【摘 要】
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目前,商业银行针对信贷资金用途的监控手段较为有限,信贷资金违规行为仍具有普遍性,主要原因有以下几方面.rn一是违规行为具有隐蔽性、欺骗性.目前银行贷款往往采取自主支付方式发放,部分客户在贷前包装、伪造信息,在贷后组织多次、多人转账,即便是受托支付,其对手方也可帮助客户规避银行资金监测,导致难以形成资金流向跟踪监测闭环.二是商业银行识别信贷资金流向的方式单一且效率低下.一方面是通过受托支付和约定资金用途的方式来约束借款人的贷款资金流向,另一方面是人工核查贷款借据、合同和档案资料等,实地调查借款人的借款用途和
【机 构】
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四川省农村信用社联合社信息科技中心
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目前,商业银行针对信贷资金用途的监控手段较为有限,信贷资金违规行为仍具有普遍性,主要原因有以下几方面.rn一是违规行为具有隐蔽性、欺骗性.目前银行贷款往往采取自主支付方式发放,部分客户在贷前包装、伪造信息,在贷后组织多次、多人转账,即便是受托支付,其对手方也可帮助客户规避银行资金监测,导致难以形成资金流向跟踪监测闭环.二是商业银行识别信贷资金流向的方式单一且效率低下.一方面是通过受托支付和约定资金用途的方式来约束借款人的贷款资金流向,另一方面是人工核查贷款借据、合同和档案资料等,实地调查借款人的借款用途和担保情况,工期长,耗时费力.三是商业银行贷款业务发展迅猛,业务数据急剧膨胀,传统IT技术构建了多层的泛关联关系,并以此为基础实现深度链接关系的信息洞察,但仍存在着固有的技术缺陷,难以有效挖掘多维复杂关系并进行可视化展示.
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