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制约消费信贷发展的"瓶颈"是贷款担保问题.在消费贷款所特定的消费领域内,消费的需求总的说还是比较旺盛的,这一点通过市场调查已经充分地反映出来.但如果按银行制定的担保条件,往往绝大多数人达不到贷款的要求,使其不能享受消费贷款.文章指出尽管消费信贷的种类是按市场要求进行的市场定位,但实际操作性不强,必须加以改进.