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摘 要：21世纪以来，银行竞争日趋激烈，在控制风险的前提下提高银行的盈利水平就成为银行家和学者们关注的核心问题。进入2012年，随着中国经济增速放缓，信贷总体需求下降，外资流入减少等因素影响，银行的盈利能力将受到严峻的考验。本文通过对我国商业银行总体盈利能力的研究，详尽剖析影响其盈利能力的多种因素，有针对性地提出提高我国商业银行盈利能力的措施。这些措施的提出，对增强我国银行业在国际市场中的竞争力，维护我国金融体系的发展稳定有着重要的意义。
关键词：商业银行；盈利能力；风险
一、银行业的盈利能力内涵分析
由于银行经营的是特殊的商品――货币，而且运营资金中自有资金相对较少，因此银行经营的安全性对于社会的稳定至关重要。社会和公众往往较为重视银行经营的安全性，忽视了商业银行本身就是一个企业，利润最大化是其经营的最终目的。银行作为一种金融企业，只有具备了良好且持续的盈利能力，才能保证银行的长远发展。但是，与一般商业企业相比，商业银行作为公众资金的持有者，又具有一定程度的特殊性，商业银行在经营的过程中必须保证公众资金的安全性，所以，商业银行的赢利是在风险总体可控的基础上的赢利，一旦风险失控，商业银行的赢利将会化为现实损失，银行也要被关门清算。
二、影响商业银行盈利能力的因素分析
1.外部因素
金融作为现代经济的核心地位，决定了商业银行作为国民经济发展的行业之一，必然与某国或地区宏观经济形势密切相关。商业银行作为社会资金的供给方与资金需求方的中介机构，企业经营情况和资金业务规模很大程度上由商业企业对银行资金的需求程度决定。当经济处于上行和稳定时期时，经济运行平稳，企业营运良好，居民收入提高，公众存款增加，而企业对资金的需求也会增加。此外，经济运行平稳时期，企业经营状况良好，违约率下降，这些因素都会提升银行利润。反之，当经济处于衰退期，特别是较大规模经济危机爆发时，银行经营环境较差，企业对资金需求下降，部分企业倒闭使坏账增加，这些都会使银行盈利能力下降。
一个行业的成长发展不仅要受到市场、宏观经济因素的影响，同时还会受到该国宏观经济政策及金融财税政策的影响。此外，一国银行业的运行和发展还要受到该国相关监管政策和法规的影响。当经济不景气或者出现较大規模的衰退时，该国政府将会采取积极的财政政策或货币政策，刺激本国总需求的增长，上述措施则会减缓商业银行盈利的下降。
此外，随着中国经济的国际化步伐加快以及中国银行业逐步走向国际市场，世界经济环境对中国银行业的影响越来越大。
2.内部因素
在商业银行经营管理中，风险因素，即安全性一直被放在首要位置，而风险因素也直接影响着商业银行的盈利能力。商業银行面临的主要风险包括信用风险、流动性风险和操作风险等。商业银行持有的资产质量好，风险就低，盈利能力就会增强。而如果银行资产质量差，坏账多，内部欺诈严重，风险增大，会严重影响到银行的盈利能力。
企业的盈利主要来源业务经营。银行的营业收入主要包括传统业务中的利息收入和非传统业务中的非利息收入。利息收入主要来源于存贷款数量差和利差。由于我国尚未完成利率市场化改革，利息收入目前仍是我国银行业收入的主要来源，因此也必然受到宏观经济震荡的影响。而中间业务相对较为稳定，对资本金的占用较低，能够缓冲各种外部冲击。
三、提升银行盈利能力的措施
只有具备了较强的盈利能力，商业银行银行才能具备足够的竞争力。为此，笔者特就如何提升商业银行盈利能力谈点个人看法。
1.优化组织和管理
提高商业银行的盈利能力，首先要改革我国商业银行现有的组织管理运行体制，全面提高我国商业银行组织、管理水平，最终形成稳定、高效的创造利润的经营机制。在我国银行业现有运行体制下，各商业银行总行为了提高总体的盈利能力，经常要制定明确的盈利指标、风险指标和发展战略，并在与各分行沟通协调的前提下，力争上述目的的实现。考虑到总行层面设立的具体存贷款、盈利指标均需要各分行的理解参与，因此，商业银行应该改革组织管理体系，赋予扩大各商业银行经营管理方面的自主权，通过分支行绩效评估框架的建立，确保能够对分支行的财务和业绩进行密切有效的监督管理。
此外，人才是市场经济创造利润的核心动力，商业银行业也不例外。因此，商业银行应该尽力完善用人、管人、育人的人力资源管理制度。切实树立以人为本的企业理念，通过制定相应的目标管理体系，有效的激励约束机制，规避可能出现的“道德风险”和“内部人问题”，促使员工的行为与公司的战略目标保持一致，为银行创造更多的、可持续的利润。
2.加强传统业务的管理，提高主营业务盈利能力
当前，在国内外经济形势复杂多变的背景下，银监会存贷比指标监控、各商业银行贷款规模收紧等为商业银行改善自身管理体制，优化自身企业结构提供了难得的历史机遇。
在传统存款业务方面，商业银行应在继续加大各大中型企业存款拓展力度的基础上，丰富居民储蓄存款品种，通过开展多种形式的本外币理财、贵金融交易及第三方存管业务等表外业务，不断加大客户的活期存款沉淀。在贷款方面，要调整贷款的行业结构，更多地向第二产业的节能环保、新能源、新材料等行业倾斜。此外，要“抓大不放小”，在继续支持大客户做大做强的基础上，进一步扩大对中小微企业贷款的支持力度。
参考文献：
[1]李萱.国有商业银行竞争力比较研究[J].金融研究，2000（9）.
[2]姜文峰.提高银行盈利水平的内外部制约因素[J].柴达木开发研究，1997（6）
（作者单位：郑州市市区农村信用合作联社）
关键词：商业银行；盈利能力；风险
一、银行业的盈利能力内涵分析
由于银行经营的是特殊的商品――货币，而且运营资金中自有资金相对较少，因此银行经营的安全性对于社会的稳定至关重要。社会和公众往往较为重视银行经营的安全性，忽视了商业银行本身就是一个企业，利润最大化是其经营的最终目的。银行作为一种金融企业，只有具备了良好且持续的盈利能力，才能保证银行的长远发展。但是，与一般商业企业相比，商业银行作为公众资金的持有者，又具有一定程度的特殊性，商业银行在经营的过程中必须保证公众资金的安全性，所以，商业银行的赢利是在风险总体可控的基础上的赢利，一旦风险失控，商业银行的赢利将会化为现实损失，银行也要被关门清算。
二、影响商业银行盈利能力的因素分析
1.外部因素
金融作为现代经济的核心地位，决定了商业银行作为国民经济发展的行业之一，必然与某国或地区宏观经济形势密切相关。商业银行作为社会资金的供给方与资金需求方的中介机构，企业经营情况和资金业务规模很大程度上由商业企业对银行资金的需求程度决定。当经济处于上行和稳定时期时，经济运行平稳，企业营运良好，居民收入提高，公众存款增加，而企业对资金的需求也会增加。此外，经济运行平稳时期，企业经营状况良好，违约率下降，这些因素都会提升银行利润。反之，当经济处于衰退期，特别是较大规模经济危机爆发时，银行经营环境较差，企业对资金需求下降，部分企业倒闭使坏账增加，这些都会使银行盈利能力下降。
一个行业的成长发展不仅要受到市场、宏观经济因素的影响，同时还会受到该国宏观经济政策及金融财税政策的影响。此外，一国银行业的运行和发展还要受到该国相关监管政策和法规的影响。当经济不景气或者出现较大規模的衰退时，该国政府将会采取积极的财政政策或货币政策，刺激本国总需求的增长，上述措施则会减缓商业银行盈利的下降。
此外，随着中国经济的国际化步伐加快以及中国银行业逐步走向国际市场，世界经济环境对中国银行业的影响越来越大。
2.内部因素
在商业银行经营管理中，风险因素，即安全性一直被放在首要位置，而风险因素也直接影响着商业银行的盈利能力。商業银行面临的主要风险包括信用风险、流动性风险和操作风险等。商业银行持有的资产质量好，风险就低，盈利能力就会增强。而如果银行资产质量差，坏账多，内部欺诈严重，风险增大，会严重影响到银行的盈利能力。
企业的盈利主要来源业务经营。银行的营业收入主要包括传统业务中的利息收入和非传统业务中的非利息收入。利息收入主要来源于存贷款数量差和利差。由于我国尚未完成利率市场化改革，利息收入目前仍是我国银行业收入的主要来源，因此也必然受到宏观经济震荡的影响。而中间业务相对较为稳定，对资本金的占用较低，能够缓冲各种外部冲击。
三、提升银行盈利能力的措施
只有具备了较强的盈利能力，商业银行银行才能具备足够的竞争力。为此，笔者特就如何提升商业银行盈利能力谈点个人看法。
1.优化组织和管理
提高商业银行的盈利能力，首先要改革我国商业银行现有的组织管理运行体制，全面提高我国商业银行组织、管理水平，最终形成稳定、高效的创造利润的经营机制。在我国银行业现有运行体制下，各商业银行总行为了提高总体的盈利能力，经常要制定明确的盈利指标、风险指标和发展战略，并在与各分行沟通协调的前提下，力争上述目的的实现。考虑到总行层面设立的具体存贷款、盈利指标均需要各分行的理解参与，因此，商业银行应该改革组织管理体系，赋予扩大各商业银行经营管理方面的自主权，通过分支行绩效评估框架的建立，确保能够对分支行的财务和业绩进行密切有效的监督管理。
此外，人才是市场经济创造利润的核心动力，商业银行业也不例外。因此，商业银行应该尽力完善用人、管人、育人的人力资源管理制度。切实树立以人为本的企业理念，通过制定相应的目标管理体系，有效的激励约束机制，规避可能出现的“道德风险”和“内部人问题”，促使员工的行为与公司的战略目标保持一致，为银行创造更多的、可持续的利润。
2.加强传统业务的管理，提高主营业务盈利能力
当前，在国内外经济形势复杂多变的背景下，银监会存贷比指标监控、各商业银行贷款规模收紧等为商业银行改善自身管理体制，优化自身企业结构提供了难得的历史机遇。
在传统存款业务方面，商业银行应在继续加大各大中型企业存款拓展力度的基础上，丰富居民储蓄存款品种，通过开展多种形式的本外币理财、贵金融交易及第三方存管业务等表外业务，不断加大客户的活期存款沉淀。在贷款方面，要调整贷款的行业结构，更多地向第二产业的节能环保、新能源、新材料等行业倾斜。此外，要“抓大不放小”，在继续支持大客户做大做强的基础上，进一步扩大对中小微企业贷款的支持力度。
参考文献：
[1]李萱.国有商业银行竞争力比较研究[J].金融研究，2000（9）.
[2]姜文峰.提高银行盈利水平的内外部制约因素[J].柴达木开发研究，1997（6）
（作者单位：郑州市市区农村信用合作联社）