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摘 要：在金融一体化和自由化的浪潮下，我国商业银行国际业务的发展面临着许多机遇与挑战。国际贸易的发展不仅能提高商业银行的综合竞争力，而且是提高商业银行经营效率的有效途径。国际业务作为商业银行业务的重要组成部分，已成为我国商业银行的商业发展，具有高收益、低成本的特点。本文通过对我国商业银行国际业务的介绍，探讨了我国商业银行的现状，找出了我国商业银行国际贸易中存在的问题，并提出了一系列积极有效的措施，进一步促进我国商业银行的创新与发展。
关键词：中国商业银行；国际业务创新；投资银行类中间业务
一、国际业务概述与商业银行发展国际业务的动力
商业银行国际贸易的兴起是从国际贸易发展的。商业银行的国际业务，从广义上说，涉及资金或外国客户的活动，不仅包括在国外商业银行的商业活动，而且包括从事国内的国际业务。在商业银行中，它主要属于中间业务的范畴。中间业务指的是商业银行不需要用自己的资金为客户办理各种服务业务。然而，现代国际业务并不是完全陷入中间业务，它往往与商业银行的一些商业银行业务和业务相关，以满足客户的需求。
随道经济全球化和全球金融一体化和自由化趋势的不断加快，中国政府全面放开金融机构贷款利率管制，金融创新不断涌现，商业银行传统业务盈利能力逐渐下降。国际商业银行作为商业银行的重要组成部分，在商业银行的发展中起着越来越重要的作用。它是现代商业银行获取高中间业务利润、拓展市场营销的重要手段。
二、我国商业银行国际业务发展现状
（一）我国商业银行国际业务结构及规模。在我国的五大商业银行中，外汇资产业务和外汇负债业务品种较少，而中间业务的外汇业务，尤其是在中国现阶段的金融服务中间业务品种较多。目前，我国商业银行外汇中间业务是主要的国际结算、外汇担保、国际保理、福费廷等。各大商业银行根据业务需要进行创新的业务品种，可以提供各种单一或组合产品在各种中间业务。
从国际业务发展规模，外汇存款，外币贷款和国际结算近年来大大增加。首先看外币存款，贷款，截至2010年底，中国农业银行为例，外币存款，对204.54295.40亿元贷款，2011美元外汇存款和贷款总额的42.41%，219.79420.68亿元，增长7.46%；从国际结算业务规模，2010年度中国的商业银行，中国银行，中国银行，交通银行的国际结算银行五总额达到29885.91。五商业银行2011年度总结算量达到38591元，同比增长29.13%。
（二）国际业务管理营销模式。在国际商务管理中，商业银行在人民币业务管理过程中充分利用了成熟的经验和模式，实现了外币一体化管理模式。构建综合服务体系是我国商业银行建设的关键。国内商业银行实现外币账户一体化，将逐步提升综合业务体系，支持外币会计核算。
商业银行为了扩大市场份额，逐步建立和优化企业营销理念，从国际商务部开始到国际商务营销模式逐步发展成为客户经理的营销模式。在客户经理制营销模式下，企业网络在建立国际业务时，建立客户经理的位置，根据业务类型或不同客户建立一个或多个客户。相关部门如商务部、项目经理、技术部、财政部等相关部门完成了市场调研、产品开发、市场营销、服务等相关服务。
三、我国商业银行国际业务创新中存在的问题
经过长期的斗争，我国商业银行的创新能力有了很大的提高，特别是入世12个月后的2006个月，金融市场开放五年的过渡期结束，外资银行占据国际市场竞争日益激烈，商业银行加大了人力、财力和物力，发展新业务。然而，与国外和国际银行相比，我国商业银行在国际商务产品中仍存在很多问题，主要体现在：
（一）经营品种陈旧，经营产品落后于企业的需求。我国商业银行在国际业务品种较少，业务类型单一，主要用于进出口结算和贸易融资。银行的国际业务增长速度缓慢，银行自身也没有形成扩大国际业务范围的意识。国际结算产品仍以信用证、托收和汇款为行业“三”，只能提供一个单一的支付功能的进出口企业，并不能满足客户更多的增值服务。融资产品主要包括进口、出口、打包贷款三、保理等新结算尚未成为主流产品。目前金融交易主要是在长期的外汇交易和外币掉期业务，这些金融衍生工具的使用只能锁定汇率，在一定程度上减少汇率损失，但不能消除损失，所以很难解决的进出口业务的价值。
（二）产品同质化现象严重。由于金融脱媒现象的出现和深化，越来越多的国内商业银行开始更加重视中间业务，并开设国际结算业务，虽然国际结算业务总量增加，但国际结算市场占有率相对较低，这些商业银行无法形成比较优势，从而使银行处于低水平的恶性竞争。
（三）限于传统的商业银行业务。我国商业银行的国际业务只局限于传统的商业银行业务，而不是以投资银行业务为重点的发展。从国际上，花旗银行投资银行业务收入从160.4美元到192.8美元，到2010美元到2009美元，同比增长21%。2010，德意志银行62%的收入来自于投资银行业；而在中国，国内商业银行在投资银行业务的中间，与国际商业银行在这项业务上有很大差距。
四、中国商业银行国际业务创新的思路与对策
针对我国商业银行的整体服务水平长期滞后的情况，应当加强国际业务品种的创新，提高商业银行竞争力及缩小与国际银行服务水平差距。商业银行应以市场为导向，积极开发和推广技术含量高、风险较小且收益相对稳定的业务品种。对于国外开发的一些较为先进的中间业务创新品种应有所借鉴。根据当前我国客户的需求和接受度，提供投资银行类中间业务，也是增强国际业务竞争力的关键。具体对策如下：
（一）完善既有国际业务。创新性债务融资工具承销业务：现阶段，商业银行在政府债券、短期融资券和中期票据处于垄断地位，但银行间的竞争日益激烈，传统的债券承销业务流程基本一致，因此在产品设计上，商业银行可以在传统承销的基础上增加其他服务。增强整合金融咨询服务：财务咨询业务管理具有广泛的参与性和较强的渗透性，易与客户建立伙伴关系，一方面可以提供战略、项目风险、金融管理综合服务等服务收费，另一方面，由于财务顾问业务和其他投资业务等业务的联动性，以及银行可以获得双重利益。积极参与并购重组业务：银行通过并购业务，对业务规划和收购、收购的总体方案和使用专业的金融工具和技术进行估值、定价，以及一系列高技术含量的服务将获得高回报。根据国际经验，大量的并购融资需要使这一业务也具有较强的辐射特性，即通过股票、债券或过桥贷款的方式，也增加了投资银行证券承销收入或利息收入，因此它可以同时获得高数量的咨询费和其他相关收入。
（二）推进投资银行类中间业务的发展。我国不同规模的企业对投资银行中间业务的需求。为了实现低资产负债率和低成本，大企业更倾向于发行股权融资，以及其他投资银行服务，比如投资银行等。中小企业也需要投资于商业服务，尤其是近年来中小企业融资需求的中小企业可以利用直接融资手段建立集合信托、票据、中期票据、短期融资券等，在风险日益增长的过程中可以解决资金、风险投资等金融创新服务的问题。为了参与国内市场竞争，中国商业银行应努力寻求在银行间市场的金融咨询，兼并和收购，资产证券化，直接融资业务和其他衍生投资银行业务，符合监管政策和自身竞争条件，快速投资银行业务领域，实现综合管理，在实际活动中进行，一方面扩大覆盖中国银行分行，中国工商银行，中国银行纽约分行，汉城分行和法兰克福分行。另一方面，后金融危机时代的欧洲和美国的银行相对较低，商业银行的数量在市场价值和盈利能力的最前沿，利用中国商业银行利用金融优势获得海外并购，兼并和收购的竞争对手的情况有更多的机会和选择。
参考文献：
[1]郝国梁.浅议当前我国商业银行国际业务的问题及发展战略[J]. 大众商务. 2009（06）：37-38.
[2]贾秀明.我国商业银行国际业务发展的影响因素研究[D]. 吉林大学，2010.
[3]丽华.中国商业银行国际业务创新研究[D]. 内蒙古大学，2011.
[4]李蕴晖.我国商业银行投资银行业务发展研究 [D]. 首都经济贸易大学，2012.
[5]王明祥.金融危机的影响下商业银行自救突围——国际业务如何度过艰难期？[J].中国外汇，2009（2）：36-38.
[6]周晓曦.商业银行国际业务现行营销模式存在的问题与构想[J].中小企业管理与科技，2009（7）：91-92.
关键词：中国商业银行；国际业务创新；投资银行类中间业务
一、国际业务概述与商业银行发展国际业务的动力
商业银行国际贸易的兴起是从国际贸易发展的。商业银行的国际业务，从广义上说，涉及资金或外国客户的活动，不仅包括在国外商业银行的商业活动，而且包括从事国内的国际业务。在商业银行中，它主要属于中间业务的范畴。中间业务指的是商业银行不需要用自己的资金为客户办理各种服务业务。然而，现代国际业务并不是完全陷入中间业务，它往往与商业银行的一些商业银行业务和业务相关，以满足客户的需求。
随道经济全球化和全球金融一体化和自由化趋势的不断加快，中国政府全面放开金融机构贷款利率管制，金融创新不断涌现，商业银行传统业务盈利能力逐渐下降。国际商业银行作为商业银行的重要组成部分，在商业银行的发展中起着越来越重要的作用。它是现代商业银行获取高中间业务利润、拓展市场营销的重要手段。
二、我国商业银行国际业务发展现状
（一）我国商业银行国际业务结构及规模。在我国的五大商业银行中，外汇资产业务和外汇负债业务品种较少，而中间业务的外汇业务，尤其是在中国现阶段的金融服务中间业务品种较多。目前，我国商业银行外汇中间业务是主要的国际结算、外汇担保、国际保理、福费廷等。各大商业银行根据业务需要进行创新的业务品种，可以提供各种单一或组合产品在各种中间业务。
从国际业务发展规模，外汇存款，外币贷款和国际结算近年来大大增加。首先看外币存款，贷款，截至2010年底，中国农业银行为例，外币存款，对204.54295.40亿元贷款，2011美元外汇存款和贷款总额的42.41%，219.79420.68亿元，增长7.46%；从国际结算业务规模，2010年度中国的商业银行，中国银行，中国银行，交通银行的国际结算银行五总额达到29885.91。五商业银行2011年度总结算量达到38591元，同比增长29.13%。
（二）国际业务管理营销模式。在国际商务管理中，商业银行在人民币业务管理过程中充分利用了成熟的经验和模式，实现了外币一体化管理模式。构建综合服务体系是我国商业银行建设的关键。国内商业银行实现外币账户一体化，将逐步提升综合业务体系，支持外币会计核算。
商业银行为了扩大市场份额，逐步建立和优化企业营销理念，从国际商务部开始到国际商务营销模式逐步发展成为客户经理的营销模式。在客户经理制营销模式下，企业网络在建立国际业务时，建立客户经理的位置，根据业务类型或不同客户建立一个或多个客户。相关部门如商务部、项目经理、技术部、财政部等相关部门完成了市场调研、产品开发、市场营销、服务等相关服务。
三、我国商业银行国际业务创新中存在的问题
经过长期的斗争，我国商业银行的创新能力有了很大的提高，特别是入世12个月后的2006个月，金融市场开放五年的过渡期结束，外资银行占据国际市场竞争日益激烈，商业银行加大了人力、财力和物力，发展新业务。然而，与国外和国际银行相比，我国商业银行在国际商务产品中仍存在很多问题，主要体现在：
（一）经营品种陈旧，经营产品落后于企业的需求。我国商业银行在国际业务品种较少，业务类型单一，主要用于进出口结算和贸易融资。银行的国际业务增长速度缓慢，银行自身也没有形成扩大国际业务范围的意识。国际结算产品仍以信用证、托收和汇款为行业“三”，只能提供一个单一的支付功能的进出口企业，并不能满足客户更多的增值服务。融资产品主要包括进口、出口、打包贷款三、保理等新结算尚未成为主流产品。目前金融交易主要是在长期的外汇交易和外币掉期业务，这些金融衍生工具的使用只能锁定汇率，在一定程度上减少汇率损失，但不能消除损失，所以很难解决的进出口业务的价值。
（二）产品同质化现象严重。由于金融脱媒现象的出现和深化，越来越多的国内商业银行开始更加重视中间业务，并开设国际结算业务，虽然国际结算业务总量增加，但国际结算市场占有率相对较低，这些商业银行无法形成比较优势，从而使银行处于低水平的恶性竞争。
（三）限于传统的商业银行业务。我国商业银行的国际业务只局限于传统的商业银行业务，而不是以投资银行业务为重点的发展。从国际上，花旗银行投资银行业务收入从160.4美元到192.8美元，到2010美元到2009美元，同比增长21%。2010，德意志银行62%的收入来自于投资银行业；而在中国，国内商业银行在投资银行业务的中间，与国际商业银行在这项业务上有很大差距。
四、中国商业银行国际业务创新的思路与对策
针对我国商业银行的整体服务水平长期滞后的情况，应当加强国际业务品种的创新，提高商业银行竞争力及缩小与国际银行服务水平差距。商业银行应以市场为导向，积极开发和推广技术含量高、风险较小且收益相对稳定的业务品种。对于国外开发的一些较为先进的中间业务创新品种应有所借鉴。根据当前我国客户的需求和接受度，提供投资银行类中间业务，也是增强国际业务竞争力的关键。具体对策如下：
（一）完善既有国际业务。创新性债务融资工具承销业务：现阶段，商业银行在政府债券、短期融资券和中期票据处于垄断地位，但银行间的竞争日益激烈，传统的债券承销业务流程基本一致，因此在产品设计上，商业银行可以在传统承销的基础上增加其他服务。增强整合金融咨询服务：财务咨询业务管理具有广泛的参与性和较强的渗透性，易与客户建立伙伴关系，一方面可以提供战略、项目风险、金融管理综合服务等服务收费，另一方面，由于财务顾问业务和其他投资业务等业务的联动性，以及银行可以获得双重利益。积极参与并购重组业务：银行通过并购业务，对业务规划和收购、收购的总体方案和使用专业的金融工具和技术进行估值、定价，以及一系列高技术含量的服务将获得高回报。根据国际经验，大量的并购融资需要使这一业务也具有较强的辐射特性，即通过股票、债券或过桥贷款的方式，也增加了投资银行证券承销收入或利息收入，因此它可以同时获得高数量的咨询费和其他相关收入。
（二）推进投资银行类中间业务的发展。我国不同规模的企业对投资银行中间业务的需求。为了实现低资产负债率和低成本，大企业更倾向于发行股权融资，以及其他投资银行服务，比如投资银行等。中小企业也需要投资于商业服务，尤其是近年来中小企业融资需求的中小企业可以利用直接融资手段建立集合信托、票据、中期票据、短期融资券等，在风险日益增长的过程中可以解决资金、风险投资等金融创新服务的问题。为了参与国内市场竞争，中国商业银行应努力寻求在银行间市场的金融咨询，兼并和收购，资产证券化，直接融资业务和其他衍生投资银行业务，符合监管政策和自身竞争条件，快速投资银行业务领域，实现综合管理，在实际活动中进行，一方面扩大覆盖中国银行分行，中国工商银行，中国银行纽约分行，汉城分行和法兰克福分行。另一方面，后金融危机时代的欧洲和美国的银行相对较低，商业银行的数量在市场价值和盈利能力的最前沿，利用中国商业银行利用金融优势获得海外并购，兼并和收购的竞争对手的情况有更多的机会和选择。
参考文献：
[1]郝国梁.浅议当前我国商业银行国际业务的问题及发展战略[J]. 大众商务. 2009（06）：37-38.
[2]贾秀明.我国商业银行国际业务发展的影响因素研究[D]. 吉林大学，2010.
[3]丽华.中国商业银行国际业务创新研究[D]. 内蒙古大学，2011.
[4]李蕴晖.我国商业银行投资银行业务发展研究 [D]. 首都经济贸易大学，2012.
[5]王明祥.金融危机的影响下商业银行自救突围——国际业务如何度过艰难期？[J].中国外汇，2009（2）：36-38.
[6]周晓曦.商业银行国际业务现行营销模式存在的问题与构想[J].中小企业管理与科技，2009（7）：91-92.