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摘要：随着中国经济进入“新常态”，小微企业在国民经济转型中发挥了越来越重要的作用。然而，小微企业的融资问题一直以来是制约其发展的主要瓶颈。在国家提出“网络强国”和“互联网 ”战略背景下，随着互联网技术的发展以及与金融业的逐步融合，逐渐形成了“互联网金融”这种全新的金融模式，以其成本低、效率高等特点，为小微企业的融资提供了新思路和新渠道。本文分析了小微企業采用互联网金融方式融资的优势和面临风险，探讨互联网金融背景下小微企业融资思路。
关键词：互联网金融；小微企业；融资优势
中图分类号：F275 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）022-000-02
当前，随着我国市场经济的深入发展，小微企业以其自身覆盖能力强、成本低、转型快等优势，逐渐发展成为各大国有企业与民营企业的原材料和半成品提供商。特别是在当前我国经济面临结构转型、增长速度将长期保持中低速的“新常态”下，小微企业在促进经济增长、促进就业、科技创新等方面发挥了不可替代的作用，其总体已占国民经济总量的1/3以上，其中，占工业企业数量的98%以上，占工业就业人数的2/3以上，占工业经济总量的1/3以上，占工业利润额的1/3以上，占工业科技创新的1/5以上，[1] 是我国国民经济重要组成部分。然而，小微企业融资难问题仍然是严重制约其健康发展的主要因素之一。在当前我国“网络强国”和“互联网 ”战略大背景下，互联网与金融业务深度融合，逐渐形成了“互联网金融”这一全新的金融模式，为小微企业融资提供了新思路和新渠道。
一、互联网金融融资优势以及面临的风险分析
（一）互联网金融融资优势
1.融资成本相对降低。从某种意义上来说，在互联网金融下，其不仅能够有效的降低小微企业的融资成本，同时也能更好的节约供给方的供给资金额。如果我们站在小微企业的角度来进行分析就可以看出，通过运用互联网金融，能够最直接的节省各种手续的办理资金，并且，金融机构运营成本的降低，也能间接降低了小微企业的贷款利率。而就针对于资金供给而言，若是运用传统的金融模式，那么相关的证券公司与银行等金融机构，都需要建立起一个实体的营业网点，并在网店中投入大量的资金，来进行各种自动化设备的购买，但是，如果运用话联网金融模式，由于其主要是以计算机网络技术为基础的，因此，只要建立起相关的模型与系统就能够运行，该方式的成本投入非常小，运营成本也相对低廉，因此，在互联网金融下，小微企业的融资成本都相对来说比较低。
2.融资平台比较开放。就针对于传统金融模式下的小微企业而言，由于其整体的实力相对来说比较弱，并且自身的财务管理系统也不够健全等原因，导致商业银行所提供的贷款成本通常来说都比较高。尤其是在出现了边际成本与收益之间不对等的情况时，商业银行通常都不愿意为小微企业提供服务。而互联网金融模式则恰好与之相反。由于网络平台可是得到充分的运用，并且相关的数据资源也可以实现快速的分析，使得其自身的交易成本相对来说比较低。在这样的情况下，因为其边际成本约等于零，因此金融机构将会更多的关注于数量多的小微企业，并为之提供更多的金融服务。此外，就针对于信息传递而言，无论是投资者还是筹资者，其只要通过运用互联网平台，来进行相关信息的发布与转载，那么其就能够获得传统金融模式所不能实现的信息传递速度，突破了来自于地理位置与工作时间的限制，提高了金融交易的实效性与便捷性[2]。
3.交易信息较为对称。从本质上来讲，在互联网金融背景下，其主要是通过运用社交网络来形成信息，并传递信息的，不管是个人还是企业的信息，都会和其他的主体之间产生一定的联系，并且，所有的网上操作都将被互联网记录下来。在这样的情况下，通过运用互联网，来进行相关信息的搜集，能够实现交易双方对企业的信用与财务状况的全面了解与掌握，并以此来实现信息不对称性的降低。此外，在电子商务的不断发展过程中，相关的互联网金融企业通过对客户信息的科学整理，并以此来建立起相应的客户信用数据库，能够有效的形成企业的网络信用。这样一来，不仅可以有效的降低金融信息不对称的问题，同时也能在很大程度上来缓解小微企业所面临的各种融资困境，促进小微企业的创新与发展。
（二）互联网金融融资风险
1.运营风险。从某种意义上来看，互联网金融的出现与广泛运用，引发了一场巨大的跟风潮流，许多从业人员对于该行业的认识不够，自身的专业素养不高，经验不足，导致其对于风险的控制能力相对来说较弱一些。再加上部分小微金融企业在进行实际的经营管理过程中，没有做到金融产品的及时提供，导致其难以及时的获得相关资金，并出现经营风险。
2.技术风险。互联网金融是以网络技术为保障的，并通过该保障，使得所有的交易活动都处于一种无声无息的进行状态中。在这样的情况下，一旦其系统出现了技术风险问题，势必会导致其出现“牵一发而动全身”的重大事故。从本质上来讲，技术风险不但能够使得其与其他客户之间的正常交易受到阻碍，同时也会引发客户对其商业能力的怀疑，并因此而导致其出现信誉危机。
3.信息泄露风险。就针对于目前的实际情况来看，金融市场处于大数据时代中，其虽然可以充分体现出数据处理的便捷性与时效性，但是其对于系统的安全性也提出了更高的要求。不过，因为其目前缺乏法律约束，导致其始终处于一种无监管、无标准的装严重，这样就存在着极大的信息泄露风险。
二、互联网金融背景下小微企业融资对策分析
（一）互联网金融的充分利用
就针对于传统的金融模式而言，融资问题始终是影响小微企业发展进步的一个主要问题，而互联网金融则对该问题进行了有效的解决。不过，就针对于目前的实际情况来看，在面对互联网金融时，部分小微企业通常都有点不知所措的感觉，甚至有一些小微企业还对其抱有比较消极的态度，这些都不能够真正促进小微企业的发展与进步。因此，在新的时代背景下，要求小微企业必须要强化自身的创新建设，并以此来提升企业的经营业绩与管理水平，优化完善信用体系，来为适应互联网金融而打下坚实的基础。此外，各个小微企业还必须要积极开拓自身的视野，来养成敏锐的市场洞察能力，通过对互联网融资平台的积极运用，来获取相应的发展资金，推动企业的健康进步。 （二）不过度依赖互联网金融
虽然说互联网金融本身具有着明显的优势条件，并深受大部分小微企业的认可与依赖，但是，如果说小微企业对其产生了过度的信任，甚至是将其作为资深的唯一融资渠道，那么其就会因为对互联网金融的认识不足，而忽略了其所存在的风险问题，这种过度的依赖性，将非常容易导致其资深出现经济损失。与此同时，由于小微企业的整体实力相对来说比较弱，并且其自身的抗风险能力也比较低，然而互联网因为其传播素的的快速性，使得其融资操作存在着较大的风险性，在许多情况下，操作稍有不慎都会使得企业面临破产的风险。所以说，在实际的融资过程中，小微企业应当对自身的优劣势有一个明确的掌握，以此来避免出现对互联网金融的过度依赖现象[3]。
（三）互联网金融的恰当选择
在长期的发展过程中，技术的更新带动了金融模式的进步，虚拟货币、第三方支付等模式也相继出现。在这样的社会环境下，要求各个小微企业不能盲目的随波逐流，而是应当依据自身的实际情况，来选择适合自身发展需要的金融模式进行筹资。例如，就针对于传统的小微企业来说，由于P2P的网络贷款模式的手续比较简便，并且门槛也相对较低，通过运用该模式，可以帮助其解决燃眉之急。而就针对于科技型小微企业来说，由于众筹模式通常是面向于創意性较强的企业与团队，因此其比较适合一些科技型的小微企业融资。
三、结语
总而言之，由于互联网金融业在我国的起步相对来说比较晚，导致其总体的规模相对来说还比较小，并面临着融资渠道比较窄的问题，因此，相应的政府部门与企业等都应当提高对互联网金融的重视，为小微企业提供更加广泛的融资渠道，来切实解决小微企业所面临的融资难问题，而小微企业本身也要对互联网金融模式有一个适当的借鉴，以此来促进自身整体竞争力的全面提升。
参考文献：
[1] 陈永杰.小微企业在我国经济中的地位与作用[J].经济研究参考，2013，32.
[2]陈华健.互联网金融背景下小微企业融资模式分析[J].商场现代化，2015，15.
[3]彭光耀.基于互联网金融背景下小微企业融资模式研究[J].时代金融，2015，20.
[4]陈兰艳.互联网金融背景下小微企业融资存在的问题及对策[J].现代营销（下旬刊），2016，01.
关键词：互联网金融；小微企业；融资优势
中图分类号：F275 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）022-000-02
当前，随着我国市场经济的深入发展，小微企业以其自身覆盖能力强、成本低、转型快等优势，逐渐发展成为各大国有企业与民营企业的原材料和半成品提供商。特别是在当前我国经济面临结构转型、增长速度将长期保持中低速的“新常态”下，小微企业在促进经济增长、促进就业、科技创新等方面发挥了不可替代的作用，其总体已占国民经济总量的1/3以上，其中，占工业企业数量的98%以上，占工业就业人数的2/3以上，占工业经济总量的1/3以上，占工业利润额的1/3以上，占工业科技创新的1/5以上，[1] 是我国国民经济重要组成部分。然而，小微企业融资难问题仍然是严重制约其健康发展的主要因素之一。在当前我国“网络强国”和“互联网 ”战略大背景下，互联网与金融业务深度融合，逐渐形成了“互联网金融”这一全新的金融模式，为小微企业融资提供了新思路和新渠道。
一、互联网金融融资优势以及面临的风险分析
（一）互联网金融融资优势
1.融资成本相对降低。从某种意义上来说，在互联网金融下，其不仅能够有效的降低小微企业的融资成本，同时也能更好的节约供给方的供给资金额。如果我们站在小微企业的角度来进行分析就可以看出，通过运用互联网金融，能够最直接的节省各种手续的办理资金，并且，金融机构运营成本的降低，也能间接降低了小微企业的贷款利率。而就针对于资金供给而言，若是运用传统的金融模式，那么相关的证券公司与银行等金融机构，都需要建立起一个实体的营业网点，并在网店中投入大量的资金，来进行各种自动化设备的购买，但是，如果运用话联网金融模式，由于其主要是以计算机网络技术为基础的，因此，只要建立起相关的模型与系统就能够运行，该方式的成本投入非常小，运营成本也相对低廉，因此，在互联网金融下，小微企业的融资成本都相对来说比较低。
2.融资平台比较开放。就针对于传统金融模式下的小微企业而言，由于其整体的实力相对来说比较弱，并且自身的财务管理系统也不够健全等原因，导致商业银行所提供的贷款成本通常来说都比较高。尤其是在出现了边际成本与收益之间不对等的情况时，商业银行通常都不愿意为小微企业提供服务。而互联网金融模式则恰好与之相反。由于网络平台可是得到充分的运用，并且相关的数据资源也可以实现快速的分析，使得其自身的交易成本相对来说比较低。在这样的情况下，因为其边际成本约等于零，因此金融机构将会更多的关注于数量多的小微企业，并为之提供更多的金融服务。此外，就针对于信息传递而言，无论是投资者还是筹资者，其只要通过运用互联网平台，来进行相关信息的发布与转载，那么其就能够获得传统金融模式所不能实现的信息传递速度，突破了来自于地理位置与工作时间的限制，提高了金融交易的实效性与便捷性[2]。
3.交易信息较为对称。从本质上来讲，在互联网金融背景下，其主要是通过运用社交网络来形成信息，并传递信息的，不管是个人还是企业的信息，都会和其他的主体之间产生一定的联系，并且，所有的网上操作都将被互联网记录下来。在这样的情况下，通过运用互联网，来进行相关信息的搜集，能够实现交易双方对企业的信用与财务状况的全面了解与掌握，并以此来实现信息不对称性的降低。此外，在电子商务的不断发展过程中，相关的互联网金融企业通过对客户信息的科学整理，并以此来建立起相应的客户信用数据库，能够有效的形成企业的网络信用。这样一来，不仅可以有效的降低金融信息不对称的问题，同时也能在很大程度上来缓解小微企业所面临的各种融资困境，促进小微企业的创新与发展。
（二）互联网金融融资风险
1.运营风险。从某种意义上来看，互联网金融的出现与广泛运用，引发了一场巨大的跟风潮流，许多从业人员对于该行业的认识不够，自身的专业素养不高，经验不足，导致其对于风险的控制能力相对来说较弱一些。再加上部分小微金融企业在进行实际的经营管理过程中，没有做到金融产品的及时提供，导致其难以及时的获得相关资金，并出现经营风险。
2.技术风险。互联网金融是以网络技术为保障的，并通过该保障，使得所有的交易活动都处于一种无声无息的进行状态中。在这样的情况下，一旦其系统出现了技术风险问题，势必会导致其出现“牵一发而动全身”的重大事故。从本质上来讲，技术风险不但能够使得其与其他客户之间的正常交易受到阻碍，同时也会引发客户对其商业能力的怀疑，并因此而导致其出现信誉危机。
3.信息泄露风险。就针对于目前的实际情况来看，金融市场处于大数据时代中，其虽然可以充分体现出数据处理的便捷性与时效性，但是其对于系统的安全性也提出了更高的要求。不过，因为其目前缺乏法律约束，导致其始终处于一种无监管、无标准的装严重，这样就存在着极大的信息泄露风险。
二、互联网金融背景下小微企业融资对策分析
（一）互联网金融的充分利用
就针对于传统的金融模式而言，融资问题始终是影响小微企业发展进步的一个主要问题，而互联网金融则对该问题进行了有效的解决。不过，就针对于目前的实际情况来看，在面对互联网金融时，部分小微企业通常都有点不知所措的感觉，甚至有一些小微企业还对其抱有比较消极的态度，这些都不能够真正促进小微企业的发展与进步。因此，在新的时代背景下，要求小微企业必须要强化自身的创新建设，并以此来提升企业的经营业绩与管理水平，优化完善信用体系，来为适应互联网金融而打下坚实的基础。此外，各个小微企业还必须要积极开拓自身的视野，来养成敏锐的市场洞察能力，通过对互联网融资平台的积极运用，来获取相应的发展资金，推动企业的健康进步。 （二）不过度依赖互联网金融
虽然说互联网金融本身具有着明显的优势条件，并深受大部分小微企业的认可与依赖，但是，如果说小微企业对其产生了过度的信任，甚至是将其作为资深的唯一融资渠道，那么其就会因为对互联网金融的认识不足，而忽略了其所存在的风险问题，这种过度的依赖性，将非常容易导致其资深出现经济损失。与此同时，由于小微企业的整体实力相对来说比较弱，并且其自身的抗风险能力也比较低，然而互联网因为其传播素的的快速性，使得其融资操作存在着较大的风险性，在许多情况下，操作稍有不慎都会使得企业面临破产的风险。所以说，在实际的融资过程中，小微企业应当对自身的优劣势有一个明确的掌握，以此来避免出现对互联网金融的过度依赖现象[3]。
（三）互联网金融的恰当选择
在长期的发展过程中，技术的更新带动了金融模式的进步，虚拟货币、第三方支付等模式也相继出现。在这样的社会环境下，要求各个小微企业不能盲目的随波逐流，而是应当依据自身的实际情况，来选择适合自身发展需要的金融模式进行筹资。例如，就针对于传统的小微企业来说，由于P2P的网络贷款模式的手续比较简便，并且门槛也相对较低，通过运用该模式，可以帮助其解决燃眉之急。而就针对于科技型小微企业来说，由于众筹模式通常是面向于創意性较强的企业与团队，因此其比较适合一些科技型的小微企业融资。
三、结语
总而言之，由于互联网金融业在我国的起步相对来说比较晚，导致其总体的规模相对来说还比较小，并面临着融资渠道比较窄的问题，因此，相应的政府部门与企业等都应当提高对互联网金融的重视，为小微企业提供更加广泛的融资渠道，来切实解决小微企业所面临的融资难问题，而小微企业本身也要对互联网金融模式有一个适当的借鉴，以此来促进自身整体竞争力的全面提升。
参考文献：
[1] 陈永杰.小微企业在我国经济中的地位与作用[J].经济研究参考，2013，32.
[2]陈华健.互联网金融背景下小微企业融资模式分析[J].商场现代化，2015，15.
[3]彭光耀.基于互联网金融背景下小微企业融资模式研究[J].时代金融，2015，20.
[4]陈兰艳.互联网金融背景下小微企业融资存在的问题及对策[J].现代营销（下旬刊），2016，01.