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所谓保费豁免，是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时，由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。它相当于为保单再加了一份保险，是保险人性化功能的体现之一。
保费豁免最早出现在少儿险中，当作为投保人的家长遭遇不幸丧失工作能力时，没有经济收入的孩子仍可继续获得保险的庇护。随着市场竞争的加剧，各种养老险、终身险、两全险也都纷纷披上豁免的外衣，成为一种宣传的卖点。但要注意，享受豁免是有代价、有前提的，小小的豁免其实大有文章。
豁免非免费午餐
保费豁免并不是保险公司免费施赠的午餐。目前主要有3种形式：一种是作为单独的附加险，这种豁免应用面比较宽，可以附加在多种主险之上；第二种是作为附加险与特定主险相捆绑，其豁免利益有更加明确的针对性；还有一种是直接在保险合同中以条款形式出现。
不管豁免以哪种形式出现，投保人都要为这一额外保障支付保费。最容易看出来的是以附加险形式出现的豁免保费产品，如30岁的男士投保某公司一款两全险，年缴保费5000多元，若要增加豁免功能，则需每年再多缴纳25元左右。那些与条款捆绑在一起的豁免也是如此，只是因为没有把保费单独列出来，让人感觉捡了便宜。
豁免受限多
不同的豁免条件，带来的豁免利益也是千差万别。我们可以对下面4个有代表性的保险公司的豁免条款一一解读，看出门道所在。
这是一款少儿教育金保险的附加豁免条款，该条款仅对意外导致的身故和全残豁免保费，豁免范围较窄。如果投保人已经购买了充足意外险，这种情况则能获得全额的意外险保额赔付，显然比仅仅豁免保费划算得多。
这是一款针对由于重大疾病而丧失工作能力的附加豁免，常见于捆绑在终身或两全险附加重疾险提前给付计划后面，豁免范围更窄。如果保险责任只包括重疾保障，达到重疾病赔付标准，获赔付后，保险合同也终止了，谈不上续期保费的问题，这个条款就没有实际意义；如果重疾保障只是保险套餐中的一部分，整套计划中有不因重疾理赔而结束或停止续保的保险产品，这个豁免还是可以起一定作用的，因为该豁免条款针对的是整个保险计划。
这是一款因意外和疾病都能豁免的附加险，但是仍然强调了必须因意外和疾病造成身故或全残。这种豁免相对于前面两种豁免范围要广泛一些，但是还有不足，因为全残和失能的概念并不一致，不残疾也一样可能丧失工作收入能力。根据《北京市职工因工因病完全丧失劳动或工作能力鉴定标准试行草案》中的规定，有很多疾病就既非全残，也不在重大疾病的范畴内。例如，频繁的癫痫发作，有严重合并症、治疗无效的糖尿病，久治不愈的囊虫病，各种尘肺、职业中毒和放射病、各种重型精神病等。上述疾病虽然能导致劳动、工作能力的丧失，却是不能被豁免的。
这是比较少见的涵盖面最为广泛的一种豁免条款，无论任何原因导致的身故或者完全丧失工作能力都能获得保费豁免。不过仍需注意的是，这种豁免通常需要国家劳动部门提供鉴定，保险公司再行审查，其核准条件比较严格。而且，这种豁免不是终身制的，当投保人年龄超过正常收入年龄，或者一旦“投保人可以从事任何工作以获得任何报酬”，这一豁免利益将终止。
如何投保更划算
选购有保费豁免功能的保险时，还有些讲究。
贵的、返还的最该带豁免
豁免的保障利益就是免缴保费，所以，豁免要附加在保费最贵、将来能还的产品后面才最有利，它最好的搭配应该是养老险、子女教育金储蓄保险。而对于一般消费型的意外险、医疗险，本身保费就很低廉，达到豁免要求时，往往也已经达到合同理赔的标准，或者理赔后保险公司不再续保，对它们增加豁免保障意义不大。
豁免应该买给保费承担人
在绝大多数保险公司的豁免责任中，豁免对象都是针对投保人，也就是缴费人的。假如自己同时是投保人和被保险人，一旦豁免，不存在任何问题。然而在现实中有的妻子愿意为丈夫投保(实际拿的还是丈夫的钱)，妻子是投保人，丈夫是被保险人。这时万一丈夫完全丧失工作能力，作为投保人的妻子则不享受豁免待遇，保费要照常支付，这就有点得不偿失了。基于这个原因，实际承担保费的人作为投保人，更加符合豁免保障的目的。
选购产品时不可舍本逐末
保费豁免虽然看上去很美，实际上不仅要支付相应的费用，豁免利益的获得条件也相当严苛。在一些保险宣传中，豁免的功能往往被过分夸大，导致投保人被附带的豁免功能吸引，对真正的主险保障部分却没搞清楚。选择保险的关键还是要符合自己的保障需求，千万不要被这些小小的“优惠”蒙蔽了，捡了芝麻却丢掉西瓜。
保费豁免最早出现在少儿险中，当作为投保人的家长遭遇不幸丧失工作能力时，没有经济收入的孩子仍可继续获得保险的庇护。随着市场竞争的加剧，各种养老险、终身险、两全险也都纷纷披上豁免的外衣，成为一种宣传的卖点。但要注意，享受豁免是有代价、有前提的，小小的豁免其实大有文章。
豁免非免费午餐
保费豁免并不是保险公司免费施赠的午餐。目前主要有3种形式：一种是作为单独的附加险，这种豁免应用面比较宽，可以附加在多种主险之上；第二种是作为附加险与特定主险相捆绑，其豁免利益有更加明确的针对性；还有一种是直接在保险合同中以条款形式出现。
不管豁免以哪种形式出现，投保人都要为这一额外保障支付保费。最容易看出来的是以附加险形式出现的豁免保费产品，如30岁的男士投保某公司一款两全险，年缴保费5000多元，若要增加豁免功能，则需每年再多缴纳25元左右。那些与条款捆绑在一起的豁免也是如此，只是因为没有把保费单独列出来，让人感觉捡了便宜。
豁免受限多
不同的豁免条件，带来的豁免利益也是千差万别。我们可以对下面4个有代表性的保险公司的豁免条款一一解读，看出门道所在。
这是一款少儿教育金保险的附加豁免条款，该条款仅对意外导致的身故和全残豁免保费，豁免范围较窄。如果投保人已经购买了充足意外险，这种情况则能获得全额的意外险保额赔付，显然比仅仅豁免保费划算得多。
这是一款针对由于重大疾病而丧失工作能力的附加豁免，常见于捆绑在终身或两全险附加重疾险提前给付计划后面，豁免范围更窄。如果保险责任只包括重疾保障，达到重疾病赔付标准，获赔付后，保险合同也终止了，谈不上续期保费的问题，这个条款就没有实际意义；如果重疾保障只是保险套餐中的一部分，整套计划中有不因重疾理赔而结束或停止续保的保险产品，这个豁免还是可以起一定作用的，因为该豁免条款针对的是整个保险计划。
这是一款因意外和疾病都能豁免的附加险，但是仍然强调了必须因意外和疾病造成身故或全残。这种豁免相对于前面两种豁免范围要广泛一些，但是还有不足，因为全残和失能的概念并不一致，不残疾也一样可能丧失工作收入能力。根据《北京市职工因工因病完全丧失劳动或工作能力鉴定标准试行草案》中的规定，有很多疾病就既非全残，也不在重大疾病的范畴内。例如，频繁的癫痫发作，有严重合并症、治疗无效的糖尿病，久治不愈的囊虫病，各种尘肺、职业中毒和放射病、各种重型精神病等。上述疾病虽然能导致劳动、工作能力的丧失，却是不能被豁免的。
这是比较少见的涵盖面最为广泛的一种豁免条款，无论任何原因导致的身故或者完全丧失工作能力都能获得保费豁免。不过仍需注意的是，这种豁免通常需要国家劳动部门提供鉴定，保险公司再行审查，其核准条件比较严格。而且，这种豁免不是终身制的，当投保人年龄超过正常收入年龄，或者一旦“投保人可以从事任何工作以获得任何报酬”，这一豁免利益将终止。
如何投保更划算
选购有保费豁免功能的保险时，还有些讲究。
贵的、返还的最该带豁免
豁免的保障利益就是免缴保费，所以，豁免要附加在保费最贵、将来能还的产品后面才最有利，它最好的搭配应该是养老险、子女教育金储蓄保险。而对于一般消费型的意外险、医疗险，本身保费就很低廉，达到豁免要求时，往往也已经达到合同理赔的标准，或者理赔后保险公司不再续保，对它们增加豁免保障意义不大。
豁免应该买给保费承担人
在绝大多数保险公司的豁免责任中，豁免对象都是针对投保人，也就是缴费人的。假如自己同时是投保人和被保险人，一旦豁免，不存在任何问题。然而在现实中有的妻子愿意为丈夫投保(实际拿的还是丈夫的钱)，妻子是投保人，丈夫是被保险人。这时万一丈夫完全丧失工作能力，作为投保人的妻子则不享受豁免待遇，保费要照常支付，这就有点得不偿失了。基于这个原因，实际承担保费的人作为投保人，更加符合豁免保障的目的。
选购产品时不可舍本逐末
保费豁免虽然看上去很美，实际上不仅要支付相应的费用，豁免利益的获得条件也相当严苛。在一些保险宣传中，豁免的功能往往被过分夸大，导致投保人被附带的豁免功能吸引，对真正的主险保障部分却没搞清楚。选择保险的关键还是要符合自己的保障需求，千万不要被这些小小的“优惠”蒙蔽了，捡了芝麻却丢掉西瓜。