费来恢复经济的高速增长。经济增速的不断放缓在一定程度上影响了商业银行规模的持续性扩张，据统计，自2013年以来，商业银行的信贷业务量下降明显，商业银行总资产增长速度已低至5%左右，较以往10%～20%的增长速度来说，这一数据直接说明了当前商业银行的发展不容乐观。综合当前国内经济发展情况，以及商业银行内部结构调整等因素，商业银行发展空间将不断被压缩，商业银行总资产增长速度将维持在低位，甚至会出现短期负增长的情况。
2.商业银行传统业务形势严峻
在传统业务方面，商业银行的客户主要是个体工商业者，其中大中型企业是商业银行传统业务的重点客户。传统业务所带来的利差收入是商业银行的主要业务收入来源，然而，在市场经济体制下，利率市场化的深入开展导致商业银行传统业务形势日趋严峻，商业银行业务规模减小，传统业务收入明显下滑。
在信贷融资方面，企业融资并不完全依赖于商业银行提供的信贷业务，多种融资渠道与融资方式迫使商业银行降低传统信贷利率。为平衡受传统信贷业务导致的业务收入降低等影响，商业银行不断加大投入推出创新信贷融资业务，从而实现商业银行业务体系的优化，稳定商业银行的业务收入。尽管商业银行推出了部分创新性信贷业务，但是，传统信贷业务的思想依然影响着商业银行的业务体系调整，新型信贷业务为商业银行带来的收入并不能从根本上改变商业银行业务收入下滑的现状，商业银行传统业务形势依然严峻。
3.日趋严峻的行业风险
供给侧结构性改革的重要任务之一就是逐渐淘汰过剩产能、库存，产能的过剩导致库存量逐渐增加，然而，仔细研究后发现，导致过剩产能与高库存的元凶却是商业银行提供的信贷业务。商业银行提供的信贷业务为个体工商业者、中大型企业的生产提供了资金支持，据统计，近年来产能过剩、高库存较为严重的企业大部分是早期商业银行信贷业务的重点开展对象，例如矿产行业、金属制造业、化工等传统行业。由于全球经济发展速度放缓，传统行业受到前所未有的冲击，产能过剩与高库存成为悬在各企业头顶上的一把剑。在传统行业承受冲击的同时，商业银行也面临着不良信贷率上升的危机，大量传统企业在去产能、去库存的过程中退出市场，企业资产无法偿还高额的银行信贷，而商业银行的早期风险防范与管控体系并不健全，在抵御因此造成的行业冲击方面依然形势严峻。
供给侧结构性改革是我国在新时期选择的一条具有可行性的稳增长道路，商业银行应当对此给与大力支持，在配合供给侧结构性改革去产能、去库存的同时，实现商业银行的自身转型。
二、商业银行的转型
我国为“十三五”制订了明确的目标，通过深入贯彻落实供给侧结构性改革，实现我国各行业经济的稳定发展，革新管理理念，推动技术创新，在实现城乡一体化建设的同时，不断提高居民消费能力，进而为我国经济的快速发展提供保障。由于商业银行特殊的社会地位与功能，在供给侧结构性改革过程中，商业银行需要创新思想，健全业务体系，增加对市场的适应性与风险的防范能力，在促进供给侧结构性改革不断深入的同时，也能够完成新时期商业银行的转型任务。
1.创新商业银行管理理念
对于商业银行来说，创新管理理念是对供给侧结构性改革的深入理解，商业银行在适应国家经济发展变化的同时，应当以创新、协调发展为中心，为供给侧结构性改革提供多方面支持。商业银行的传统管理理念已经无法适应供给侧结构性改革对其提出的要求，传统管理理念中的重规模、轻效率的思想应当被精简、高效所取代，细化管理理念，相关管理制度的制定需要以国家经济政策为指导。例如，商业银行需要制定短期和长期发展战略，规模的扩张需要更加全面的考虑，而规模扩张所带来的效益则需重新考量，实现企业发展与社会效益的双盈利。 以往粗犷的经营管理理念造成了巨大的浪费，规模化发展并未带来与之成正比的效益，商业银行内部需要建立以效益为最终目标的集约型管理理念。在供给侧结构性改革的同时，对商业银行传统管理理念下的业务结构进行调整，使用创新的管理理念丰富商业银行现有业务结构，提高资本向效益的转化率。
2.借国家产业结构调整之机实现自身转型
根据当前我国各領域深入贯彻落实的供给侧结构性改革，商业银行需要在不同领域给与全力支持，对商业银行传统信贷模式进行调整，合理配置信贷资源，对供给侧结构性改革重点行业加大信贷力度，降低信贷门槛。对既往在建、续建项目进行持续性资金注入，尤其是在政府民生项目方面，商业银行需要给与最大力度的资金倾斜。不仅如此，供给侧结构性改革重点在于去产能、去库存，淘汰高耗能产业，拉动内需，完成经济转型期我国经济的平稳过度，商业银行转型也将提上日程。
除在国家产业结构调整过程中加大对新兴产业的信贷力度外，商业银行的转型还包括创新产品体系与服务模式，除了保持对大中型企业的重视外，也要对微小企业给与一定力度的信贷支持，对能够实现去产能的产业结构进行风险评估，制定与国家政策相适应的资金扶持方案，从而为我国产业结构调整下的供给侧结构性改革贡献力量。
3.客户结构的多元化发展
商业银行在完善其业务体系的过程中，需要加大对创新型企业的资金倾斜力度，在当前金融体系架构下，增加对潜在客户的挖掘，并将其作为商业银行创新管理模式的重要内容之一。商业银行长期以来形成的客户结构以大中型企业为主，对于小微企业与创新型企业类型的客户并未给与特殊关照，为降低商业银行业务风险，反而此类客户在获取商业银行资金支持时需要经历更为严格的审核，这直接导致大部分小微企业与创新型企业寻求其它融资渠道。在供给侧结构性改革过程中，能够实现去产能、去库存的小微企业与创新型企业得到青睐，商业银行需要重新审视此类企业对商业银行未来发展的重要性，规范业务管理体系，创建多元化的客户结构，提供与之相适应的金融产品。
除增加商业银行客户体系内小微企业与创新型企业的比重外，供给侧结构性改革还赋予了商业银行拉动内需、刺激消费的职责。商业银行逐渐扩大个人信贷业务范围，完善个人信贷服务与信贷产品结构，保证了居民消费水平的稳步提高。
4.强化业务风险管控
以供给侧结构性改革为主要内容的产业结构调整实现了我国经济的软着陆，然而，在去产能、库存的过程中也不能够忽视由此给商业银行带来的潜在风险。随着产业结构的调整，部分大中型企业被纳入调整序列之中，在对该类型企业开展业务时的风险也在逐步上升，而外部利率市场的变化也在不断对商业银行进行着冲击。对业务风险的管控需要从客户信用评估开始，完善“两高一剩”行业风险评估体系，从源头上降低不良信贷业务的出现。除此之外，商业银行需要将业务规模、利润增长等纳入考核范围，全面提高员工的风险管控意识。
三、总结
随着供给侧结构性改革的不断深入开展，商业银行应当改变传统运营管理理念，在给与供给侧结构性改革全面支持的同时，创新运营模式，形成科学的管理理念，加强风险管控，避免受供给侧结构性改革对传统产业结构的影响的波及。
参考文献：
[1]周斌，刘良军.对推进供给侧结构性改革的思考[J].上海市经济管理干部学院学报. 2016（04）
[2]刘杰，彭中，陶懿行.供给侧结构性改革对商业银行的影响及对策研究[J].武汉金融. 2016（06）
[3]张国春.资产评估与供给侧结构性改革[J].中国资产评估.2016（04）
[4]黄震.发展互联网金融助推农业供给侧结构性改革[J].农业发展与金融.2016（06）
作者简介：高田，1994.08.01，男，汉，江苏省镇江市人，本科在读，金融专业，安徽财经大学，233000。