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如今，互联网似乎已经无所不能：获取信息、表达个人观点、缴纳水电煤气费、打车、买房子以及在线支付。
然而，在最关键的某些领域，线下、面对面仍是必经环节，比如电信和银行等行业的开户业务，以交易或者合作为基础的契约签署……仍然无法顺利跨入“互联网 ”的大门。
“阻碍这些行业进入互联网的最大障碍并不是技术。”买卖网CEO曹晖告诉《瞭望东方周刊》，在传统商业行为越来越多地接入互联网平台的同时，传统交易规范却没有随之完善地嵌入互联网体系，“能否在网络上形成一套有规可循、有法可依的商业规则，是互联网经济能否继续向深水区前行的一项重要挑战。”
作为一种新的商业模式，在线合同已经赢得部分投资机构的青睐，比如买卖网近日再次获得2000万元投资，累计融资达到5000万元。
矛盾中的需求
根据中国互联网络信息中心（CNNIC）发布的第36次《中国互联网络发展状况统计报告》，截至2015年上半年，中国网民规模已经达到6.68亿。艾瑞咨询的报告也显示，2014年中国网络经济营收规模达到8700亿元，预计到2017年，互联网经济的规模将超过1.7 万亿元。
如此大规模的互联网经济，涉及的交易或者合作契约仍多是通过纸质合同签署和实现的。“互联网带来的利好首先是便捷性。在互联网经济时代，契约双方仍然需要见人、见面、见证件才能签约，显然这是个悖论。”曹晖说。
2015年5月，国务院印发《关于大力发展电子商务加快培育经济新动力的意见》，部署促进电子商务的发展多项举措。这个被业界称为“电商国八条”的意见中，从政府层面第一次明确提出了推广电子合同应用的要求。
最近几年一直处在舆论风口浪尖上的在线小额借贷平台是较早应用在线合同的行业之一。
“互联网金融交易基本都在线上进行，通常不会签署纸质契约，而是一份在线的电子协议替代。当然很多平台的合同文本并不严谨，而且一旦出现问题可以随时在后台更改。”在线签约平台法大大网络科技有限公司（下称“法大大”）联合创始人兼首席法务官、律师梅臻告诉本刊记者说，合同双方很难维护自己的权益，也破坏了契约本应有的严谨性和权威性。
据统计，2015年上半年，中国P2P平台数量近3000家，成交额高达数千亿元。在数、量齐增背后是一系列遭受诟病的状况：提现困难、霸王条款、债权纠纷甚至平台跑路，等等。根据《北京晚报》2014年8月的报道，一家名为“龙华贷”的在线小额贷款公司上线一天之后即“跑路”。
对P2P平台的用户来讲，一份在线协议的签署就是在网页上点击“同意”。用户除了有一份付款给平台方的记录，手里通常不会有其他有力的追偿证据。“当涉及维权和起诉时，往往由于缺少证据，用户维权面临的将是立案难、取证难等一系列问题，诉讼的结果就很难判断了。”梅臻解释。
矛盾往往意味着需求。“在这样的局势下，互联网经济中亟需一份简单、方便，又符合国家法律法规的在线缔约服务。”曹晖告诉本刊记者，这样可以契合互联网的便捷特征，也会为相关缔约方节省大量费用。
电子的签约室
据梅臻介绍，10年前国外就有一些企业开始提供在线签约服务，比如美国的电子签名平台DocuSign2004年就在这一领域进行探索，首先发明了电子签名技术，目前已经形成一套成熟的签约技术和流程。
随着电子签名技术的成熟，电子合同对缔约双方来讲都有了维护权利的技术基础。早在上世纪90年代互联网刚兴起时就有人提出了电子合同的概念，但因为缺乏技术基础和权益保障，当时只是停留在概念阶段。
“最大的问题是出现纠纷后难以举证，比如口头合同也是国家法律认可的合同形式，但没有公司签约会使用口头合同，即使录音也很容易被篡改，电子合同之前一直难以替代纸质合同也是一样的道理。”曹晖说。
在西方电子签名技术和应用的影响下，中国的一些企业已经再次在该领域开始酝酿和尝试。2014年，中国的电子签约开始在一些类似买卖网等第三方签约平台上得到突破。
第三方签约平台所提供的服务，是用成熟的技术和规范的流程让电子合同具备与纸质合同同等的法律效力。“电子签名的作用就相当于纸质合同中的签字盖章，由于国内的普及率还不高，不少人认为电子签名就是手写板签名的电子化。”梅臻说。
电子签名的核心是一份由国家指定的CA机构（证书授权中心）颁发的数字证书。每个CA机构颁发证书时都会核查申请对象的资料以确保真实性，所以数字证书可以用来代表网络主体的身份。银行机构发放给用户的U盾实际上就是电子签名的一种形式。
通俗地讲，签约平台通过采用国家认可的一系列技术，同时实现了电子合同签署过程中签署主体身份的真实有效、签署时间的客观真实以及合同传输及保管过程中的不可篡改，确保了在线签署的电子合同具有与纸张合同同等的法律效力。
对用户来说，在登陆第三方签约平台后，一旦通过实名认证，就会获得一个与个人身份绑定的数字签名证书。借助数字签名证书，就可以在线发起或参与签署合同。当合同签署之后，用户可以随时进行在线查阅和调用。
第三方签约平台的缔约流程多是相似的。合同双方在平台上通过身份验证后进行签约，企业或者个人的每个注册账号都有一间专属的电子签约室，合约发起方首先将合同上传至电子签约室，经数字签名签署后发送给合约的另一方，对方在签约室接收合同并用同样的方式签署后，合同开始生效。
“签署完毕的合同缔约双方均可以下载保存，平台会进行备份。如果日后有纠纷，平台将会作为合同签署时的见证者，随时提供验真报告。”曹晖说，这样就再次保障了合同避免被篡改的问题。
接入瓶颈
在网络实名制尚未普及的大背景下，为解决签约双方身份的真实性问题，国内各个平台都进行了相应的探索。买卖网就联合相关部门共同研发了通过手机扫描二代身份证来验证身份的技术。“法大大”则接入了公安部第三研究所提供的网络身份识别系统对用户身份进行线上的验证。
数字证书的颁发机构通常不会针对个人颁发证书，而是由有需求的企业向CA机构申请，再根据需要进行发放。
另外，数字证书的发放以及带有数字证书功能的电子签名并不是免费的。“根据申请数量的不同，支付的费用也有所不同，这是目前签署电子合同最大的一项成本。”梅臻说，分摊到用户身上的成本并不高，通常一份电子合同在几元到几十元之间。
“在法律层面上，中国有《电子签名法》，《民事诉讼法》也认可了电子证据，电子合同作为有效电子证据在法律上是具有同等效力的。”梅臻说。
契约的签署与社会诚信的环境息息相关，西方很多国家商业市场成熟，同时还有完善的征信体系作为保障，经常一封电子邮件就能完成数百万元的交易，而中国的环境目前还有一定的差距。“目前，所有技术环节都已经打通，如何落地接入有需求的应用，是这个阶段的难点。”曹晖说。
乱象丛生的互联网金融行业可能成为电子合同落地应用的突破口。“P2P行业跑马圈地的节奏在放缓，有长远打算的企业都希望通过增加信用度来吸引客户。”梅臻说，8月初就有近10家P2P平台与“法大大”签约，引入第三方在线合同的签署服务。
作为电子合同的用户之一，深圳投哪金融服务有限公司法务丁喆表示，电子合同是借款人和投资客户的权利与义务的契约书，也是双方违约责任追究的主要依据，“为用户提供合法有效的电子合同可以提高P2P平台的公信力，也有助于整个行业规范的发展。”
“将业务从线下迁移到线上，应用在线签约技术是迟早的事。推广的难点在于公众对电子合同的认知度还不高。”曹晖说，这导致一些行业对电子合同的推广并不积极，“但随着公众认识的逐渐提高，电子合同的应用领域一定会越来越广。”