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摘 要：当前，江西金融市场发展仍相对滞后，融资渠道较窄，金融机构主要支持小微企业、“三农”和区域重大项目，表外业务以银团贷款为主。
关键词：金融机构 社会融资 银行贷款
中图分类号：F832.2 文献标识码：A
文章编号：1004-4914（2012）09-162-01
一、江西省社会融资情况分析
2011年，江西省社会融资总量新增1797亿元，其中本外币贷款新增为1492亿元，占全部社会融资新增额的83%，这说明江西省各级政府和企业当前主要还是依靠银行贷款渠道融资，并反映出江西金融市场的发展仍然相对滞后，导致融资渠道较窄。目前，江西省各级政府和企业仍比较难以通过信托贷款、委托贷款、承兑汇票渠道融资，除银行贷款渠道外基本只剩下企业债这一融资渠道。进入2012年以来，江西企业的债券融资量有较大幅度上升，今年前两个月江西企业债发行量就达到60亿元，其中江西省高速公路投资集团发行了30亿元短融券，较好地满足了省高投的资金需求，因此今年省高投提出将采取股权、票据和债券等多渠道融资的策略，其银行贷款融资占全部融资的比例可能将有所下降。未来随着债券市场的进一步发展，江西企业债券融资的比例有望继续上升，并会逐渐降低企业对银行贷款的依赖性。
二、江西省金融业重点支持的实体经济领域
1.重点支持省内国家战略建设的重大项目。各金融机构都大力支持江西省实施鄱阳湖生态经济区国家战略建设，并积极跟进发改委、鄱湖办的重大项目。农行提出结合鄱阳湖生态经济区建设规划，给予信贷规模倾斜，2011年共向鄱阳湖区域的重大项目投放信贷81亿元；中行2011年对鄱阳湖生态经济区范围的贷款金额同比增长39.16%，并与江西日报社举办“中银非常关注·聚焦鄱阳湖生态经济区规划实施二周年”论坛，对鄱阳湖生态经济区的发展蓝图等方面进行了深入的理论和实践探讨；工行2011年底鄱阳湖区域的贷款余额达611亿元，同时开发多元化融资产品满足鄱阳湖生态经济区资金需求，参与组建鄱阳湖产业投资基金，并累计投资37亿元。
2.重点向小微企业投放贷款。省内金融机构的信贷当前信贷投放的重点在小微企业方面。农行提出要把支持小微企业发展当作一项战略性重点工作来抓，采取“四大支撑”措施，在全省设立11家小企业金融服务中心，小微企业贷款余额已达105.23亿元；工行创新担保方式，简化贷款流程，将“网贷通”作为服务小微企业的重要手段，实现“随时随地、随借随还”，工行新增贷款总量的逾四成投向小微企业，小微企业贷款余额近100亿元；中行大力推广“中银信贷工厂”模式，设计了“银商通达”、“银园保”等一系列小企业专属产品，解决小企业担保难、审批慢等问题，2011年中行小企业贷款增长73%，高出贷款平均增速57个百分点。
3.加大对“三农”的支持力度。依照中央一号文件精神，江西金融机构普遍加大对“三农”的支持力度。2012年初，农行江西分行与江西省农业厅在南昌签署全面战略合作协议，农行将向江西省农业产业化龙头企业提供100亿元人民币的意向性信用额度，助力江西省农业产业化发展。建行涉农贷款余额也保持在20%以上的增速，高于对公贷款平均增速6个百分点，并在金融机构中率先创新了新农村建设贷款产品，重点为农村基础设施建设、住房安置改造、土地综合治理等项目提供金融服务。
三、金融机构竞争情况
今年以来，江西省资金形势紧张，客户资金需求量远大于银行信贷资金供给量，各银行普遍对贷款利率进行上浮。因此总体上省内信贷市场的竞争强度偏低，只在部分优质项目上存在一定竞争。目前江西金融机构竞争特点是：在城建类基础设施等收益率相对较低的项目上，金融机构竞争强度低，如公路项目基本没有出现太多竞争；而在收益率相对较高的项目上，各金融机构的竞争往往就十分激烈。在优质项目上，江西省金融机构的主要竞争手段有以下几类：（1）利率优惠。主要手段包括下浮利率或将原本上浮利率的项目改为基准利率。（2）放宽条件。包括放松抵制押条件或降低担保要求。（3）提供隐形担保。主要是在开展信托等中间业务的过程中，在合同中提供隐形担保条款。（4）加大营销力度。各金融机构采取上门服务等多种营销手段获取竞争优势。
四、金融机构表外业务动向
当前，江西省金融机构在表外业务上的重点是银团贷款业务。各金融机构积极采取银团贷款的方式合作组团开发“两基一支”类大型项目，导致全省银团贷款增速相对较快。今年2月末，银团贷款余额为616.61亿元，较上月增加31.29亿元，增长5.3%，增长速度较全部人民币贷款增速高1.6%。江西省金融机构积极发展银团贷款业务的主因在于江西省九江长江大桥、南昌轨道交通线、保障房工程等一批重大项目建设融资需求巨大，各银行都积极采取银团贷款方式解决规模问题。
参考文献：
1.胡召平.中国金融市场未来发展展望及商业银行的对策[J].湖北社会科学，2012（3）
2.吕江林，王庆皓.从成本收益角度论金融危机中政府救市的必要性[J].金融论坛，2011(2)
（作者单位：厦门海翼集团有限公司财务部 福建厦门 361004）
（责编：若佳）
关键词：金融机构 社会融资 银行贷款
中图分类号：F832.2 文献标识码：A
文章编号：1004-4914（2012）09-162-01
一、江西省社会融资情况分析
2011年，江西省社会融资总量新增1797亿元，其中本外币贷款新增为1492亿元，占全部社会融资新增额的83%，这说明江西省各级政府和企业当前主要还是依靠银行贷款渠道融资，并反映出江西金融市场的发展仍然相对滞后，导致融资渠道较窄。目前，江西省各级政府和企业仍比较难以通过信托贷款、委托贷款、承兑汇票渠道融资，除银行贷款渠道外基本只剩下企业债这一融资渠道。进入2012年以来，江西企业的债券融资量有较大幅度上升，今年前两个月江西企业债发行量就达到60亿元，其中江西省高速公路投资集团发行了30亿元短融券，较好地满足了省高投的资金需求，因此今年省高投提出将采取股权、票据和债券等多渠道融资的策略，其银行贷款融资占全部融资的比例可能将有所下降。未来随着债券市场的进一步发展，江西企业债券融资的比例有望继续上升，并会逐渐降低企业对银行贷款的依赖性。
二、江西省金融业重点支持的实体经济领域
1.重点支持省内国家战略建设的重大项目。各金融机构都大力支持江西省实施鄱阳湖生态经济区国家战略建设，并积极跟进发改委、鄱湖办的重大项目。农行提出结合鄱阳湖生态经济区建设规划，给予信贷规模倾斜，2011年共向鄱阳湖区域的重大项目投放信贷81亿元；中行2011年对鄱阳湖生态经济区范围的贷款金额同比增长39.16%，并与江西日报社举办“中银非常关注·聚焦鄱阳湖生态经济区规划实施二周年”论坛，对鄱阳湖生态经济区的发展蓝图等方面进行了深入的理论和实践探讨；工行2011年底鄱阳湖区域的贷款余额达611亿元，同时开发多元化融资产品满足鄱阳湖生态经济区资金需求，参与组建鄱阳湖产业投资基金，并累计投资37亿元。
2.重点向小微企业投放贷款。省内金融机构的信贷当前信贷投放的重点在小微企业方面。农行提出要把支持小微企业发展当作一项战略性重点工作来抓，采取“四大支撑”措施，在全省设立11家小企业金融服务中心，小微企业贷款余额已达105.23亿元；工行创新担保方式，简化贷款流程，将“网贷通”作为服务小微企业的重要手段，实现“随时随地、随借随还”，工行新增贷款总量的逾四成投向小微企业，小微企业贷款余额近100亿元；中行大力推广“中银信贷工厂”模式，设计了“银商通达”、“银园保”等一系列小企业专属产品，解决小企业担保难、审批慢等问题，2011年中行小企业贷款增长73%，高出贷款平均增速57个百分点。
3.加大对“三农”的支持力度。依照中央一号文件精神，江西金融机构普遍加大对“三农”的支持力度。2012年初，农行江西分行与江西省农业厅在南昌签署全面战略合作协议，农行将向江西省农业产业化龙头企业提供100亿元人民币的意向性信用额度，助力江西省农业产业化发展。建行涉农贷款余额也保持在20%以上的增速，高于对公贷款平均增速6个百分点，并在金融机构中率先创新了新农村建设贷款产品，重点为农村基础设施建设、住房安置改造、土地综合治理等项目提供金融服务。
三、金融机构竞争情况
今年以来，江西省资金形势紧张，客户资金需求量远大于银行信贷资金供给量，各银行普遍对贷款利率进行上浮。因此总体上省内信贷市场的竞争强度偏低，只在部分优质项目上存在一定竞争。目前江西金融机构竞争特点是：在城建类基础设施等收益率相对较低的项目上，金融机构竞争强度低，如公路项目基本没有出现太多竞争；而在收益率相对较高的项目上，各金融机构的竞争往往就十分激烈。在优质项目上，江西省金融机构的主要竞争手段有以下几类：（1）利率优惠。主要手段包括下浮利率或将原本上浮利率的项目改为基准利率。（2）放宽条件。包括放松抵制押条件或降低担保要求。（3）提供隐形担保。主要是在开展信托等中间业务的过程中，在合同中提供隐形担保条款。（4）加大营销力度。各金融机构采取上门服务等多种营销手段获取竞争优势。
四、金融机构表外业务动向
当前，江西省金融机构在表外业务上的重点是银团贷款业务。各金融机构积极采取银团贷款的方式合作组团开发“两基一支”类大型项目，导致全省银团贷款增速相对较快。今年2月末，银团贷款余额为616.61亿元，较上月增加31.29亿元，增长5.3%，增长速度较全部人民币贷款增速高1.6%。江西省金融机构积极发展银团贷款业务的主因在于江西省九江长江大桥、南昌轨道交通线、保障房工程等一批重大项目建设融资需求巨大，各银行都积极采取银团贷款方式解决规模问题。
参考文献：
1.胡召平.中国金融市场未来发展展望及商业银行的对策[J].湖北社会科学，2012（3）
2.吕江林，王庆皓.从成本收益角度论金融危机中政府救市的必要性[J].金融论坛，2011(2)
（作者单位：厦门海翼集团有限公司财务部 福建厦门 361004）
（责编：若佳）