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摘 要：互联网金融是指依托云计算和大数据技术，在开放的互联网平台上形成的金融功能与互联网技术相结合的功能性金融形式及其服务系统。本文抓住互联网金融的特点，运用SWOT分析法分析了互联网金融发展对商业银行所产生的影响，同时预测了互联网金融的未来发展前景及趋势并给予了一些合理化建议，降低互联网金融的运作风险。
关键词：互联网金融;SWOT分析;灰色预测
一、互联网金融发展对商业银行发展的SWOT分析
（一）优势
1、快捷、高效、方便的参与模式
互联网金融使客户在参与交易时能够更加便捷，大大提高了工作效率。同时互联网金融范围比较广，因此参与的人相对来说较多，具有较高的自我选择权。
2、互联网金融的覆盖范围广阔，发展快
用户无需必须去到相应的银行的营业网点办理业务，而是可直接通过互联网寻找自己要办理的业务或者需要的金融资源，与自己的需要进行合理的匹配，使得运作与交易更加方便直接，进而拓宽了客户范围。
（二）劣势
1、互联网金融的风险控制能力相对较弱
由于互联网金融并没有完整的风险控制体系，且互联网金融刚进入中国人民银行的监管之内，因此信用信息共享机制还并不健全，风险控制机制也并不完善，因此容易发生各类风险。
2、互联网金融监管法律不健全
由于互联网金融在中国属于起步阶段，并没有完整的规章制度法律条文去约束。如果互联网金融一直保持较低的违法成本，则会导致利用互联网金融进行诈骗的事件层出不穷，带来诸多负面影响。
3、互联网技术不完整
我国互联网技术还不是很完善，因此信用审核、风险管理等重要环节存在很大的风险，如容易受到黑客，病毒的攻击，第三方欺诈等行为。
（三）机遇
1、商业银行真正地实现精准营销
传统商业银行依托互联网，融合大数据技术，能够对客户的需求和爱好作出全面地了解，有利于商业银行实时预测和控制风险，并且能够实现精准的营销。
2、商业银行真正地实现高效化
当商业银行融合互联网的各项技术后，能够跨地域跨时间地去开拓去发展新的业务，加大了服务的范围和效率。
3、商业银行真正地实现全领域覆盖的业务服务
当商业银行结合我们的大数据技术后，能够挖掘客户的大量信息，更好地去拓宽已有的客户范围，实现商业银行在互联网服务方面的新的创新与物理网点的转型。
（四）威胁
1、营销方式不同
传统商业银行最注重的是产品，将产品视为营销与运作的主要中心;而互联网金融则是以客户为核心，注重与客户的交流沟通，最关注的是客户的需求。故互联网金融的这种营销模式会更好地吸引到客户，加入到这种新兴的金融之中来。
2、融资方式不同
传统的商业银行属于间接融资，即提供资金和需要资金的双方并不见面，而是通过银行这个金融机构进行融资;相反互联网金融则是直接融资，无需像商业银行这种中间的机构参与。
3、社会舆论导向不同
由于商业银行的规范性，使得商业银行的进步与发展会受到限制。而互联网金融的发展让人们体会到便利，因此在心理上形成对比，使商业银行遭受人们言论的批判，进而会影响商业银行实行新办法和新举措。
二、互联网金融发展趋势及未来发展的相关建议
（一）互联网金融发展趋势
P2P网络贷款作为互联网金融重要的发展模式之一，有着比较强的代表性。本文将以P2P网络贷款额为研究对象，通过灰色预测的方法，选取2014年至2018年每一季度的数据为基础，预测未来三年每一季度的P2P网络贷款成交额，进而预测我国互联网金融的发展趋势。
通过模型对P2P网贷额的预测结果可知，未来我国互联网金融总体上来说是呈现增长的趋势。同时可以发现上半年P2P网贷额普遍要比下半年的网贷额高。
（二）未来互联网金融发展的相关建议
1、维护互联网金融的大数据安全
互联网的大数据技术不可避免地也为互联网金融业的发展增添了一定风险。如果互联网金融业所利用大数据技术获取的信息遭到窃取，其带来的损失可能非常巨大。因此需要通过保证大数据的安全来保证互联网金融稳步发展。
2、消除互联网金融监管不健全的隐患
现今互联网金融监管体系虽然有了雏形，但是为了互联网金融能够进一步稳定地发展下去，应突破重重险阻，打破互联网金融缺失的困境。
3、构建完善的互联网金融个人征信体系
在全社会范围内打造完善的征信体系，推进互联网个人征信体系的标准化建設。标准化建设应包含以下三点内容：第一，尽快落实个人身份标识的唯一性;第二，加快对信用数据库的标准化建设，各个环节追求精益求精;第三，提高专业术语的标准化程度，借鉴国际领先经验。
三、结论
本文先运用SWOT分析法分析了互联网金融发展对商业银行所产生的影响，后运用数学模型预测了互联网金融未来将会飞速发展，最后给予了一些降低互联网金融的运作风险的合理化建议。
参考文献：
[1]向思遇.互联网金融业态现状及发展趋势研究[D].华中师范大学，2014：1-4.
关键词：互联网金融;SWOT分析;灰色预测
一、互联网金融发展对商业银行发展的SWOT分析
（一）优势
1、快捷、高效、方便的参与模式
互联网金融使客户在参与交易时能够更加便捷，大大提高了工作效率。同时互联网金融范围比较广，因此参与的人相对来说较多，具有较高的自我选择权。
2、互联网金融的覆盖范围广阔，发展快
用户无需必须去到相应的银行的营业网点办理业务，而是可直接通过互联网寻找自己要办理的业务或者需要的金融资源，与自己的需要进行合理的匹配，使得运作与交易更加方便直接，进而拓宽了客户范围。
（二）劣势
1、互联网金融的风险控制能力相对较弱
由于互联网金融并没有完整的风险控制体系，且互联网金融刚进入中国人民银行的监管之内，因此信用信息共享机制还并不健全，风险控制机制也并不完善，因此容易发生各类风险。
2、互联网金融监管法律不健全
由于互联网金融在中国属于起步阶段，并没有完整的规章制度法律条文去约束。如果互联网金融一直保持较低的违法成本，则会导致利用互联网金融进行诈骗的事件层出不穷，带来诸多负面影响。
3、互联网技术不完整
我国互联网技术还不是很完善，因此信用审核、风险管理等重要环节存在很大的风险，如容易受到黑客，病毒的攻击，第三方欺诈等行为。
（三）机遇
1、商业银行真正地实现精准营销
传统商业银行依托互联网，融合大数据技术，能够对客户的需求和爱好作出全面地了解，有利于商业银行实时预测和控制风险，并且能够实现精准的营销。
2、商业银行真正地实现高效化
当商业银行融合互联网的各项技术后，能够跨地域跨时间地去开拓去发展新的业务，加大了服务的范围和效率。
3、商业银行真正地实现全领域覆盖的业务服务
当商业银行结合我们的大数据技术后，能够挖掘客户的大量信息，更好地去拓宽已有的客户范围，实现商业银行在互联网服务方面的新的创新与物理网点的转型。
（四）威胁
1、营销方式不同
传统商业银行最注重的是产品，将产品视为营销与运作的主要中心;而互联网金融则是以客户为核心，注重与客户的交流沟通，最关注的是客户的需求。故互联网金融的这种营销模式会更好地吸引到客户，加入到这种新兴的金融之中来。
2、融资方式不同
传统的商业银行属于间接融资，即提供资金和需要资金的双方并不见面，而是通过银行这个金融机构进行融资;相反互联网金融则是直接融资，无需像商业银行这种中间的机构参与。
3、社会舆论导向不同
由于商业银行的规范性，使得商业银行的进步与发展会受到限制。而互联网金融的发展让人们体会到便利，因此在心理上形成对比，使商业银行遭受人们言论的批判，进而会影响商业银行实行新办法和新举措。
二、互联网金融发展趋势及未来发展的相关建议
（一）互联网金融发展趋势
P2P网络贷款作为互联网金融重要的发展模式之一，有着比较强的代表性。本文将以P2P网络贷款额为研究对象，通过灰色预测的方法，选取2014年至2018年每一季度的数据为基础，预测未来三年每一季度的P2P网络贷款成交额，进而预测我国互联网金融的发展趋势。
通过模型对P2P网贷额的预测结果可知，未来我国互联网金融总体上来说是呈现增长的趋势。同时可以发现上半年P2P网贷额普遍要比下半年的网贷额高。
（二）未来互联网金融发展的相关建议
1、维护互联网金融的大数据安全
互联网的大数据技术不可避免地也为互联网金融业的发展增添了一定风险。如果互联网金融业所利用大数据技术获取的信息遭到窃取，其带来的损失可能非常巨大。因此需要通过保证大数据的安全来保证互联网金融稳步发展。
2、消除互联网金融监管不健全的隐患
现今互联网金融监管体系虽然有了雏形，但是为了互联网金融能够进一步稳定地发展下去，应突破重重险阻，打破互联网金融缺失的困境。
3、构建完善的互联网金融个人征信体系
在全社会范围内打造完善的征信体系，推进互联网个人征信体系的标准化建設。标准化建设应包含以下三点内容：第一，尽快落实个人身份标识的唯一性;第二，加快对信用数据库的标准化建设，各个环节追求精益求精;第三，提高专业术语的标准化程度，借鉴国际领先经验。
三、结论
本文先运用SWOT分析法分析了互联网金融发展对商业银行所产生的影响，后运用数学模型预测了互联网金融未来将会飞速发展，最后给予了一些降低互联网金融的运作风险的合理化建议。
参考文献：
[1]向思遇.互联网金融业态现状及发展趋势研究[D].华中师范大学，2014：1-4.