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商业银行每天都要与众多客户发生大量的业务往来，不可避免地发生各种摩擦和纠纷，这些摩擦和纠纷可能会演变成客户起诉银行，导致被诉案件不断增加，这不仅影响银行快速稳健经营，而且会对银行声誉造成负面影响。笔者为此对银行被诉风险产生的内部原因进行探讨，进而提出相关对策措施。
被诉风险产生的原因
缺乏防范意识或防范能力被诉。银行依法经营的意识虽有所增强，但依然有部分银行法律意识不强，办理业务时没有意识到对别人构成侵权或违约，这是发案的普遍原因。一些银行在汽车消费贷款发生违约后，委托“专业收车机构”将债务人的车辆强行拦截扣留，有的债务人欠款只有15万元，却请求法院判令返还车辆并赔偿营运损失33万元。还有些银行法律知识不足，没有防范能力，或防范措施不到位，导致侵权或违约。如某工厂欠银行560万元贷款未还，以16辆旧车抵押向该行申请借新还旧，因当时车管所未开办抵押登记业务，就将车辆过户给银行，车辆及其车钥匙、行车证等也均由工厂保管。后借新还旧没有办成，银行依法收贷时，工厂以不当得利为由反诉该银行，请求确认16辆车抵销了全部贷款，并要求赔偿营运损失费1600多万元。
违规操作或者违反制度开展业务被诉。因前台人员操作不当或违规操作，侵犯了客户的权利，是导致发案的又一主要原因。如某人寿保险公司以转账凭证转款，而凭证中企业名称与账号不符，前台人员未按会计操作规程作退票处理，却违反规定，将保险公司1000万元款项划入其账户而引发被诉；有的是故意违反制度办理业务，如某银行向某公司出具了一份200万元的虚假资金证明，后因该公司拖欠某单位的借款未还，某单位遂以该银行在虚假资金证明范围内承担责任为由向法院起诉。
业务管理或服务不到位被诉。现在客户的法律意识越来越强，如果业务管理或服务不到位侵害了客户的权利，客户往往会主张权利，这是近几年发案的主要原因。有的是ATM的安全管理和客户服务电话服务不到位，如有一客户在取钱时没有出钞，在拨打客户服务电话无人接听的情况下，即按照机器上犯罪分子张贴的告示操作，致使存款丢失；有的是网点安全管理不到位，如一客户取款后，在网点内被抢，客户诉诸法院，主张网点没有尽到安全管理义务；有的是公章管理不善，如某银行财务科的公章应该销毁的没有销毁，行内员工与某信用社签订借款合同，到期不还而形成被诉。
客户投诉处理不当被诉。由于收费、差错、服务不到位或其他原因引起客户投诉，因对客户投诉重视不够，解决不及时致使矛盾激化形成被诉。如按照某银行现行收费标准，异地信用卡汇款在前台办理不收手续费，而通过网上银行汇款则收取手续费。但有些对网上银行异地信用卡汇款收取手续费的做法提出质疑，认为是“不合理收费”。
未及时履行合同义务被诉。有的是没有固定资产审批项目或超规模、超标准建造，导致拖欠工程款、货款而引发被诉。甚至有的拖欠招待费、中介费等发生纠纷，又没有采取合理、有效的途径加以解决而导致被诉，这样的案件在银行时有发生。
剥离贷款被诉。在国有银行第一次剥离贷款中，部分银行把存在问题的贷款剥离出去，结果导致被诉案件大量发生。一类是剥离自办公司类贷款引发的案件。有的是自办公司出资不实，有的是自办公司对外提供担保，有的是因出资未达到法定最低限额而不具备法人资格，有的是未对自办公司进行清算或清算程序不合法等；另一类是剥离不实引发被诉。有的是债权剥离前收回现金、实物后，将已消灭的债权又对外剥离，有的是债权剥离后从债务人处收回现金、实物而未移交资产公司的，有的是将不属于剥离范围的投资等作为借款予以剥离。
当前银行需要关注的被诉风险点
资产处置的被诉风险。银行涉及资产处置的被诉案件今后仍然会有发生。一是不能侵害承租人的优先购买权。银行的闲置固定资产或抵贷资产大部分都出租给了他人，根据法律规定，承租人有优先购买权，如果处置前没有事先通知承租人，可能因侵害承租人的优先购买权而引起被诉。二是注意处置的资产存在实物瑕疵或权利瑕疵。这类案件主要是资产过户手续不全、面积短少、被法院查封等。银行在处置这类资产时，必须事前告知，并在合同中明确约定，否则会发生被诉风险。三是注意在拍卖合同中要明确约定拍卖佣金，不能为了减少费用而忽视权利义务的界定。四是要注意核销后账销案存转让存在法律风险。贷款核销后打包转让，在法律上是允许的，但要注意有的是一次性了断后放弃债权，有的是没有将收回的款项或物质一并移交给受让人，受让人在向债务人主张权利时，发现这一情况会起诉银行。五是谨慎向非金融机构或个人转让不良贷款债权。商业银行未经国家批准将贷款债权转让给非金融机构或者个人是否合法，司法实践中存在争议，部分法院持否定态度，应引起高度关注。
劳动用工的被诉风险。过去银行发生了较多的劳动用工纠纷案件，仲裁或司法部门往往同情弱者，有时又与信访交织在一起，处理难度较大，并且容易出现连锁反应。一是还有历史遗留的问题，主要是“同工同酬”、“三金”和住房公积金等，由于没有全部解决，今后可能还会出现类似纠纷，有的甚至会出现集体诉讼；二是银行过去签订的无固定期限劳动合同与《劳动法》存在不一致的地方，如果员工诉诸法院，也会存在合同条款无效的法律风险；三是解除劳动合同和处罚违规人员的程序问题存在的潜在法律风险。《劳动合同法》的规定更为严格。在实际操作中往往忽略程序，容易形成纠纷。
代理业务的被诉风险。代理业务作为中间业务，双方当事人的权利义务应由双方自行承担，在代理业务时应该明确界定。但部分代理网点片面追求业务量，有的夸大产品收益，甚至宣传时声称有一定的收益底线，如果到期达不到宣传的标准，可能形成被诉；有的业务人员在对客户营销理财等金融产品时，大多侧重介绍该产品的优势，对这些金融产品的投资风险则向客户告知不够充分，或者未适当履行相关的告知义务，一旦发生损失，往往以银行未充分告知义务为由要求赔偿损失；有的为了更多的卖出代理产品，在代理协议书上盖上银行业务专用章。如有的银行在保险单上加盖“银行业务专用章”，一旦发生保险纠纷，银行可能会与保险公司一起成为被告，会造成负面影响。
运营环境的被诉风险。当前运营环境也是发生被诉风险的一个方面。有的是“一米线”制度不落实，造成客户密码被盗；有的是ATM机的安全维护不当，被犯罪分子安上盗密器；有的是网点场地不安全，造成客户人身伤害；有的是网点保安不到位，客户取存款后在网点内部被犯罪分子抢走；有的是系统不能识别“克隆”存折或银行卡，导致客户的存款被盗。近年来，因自助银行或网点安全问题引发的被诉案件在全国发生较多，这类案件通常被诉标的额不大，但易引起媒体炒作和社会公众关注。
网点改造的被诉风险。网点升级改造，应严格依照签订的合同条款履行。经过招投标的，不得擅自变更开标时确定的实质性合同条款，否则，其他投标人将提出异议并主张权利。同时，合同履行过程中发生工程质量、价款、设计等情况变更，应及时签订合同，发生争议时，工地代表不得随意签字认可。银行现在进行网点改造，如果合同履行不当也会形成被诉。
存款业务的被诉风险。存取款业务一直是被诉发案的重要部位。有的是网点一线人员不遵守操作规定，以人情代替制度；有的是证件审查不严，缺少要件，或没有辩别真假；有的是证件与客户没有到场而办理业务，如犯罪分子持伪造的身份证到网点办理存单挂失，在储户本人未到场情况下，将补办的新存单交给了代理挂失人，导致储户存款被盗取等。银行的一线网点必须按规定操作，防范此类案件发生。
协助执行的被诉风险。在协助有权机关执行过程中往往存在一些错误认识。有的一线员工片面考虑如何维护客户利益，而置相关法律规定于不顾，或者向被执行人通风报信，或者协助被执行人转移存款，或者隐瞒被执行人真实存款情况，或者设置重重障碍阻扰有权机关依法采取执行措施，最终导致被罚款乃至被追加为被执行人，从而导致巨额损失。《民事诉讼法》修改后，将单位罚款金额提高到最高30万元，如果出现类似情况，除将被变更为被执行人外，还将面临可能高达30万元的罚款。
业务收费的被诉风险。业务收费是银行的正常业务，但业务收费必须有物价部门的批文，否则存在违规收费，管理部门会给予处罚，一旦媒体妙作，也会带来负面影响。或者因为办理贷款时收取评估费，由于其他原因借款人贷款申请未获批准，借款人起诉银行要求退还项目评估费。
征信管理的被诉风险。征信管理问题是一个新的被诉现象。有的是错误登录贷款人的不良记录，有的是没有告知贷款人而直接登录征信系统，不良记录登录征信系统后，其消除非常复杂，客户会诉诸法院，请求法院确认信息记录无效，停止侵犯其名誉权、消除不良影响，并赔偿精神损失，媒体上已经多次公布过此类侵犯名誉权的纠纷案件。
新一轮的剥离贷款的被诉风险。因2000年剥离贷款不规范引发的风险在国有银行大量发生，造成银行巨大的经济损失，现在国有银行相继发生了因2005年剥离贷款引发的被诉案件，应引起关注。银行应与资产管理公司协调，在转让资产时要与对方当事人订立发生风险时的阻断条款，不能将责任追究至银行。
上级行替下级行与中介机构签署协议的被诉风险。因统一管理需要，一些银行的上级行替下级行与拍卖机构、评估机构、审计机构、律师事务所等中介机构签订协议，如果下级行操作不当或其他原因形成纠纷，上级行可能会成为被告，形成诉累，应该关注。
银行被诉风险防控对策探讨
强化事前法律审查机制。银行从业务的宣传、营销、谈判、抵押、协议的签订、客户的维护等都必须按照法律法规、行内规章制度和业务流程进行，确保做到业务依法合规。对外签订合同、出具产生权利义务的法律文件等，都必须经过法律审查，并认真落实法律审查意见。管理印章部门要严把用印关，做到没有法律审查意见，不能在合同或函件上盖章。前台人员要严格遵守业务规章，规范业务操作。定期进行法律风险防范培训，使在职人员树立依法合规意识，提高法律风险识别能力。
加强事前处理工作。高度重视纠纷的前期处理工作，尤其是客户投诉、劳动争议等引发的敏感性纠纷事件，在争议初期做好沟通和安抚工作，力争妥善解决，避免因为拖延形成被诉案件。如果案件事实较为清楚，法律关系比较明确，银行过错十分明显，可以通过诉前谈判、调解的方式与对方协商解决，促使对方撤回起诉，或者通过非诉讼方式妥善解决，尽量避免发生被诉案件，减少诉累。
实行被诉案件问责制。银行应增强被诉案件的责任意识，积极主动地解决被诉案件，不能在案件发生后一味拖延、消极处理，更不能长期无人问津。实行被诉案件发案问责制，对每起案件都要追究当事人的责任，并追究领导责任。尤其是当年业务发生的被诉案件，更要严肃处理责任人。
做好被诉案件风险警示工作。对被诉案件处理中发现的法律风险及时提示相关部门，并定期组织对被诉法律风险进行梳理、评估和识别判断，定期进行风险提示。对存在被诉风险隐患的业务，经提示后相关部门必须采取措施把风险防控在最低限度。对已经发生被诉案件的部门，如果再出现类似被诉风险，或者能够避免被诉法律风险而不采取措施，也应追究相关人员的责任。
实行被诉案件重点关注和考核制度。为坚决扼制被诉案件的发生，上级行对未决或新发生累计超过一定数量被诉案件的下级行，确定为被诉风险重点关注行，重点关注行应定期向上级行报告被诉案件的处理进展情况及相关对策。同时改变银行过分注重存贷款、利润、中间业务收入等指标考核经营成果的方式，增加被诉案件在经营绩效考核中的比重，考核内容侧重被诉案件发案情况、发案降低情况、挽回损失率、敏感事件处理情况等，进行综合化、个性化考核。
注重被诉案件处理工作技巧。银行应树立挽回损失就是创造效益的观念，高度重视被诉案件处理工作，制定有针对性的解决方案，在人、财、物上给予保障，发挥各职能部门的优势，共同处理好被诉案件。对于疑难复杂案件，可以聘请中介机构协助处理。同时加强与政府、司法机关的联络，创造良好的外部环境。对终审判决败诉的案件，银行要依法尽快予以履行，在履行中可以与对方当事人谈判，尽量达成和解，减少支付金额，防止因被诉案件终结后无人过问而扩大损失。对所有未审结的案件，银行应定期进行梳理，对案件事实清楚、法律关系明确以及银行过错明显的欠款类纠纷案件、以经济赔偿为主要诉求的劳动争议案件等，通过协商调解方式尽快结案，减少银行损失。
强化被诉案件的基础管理。银行要做好诉讼案件的动态监控工作，落实诉讼案件定期分析报告制度；对被诉案件反映出来的经营管理漏洞和风险隐患等问题，应随时向有关部门提示，及时消除隐患，实现诉讼风险控制关口前移。有条件的银行宜建立预计负债管理制度，在被诉案件发生后准确估计、及时计提案件的或有负债金额，并根据案件的发展变化情况及时对计提额度予以调整。
加强法律人员队伍建设。不断发生的各类被诉案件充分说明了银行业务发展中仍有许多尚待法律完善的地方，银行员工的法律素质还有待提高，这些都需要足够的银行法律人员来保障。银行应借鉴西方商业银行的做法，配备与银行业务经营相适应的、足够的、具有较高素质的法律人员，使依法经营真正地渗透到各项业务领域，保障各项业务依法合规开展，全面防控各类法律风险。
（作者单位：中国工商银行河南省分行法律事务部）
被诉风险产生的原因
缺乏防范意识或防范能力被诉。银行依法经营的意识虽有所增强，但依然有部分银行法律意识不强，办理业务时没有意识到对别人构成侵权或违约，这是发案的普遍原因。一些银行在汽车消费贷款发生违约后，委托“专业收车机构”将债务人的车辆强行拦截扣留，有的债务人欠款只有15万元，却请求法院判令返还车辆并赔偿营运损失33万元。还有些银行法律知识不足，没有防范能力，或防范措施不到位，导致侵权或违约。如某工厂欠银行560万元贷款未还，以16辆旧车抵押向该行申请借新还旧，因当时车管所未开办抵押登记业务，就将车辆过户给银行，车辆及其车钥匙、行车证等也均由工厂保管。后借新还旧没有办成，银行依法收贷时，工厂以不当得利为由反诉该银行，请求确认16辆车抵销了全部贷款，并要求赔偿营运损失费1600多万元。
违规操作或者违反制度开展业务被诉。因前台人员操作不当或违规操作，侵犯了客户的权利，是导致发案的又一主要原因。如某人寿保险公司以转账凭证转款，而凭证中企业名称与账号不符，前台人员未按会计操作规程作退票处理，却违反规定，将保险公司1000万元款项划入其账户而引发被诉；有的是故意违反制度办理业务，如某银行向某公司出具了一份200万元的虚假资金证明，后因该公司拖欠某单位的借款未还，某单位遂以该银行在虚假资金证明范围内承担责任为由向法院起诉。
业务管理或服务不到位被诉。现在客户的法律意识越来越强，如果业务管理或服务不到位侵害了客户的权利，客户往往会主张权利，这是近几年发案的主要原因。有的是ATM的安全管理和客户服务电话服务不到位，如有一客户在取钱时没有出钞，在拨打客户服务电话无人接听的情况下，即按照机器上犯罪分子张贴的告示操作，致使存款丢失；有的是网点安全管理不到位，如一客户取款后，在网点内被抢，客户诉诸法院，主张网点没有尽到安全管理义务；有的是公章管理不善，如某银行财务科的公章应该销毁的没有销毁，行内员工与某信用社签订借款合同，到期不还而形成被诉。
客户投诉处理不当被诉。由于收费、差错、服务不到位或其他原因引起客户投诉，因对客户投诉重视不够，解决不及时致使矛盾激化形成被诉。如按照某银行现行收费标准，异地信用卡汇款在前台办理不收手续费，而通过网上银行汇款则收取手续费。但有些对网上银行异地信用卡汇款收取手续费的做法提出质疑，认为是“不合理收费”。
未及时履行合同义务被诉。有的是没有固定资产审批项目或超规模、超标准建造，导致拖欠工程款、货款而引发被诉。甚至有的拖欠招待费、中介费等发生纠纷，又没有采取合理、有效的途径加以解决而导致被诉，这样的案件在银行时有发生。
剥离贷款被诉。在国有银行第一次剥离贷款中，部分银行把存在问题的贷款剥离出去，结果导致被诉案件大量发生。一类是剥离自办公司类贷款引发的案件。有的是自办公司出资不实，有的是自办公司对外提供担保，有的是因出资未达到法定最低限额而不具备法人资格，有的是未对自办公司进行清算或清算程序不合法等；另一类是剥离不实引发被诉。有的是债权剥离前收回现金、实物后，将已消灭的债权又对外剥离，有的是债权剥离后从债务人处收回现金、实物而未移交资产公司的，有的是将不属于剥离范围的投资等作为借款予以剥离。
当前银行需要关注的被诉风险点
资产处置的被诉风险。银行涉及资产处置的被诉案件今后仍然会有发生。一是不能侵害承租人的优先购买权。银行的闲置固定资产或抵贷资产大部分都出租给了他人，根据法律规定，承租人有优先购买权，如果处置前没有事先通知承租人，可能因侵害承租人的优先购买权而引起被诉。二是注意处置的资产存在实物瑕疵或权利瑕疵。这类案件主要是资产过户手续不全、面积短少、被法院查封等。银行在处置这类资产时，必须事前告知，并在合同中明确约定，否则会发生被诉风险。三是注意在拍卖合同中要明确约定拍卖佣金，不能为了减少费用而忽视权利义务的界定。四是要注意核销后账销案存转让存在法律风险。贷款核销后打包转让，在法律上是允许的，但要注意有的是一次性了断后放弃债权，有的是没有将收回的款项或物质一并移交给受让人，受让人在向债务人主张权利时，发现这一情况会起诉银行。五是谨慎向非金融机构或个人转让不良贷款债权。商业银行未经国家批准将贷款债权转让给非金融机构或者个人是否合法，司法实践中存在争议，部分法院持否定态度，应引起高度关注。
劳动用工的被诉风险。过去银行发生了较多的劳动用工纠纷案件，仲裁或司法部门往往同情弱者，有时又与信访交织在一起，处理难度较大，并且容易出现连锁反应。一是还有历史遗留的问题，主要是“同工同酬”、“三金”和住房公积金等，由于没有全部解决，今后可能还会出现类似纠纷，有的甚至会出现集体诉讼；二是银行过去签订的无固定期限劳动合同与《劳动法》存在不一致的地方，如果员工诉诸法院，也会存在合同条款无效的法律风险；三是解除劳动合同和处罚违规人员的程序问题存在的潜在法律风险。《劳动合同法》的规定更为严格。在实际操作中往往忽略程序，容易形成纠纷。
代理业务的被诉风险。代理业务作为中间业务，双方当事人的权利义务应由双方自行承担，在代理业务时应该明确界定。但部分代理网点片面追求业务量，有的夸大产品收益，甚至宣传时声称有一定的收益底线，如果到期达不到宣传的标准，可能形成被诉；有的业务人员在对客户营销理财等金融产品时，大多侧重介绍该产品的优势，对这些金融产品的投资风险则向客户告知不够充分，或者未适当履行相关的告知义务，一旦发生损失，往往以银行未充分告知义务为由要求赔偿损失；有的为了更多的卖出代理产品，在代理协议书上盖上银行业务专用章。如有的银行在保险单上加盖“银行业务专用章”，一旦发生保险纠纷，银行可能会与保险公司一起成为被告，会造成负面影响。
运营环境的被诉风险。当前运营环境也是发生被诉风险的一个方面。有的是“一米线”制度不落实，造成客户密码被盗；有的是ATM机的安全维护不当，被犯罪分子安上盗密器；有的是网点场地不安全，造成客户人身伤害；有的是网点保安不到位，客户取存款后在网点内部被犯罪分子抢走；有的是系统不能识别“克隆”存折或银行卡，导致客户的存款被盗。近年来，因自助银行或网点安全问题引发的被诉案件在全国发生较多，这类案件通常被诉标的额不大，但易引起媒体炒作和社会公众关注。
网点改造的被诉风险。网点升级改造，应严格依照签订的合同条款履行。经过招投标的，不得擅自变更开标时确定的实质性合同条款，否则，其他投标人将提出异议并主张权利。同时，合同履行过程中发生工程质量、价款、设计等情况变更，应及时签订合同，发生争议时，工地代表不得随意签字认可。银行现在进行网点改造，如果合同履行不当也会形成被诉。
存款业务的被诉风险。存取款业务一直是被诉发案的重要部位。有的是网点一线人员不遵守操作规定，以人情代替制度；有的是证件审查不严，缺少要件，或没有辩别真假；有的是证件与客户没有到场而办理业务，如犯罪分子持伪造的身份证到网点办理存单挂失，在储户本人未到场情况下，将补办的新存单交给了代理挂失人，导致储户存款被盗取等。银行的一线网点必须按规定操作，防范此类案件发生。
协助执行的被诉风险。在协助有权机关执行过程中往往存在一些错误认识。有的一线员工片面考虑如何维护客户利益，而置相关法律规定于不顾，或者向被执行人通风报信，或者协助被执行人转移存款，或者隐瞒被执行人真实存款情况，或者设置重重障碍阻扰有权机关依法采取执行措施，最终导致被罚款乃至被追加为被执行人，从而导致巨额损失。《民事诉讼法》修改后，将单位罚款金额提高到最高30万元，如果出现类似情况，除将被变更为被执行人外，还将面临可能高达30万元的罚款。
业务收费的被诉风险。业务收费是银行的正常业务，但业务收费必须有物价部门的批文，否则存在违规收费，管理部门会给予处罚，一旦媒体妙作，也会带来负面影响。或者因为办理贷款时收取评估费，由于其他原因借款人贷款申请未获批准，借款人起诉银行要求退还项目评估费。
征信管理的被诉风险。征信管理问题是一个新的被诉现象。有的是错误登录贷款人的不良记录，有的是没有告知贷款人而直接登录征信系统，不良记录登录征信系统后，其消除非常复杂，客户会诉诸法院，请求法院确认信息记录无效，停止侵犯其名誉权、消除不良影响，并赔偿精神损失，媒体上已经多次公布过此类侵犯名誉权的纠纷案件。
新一轮的剥离贷款的被诉风险。因2000年剥离贷款不规范引发的风险在国有银行大量发生，造成银行巨大的经济损失，现在国有银行相继发生了因2005年剥离贷款引发的被诉案件，应引起关注。银行应与资产管理公司协调，在转让资产时要与对方当事人订立发生风险时的阻断条款，不能将责任追究至银行。
上级行替下级行与中介机构签署协议的被诉风险。因统一管理需要，一些银行的上级行替下级行与拍卖机构、评估机构、审计机构、律师事务所等中介机构签订协议，如果下级行操作不当或其他原因形成纠纷，上级行可能会成为被告，形成诉累，应该关注。
银行被诉风险防控对策探讨
强化事前法律审查机制。银行从业务的宣传、营销、谈判、抵押、协议的签订、客户的维护等都必须按照法律法规、行内规章制度和业务流程进行，确保做到业务依法合规。对外签订合同、出具产生权利义务的法律文件等，都必须经过法律审查，并认真落实法律审查意见。管理印章部门要严把用印关，做到没有法律审查意见，不能在合同或函件上盖章。前台人员要严格遵守业务规章，规范业务操作。定期进行法律风险防范培训，使在职人员树立依法合规意识，提高法律风险识别能力。
加强事前处理工作。高度重视纠纷的前期处理工作，尤其是客户投诉、劳动争议等引发的敏感性纠纷事件，在争议初期做好沟通和安抚工作，力争妥善解决，避免因为拖延形成被诉案件。如果案件事实较为清楚，法律关系比较明确，银行过错十分明显，可以通过诉前谈判、调解的方式与对方协商解决，促使对方撤回起诉，或者通过非诉讼方式妥善解决，尽量避免发生被诉案件，减少诉累。
实行被诉案件问责制。银行应增强被诉案件的责任意识，积极主动地解决被诉案件，不能在案件发生后一味拖延、消极处理，更不能长期无人问津。实行被诉案件发案问责制，对每起案件都要追究当事人的责任，并追究领导责任。尤其是当年业务发生的被诉案件，更要严肃处理责任人。
做好被诉案件风险警示工作。对被诉案件处理中发现的法律风险及时提示相关部门，并定期组织对被诉法律风险进行梳理、评估和识别判断，定期进行风险提示。对存在被诉风险隐患的业务，经提示后相关部门必须采取措施把风险防控在最低限度。对已经发生被诉案件的部门，如果再出现类似被诉风险，或者能够避免被诉法律风险而不采取措施，也应追究相关人员的责任。
实行被诉案件重点关注和考核制度。为坚决扼制被诉案件的发生，上级行对未决或新发生累计超过一定数量被诉案件的下级行，确定为被诉风险重点关注行，重点关注行应定期向上级行报告被诉案件的处理进展情况及相关对策。同时改变银行过分注重存贷款、利润、中间业务收入等指标考核经营成果的方式，增加被诉案件在经营绩效考核中的比重，考核内容侧重被诉案件发案情况、发案降低情况、挽回损失率、敏感事件处理情况等，进行综合化、个性化考核。
注重被诉案件处理工作技巧。银行应树立挽回损失就是创造效益的观念，高度重视被诉案件处理工作，制定有针对性的解决方案，在人、财、物上给予保障，发挥各职能部门的优势，共同处理好被诉案件。对于疑难复杂案件，可以聘请中介机构协助处理。同时加强与政府、司法机关的联络，创造良好的外部环境。对终审判决败诉的案件，银行要依法尽快予以履行，在履行中可以与对方当事人谈判，尽量达成和解，减少支付金额，防止因被诉案件终结后无人过问而扩大损失。对所有未审结的案件，银行应定期进行梳理，对案件事实清楚、法律关系明确以及银行过错明显的欠款类纠纷案件、以经济赔偿为主要诉求的劳动争议案件等，通过协商调解方式尽快结案，减少银行损失。
强化被诉案件的基础管理。银行要做好诉讼案件的动态监控工作，落实诉讼案件定期分析报告制度；对被诉案件反映出来的经营管理漏洞和风险隐患等问题，应随时向有关部门提示，及时消除隐患，实现诉讼风险控制关口前移。有条件的银行宜建立预计负债管理制度，在被诉案件发生后准确估计、及时计提案件的或有负债金额，并根据案件的发展变化情况及时对计提额度予以调整。
加强法律人员队伍建设。不断发生的各类被诉案件充分说明了银行业务发展中仍有许多尚待法律完善的地方，银行员工的法律素质还有待提高，这些都需要足够的银行法律人员来保障。银行应借鉴西方商业银行的做法，配备与银行业务经营相适应的、足够的、具有较高素质的法律人员，使依法经营真正地渗透到各项业务领域，保障各项业务依法合规开展，全面防控各类法律风险。
（作者单位：中国工商银行河南省分行法律事务部）