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政策性农业保险是以政府补贴保费为主，农民自筹保费为辅的一项增强农民抵御自然灾害能力的惠农政策。成都市从2007年开展政策性农业保险试点工作以来，通过不断探索和创新，初步建立起了现代农业发展的自然灾害风险防范体系。
基本情况
至2012年，全市已开设政策性农业保险险种14个，保费收入3.49亿元、占全国政策性农业保险保费收入240.6亿元的1.45%；为投保户提供风险保障79.54亿元、占全国政策性农业保险为投保户提供风险保障9006亿元的0.88%。各险种保险情况如下：
水稻。承保面积228万亩，覆盖75.81%，保费收入4788.7万元，为投保户提供风险保障68411.39万元。
玉米。承保面积50.7万亩，覆盖71.82%，保费收入1065.5万元，为投保户提供风险保障15221.05万元。
油菜。承保面积118.7万亩，覆盖79.32%，保费收入1828.3万元，为投保户提供风险保障33241.87万元。
马铃薯。承保面积29.8万亩，覆盖59.67%，保费收入625.1万元，为投保户提供风险保障10420.06万元。
森林。承保面积368.8万亩，覆盖61.11%，保费收入418.5万元，为投保户提供风险保障165150万元。
能繁母猪。承保55.2万头，覆盖99.36%，保费收入3312.3万元，为投保户提供风险保障55204.1万元。
商品猪。承保396万头，覆盖38.22%，保费收入7919.8万元，为投保户提供风险保障197991.7万元。
奶牛。承保1.2万头，覆盖89.44%，保费收入302.6万元，为投保户提供风险保障6050.5万元。
水果。承保42万亩，覆盖39.84%，保费收入5014.5万元，为投保户提供风险保障79743.71万元。
露地蔬菜。承保67.6万亩，覆盖33.49%，保费收入4175.0万元，为投保户提供风险保障63540.91万元；大棚蔬菜，承保3.2万亩，覆盖10.24%，保费收入191.5万元，为投保户提供风险保障3478.52万元；蔬菜大棚，承保1.8万亩，覆盖16.7%，保费收入103万元，为投保户提供风险保障7000.29万元。
猕猴桃。承保16.9万亩，覆盖79.09%，保费收入2366.1万元，为投保户提供风险保障33802.30万元。
食用菌。承保20585.6万袋，覆盖5.95%，保费收入1029.3万元，为投保户提供风险保障20585.6万元；食用菌大棚，承保0.4万亩，覆盖11.25%，保费收入113万元，为投保户提供风险保障3187.15万元。
水产养殖。承保8686.8万尾，覆盖68.27%，保费收入1607.1万元，为投保户提供风险保障32141.05万元。
有机农业。承保0.06万亩（仅为新津县兴义镇翔生公司开设），覆盖100%，保费收入11.5万元，为公司提供风险保障192万元。
主要做法
健全组织机构。成都市政府成立了市政策性农业保险试点工作领导小组，由分管财政的副市长担任组长，分管农业的副市长担任副组长，统一协调部署农业保险试点工作，领导小组成员单位包括市财政局、市金融办、市统筹委、市农委、市水务局、市气象局、市统计、市林业和园林局等部门及市农发投公司、相关承保机构，领导小组办公室设在市财政局。各部门按照各自的职责，负责农业保险推进、管理的相关工作。
委托第三方承保合作。市政策性农业保险试点工作领导小组委托市农发投公司与保险承保机构签订承保合作协议，落实政策性农业保险有关展业、承保、查勘、定损、理赔、防灾防损等各项工作。
政府加大保费补贴力度。市财政每年提取当年耕地保护基金总量的5%作为政策性农业保险补助专项资金，为政策性农业保险的保费补贴提供资金保障。全市保费补贴逐年加大，到2012年市政府保费补贴已达13886.90万元，比2007年的1058.91万元增加12827.99万元，增长1211.43%；市级财政保费补贴占保费的比重由2007年的11.41%提升到2012年的39.82%。
适时开设政策性特色农业险种。适应现代农业同步发展需要，成都市农业保险险种从主导产业向特色产业、设施农业、高端产业渗透。2007年开设的险种有水稻、玉米、商品猪、能繁母猪，2008年增加了奶牛，2009年增加了油菜，2010年增加了马铃薯、食用菌、猕猴桃、水产养殖，2011年增加了有机农业和森林，2012年增加了水果（枇杷、桃子、葡萄、梨子、草莓、蓝莓、西瓜及柑橘类）和蔬菜（根茎类、葱蒜类、茄果类、瓜类、豆类、叶菜类）。至此，成都市的政策性农业保险险种达到14个，其中水稻、玉米、油菜、马铃薯、商品猪、能繁母猪、奶牛、森林为中央、省、市、县级补贴的险种，而水果、蔬菜、水产品、有机农业、猕猴桃、食用菌仅为市级财政补贴70%保费、县级财政补贴10%保费的特色险种（2013年还启动了农房、杂交水稻制种、小家禽、蔬菜价格保险）。
建立完善五大运行机制。一是建立巨灾风险准备金，规定保险承保机构按当年收取的政策性农业保险保费收入的25%计提巨灾风险准备金。二是落实激励政策，对全面完成农业保险保费指导计划的承保机构奖励50万元，对超额完成指导计划的再增加奖励超额保费的2%（单个保险承保机构最高奖励不超过100万元）。三是实行种植业保险“无赔款续保优待”，对水稻、玉米、油菜、马铃薯参保户在保险期限内未产生赔款的，下年度享受续保自缴部分保费优待。四是建立保险承保机构退出机制，对近几年完成农业保险指导计划较差、保险服务质量较低以及理赔不及时的保险承保机构劝其退出，并对承保期间经营情况进行审计，退回结余财政补贴资金。五是启动“银保财”互动试点，对已开展的农业保险试点品种，全区域开展银保财互动，通过保费补贴、费用补贴等政策方式，引导和鼓励金融机构在风险可控前提下，积极稳妥地开展金融产品创新，为现代农业产业提供风险保障和信贷支持。 存在的主要问题
部分险种保额偏低。如水稻、商品猪、能繁母猪、奶牛等，保额分别为400元/亩、500元/亩、1000元/头、5000元/头；而北京保额分别为700元/亩、1000元/亩、3000元/头、8000元/头。保额低影响投保户投保积极性，尚不能充分发挥政策性保险的作用。
生猪保险存在不足额投保问题。2012年，成都市商品猪保险合计投保396万头，覆盖率仅为38.2%。据调查，存在相当数量的不足额投保户，对保险公司经营来说是个潜在的风险，也会造成生猪保险市场的逆向选择，最终危害到生猪养殖行业的发展。
尚有部分特色品种未纳入政策性保险保障范围。目前，成都茶叶产业总面积约为38.49万亩，总产量2.261万吨，总产值45亿元，龙头企业数量80家左右；园林苗圃产业总面积7.3万亩，总产值20亿元；中药材品种众多，如崇州郁金，都江堰、彭州川芎，金堂明参等，目前种植规模约为10万亩，总产值在10亿元以上。上述农产品还未列入政策性保险保障范围。
保险保障处于初级阶段。目前政策性农业保险的保障仅仅限于农业生产的初级阶段，只是受灾后恢复再生产能力的保险，未涉及在生产经营中投保户的市场风险。以生猪为例，目前保险仅能对生猪出栏前给予保障，而对于出栏后的屠宰、冷冻、运输、销售和产品质量等环节还未涉及。
农业保险服务工作亟待完善。由于农业保险面宽量大、点多线长，涉及千家万户，农险服务能力和水平还有待提升，承保到户和赔款及时性方面的工作有待完善。
建议
根据中共中央国务院中发[2013]1号文件“健全政策性农业保险制度，完善农业保险保费补贴政策，加大对中西部地区、生产大县农业保险保费补贴力度，适当提高部分险种的保费补贴比例。开展农作物制种、渔业、农机、农房保险和重点国有林区森林保险保费补贴试点。推进建立财政支持的农业保险大灾风险分散机制。”精神，结合成都市实际，提出以下完善政策性农业保险的几点建议：
一是对现行政策性农业保险的保额和费率进行适当调整。重点是适度增大水稻、玉米、商品猪、能繁母猪、奶牛的保险金额，适度降低商品猪、能繁母猪、奶牛、马铃薯、蔬菜、水果的保险费率。
二是通过增加各级政府保费补贴，进一步调动投保户的投保积极性，扩大现有保险险种的覆盖面。
三是适时开展茶叶、花卉、中药材的政策性农业保险，使政策性农业保险覆盖现代农业全产业。
四是学习发达国家农业保险的做法，探索开展市场风险保障险种试点。
五是加强保险公司基层服务网点建设，提升服务水平。
（作者单位：成都市农业委员会产业化经营管理处）
基本情况
至2012年，全市已开设政策性农业保险险种14个，保费收入3.49亿元、占全国政策性农业保险保费收入240.6亿元的1.45%；为投保户提供风险保障79.54亿元、占全国政策性农业保险为投保户提供风险保障9006亿元的0.88%。各险种保险情况如下：
水稻。承保面积228万亩，覆盖75.81%，保费收入4788.7万元，为投保户提供风险保障68411.39万元。
玉米。承保面积50.7万亩，覆盖71.82%，保费收入1065.5万元，为投保户提供风险保障15221.05万元。
油菜。承保面积118.7万亩，覆盖79.32%，保费收入1828.3万元，为投保户提供风险保障33241.87万元。
马铃薯。承保面积29.8万亩，覆盖59.67%，保费收入625.1万元，为投保户提供风险保障10420.06万元。
森林。承保面积368.8万亩，覆盖61.11%，保费收入418.5万元，为投保户提供风险保障165150万元。
能繁母猪。承保55.2万头，覆盖99.36%，保费收入3312.3万元，为投保户提供风险保障55204.1万元。
商品猪。承保396万头，覆盖38.22%，保费收入7919.8万元，为投保户提供风险保障197991.7万元。
奶牛。承保1.2万头，覆盖89.44%，保费收入302.6万元，为投保户提供风险保障6050.5万元。
水果。承保42万亩，覆盖39.84%，保费收入5014.5万元，为投保户提供风险保障79743.71万元。
露地蔬菜。承保67.6万亩，覆盖33.49%，保费收入4175.0万元，为投保户提供风险保障63540.91万元；大棚蔬菜，承保3.2万亩，覆盖10.24%，保费收入191.5万元，为投保户提供风险保障3478.52万元；蔬菜大棚，承保1.8万亩，覆盖16.7%，保费收入103万元，为投保户提供风险保障7000.29万元。
猕猴桃。承保16.9万亩，覆盖79.09%，保费收入2366.1万元，为投保户提供风险保障33802.30万元。
食用菌。承保20585.6万袋，覆盖5.95%，保费收入1029.3万元，为投保户提供风险保障20585.6万元；食用菌大棚，承保0.4万亩，覆盖11.25%，保费收入113万元，为投保户提供风险保障3187.15万元。
水产养殖。承保8686.8万尾，覆盖68.27%，保费收入1607.1万元，为投保户提供风险保障32141.05万元。
有机农业。承保0.06万亩（仅为新津县兴义镇翔生公司开设），覆盖100%，保费收入11.5万元，为公司提供风险保障192万元。
主要做法
健全组织机构。成都市政府成立了市政策性农业保险试点工作领导小组，由分管财政的副市长担任组长，分管农业的副市长担任副组长，统一协调部署农业保险试点工作，领导小组成员单位包括市财政局、市金融办、市统筹委、市农委、市水务局、市气象局、市统计、市林业和园林局等部门及市农发投公司、相关承保机构，领导小组办公室设在市财政局。各部门按照各自的职责，负责农业保险推进、管理的相关工作。
委托第三方承保合作。市政策性农业保险试点工作领导小组委托市农发投公司与保险承保机构签订承保合作协议，落实政策性农业保险有关展业、承保、查勘、定损、理赔、防灾防损等各项工作。
政府加大保费补贴力度。市财政每年提取当年耕地保护基金总量的5%作为政策性农业保险补助专项资金，为政策性农业保险的保费补贴提供资金保障。全市保费补贴逐年加大，到2012年市政府保费补贴已达13886.90万元，比2007年的1058.91万元增加12827.99万元，增长1211.43%；市级财政保费补贴占保费的比重由2007年的11.41%提升到2012年的39.82%。
适时开设政策性特色农业险种。适应现代农业同步发展需要，成都市农业保险险种从主导产业向特色产业、设施农业、高端产业渗透。2007年开设的险种有水稻、玉米、商品猪、能繁母猪，2008年增加了奶牛，2009年增加了油菜，2010年增加了马铃薯、食用菌、猕猴桃、水产养殖，2011年增加了有机农业和森林，2012年增加了水果（枇杷、桃子、葡萄、梨子、草莓、蓝莓、西瓜及柑橘类）和蔬菜（根茎类、葱蒜类、茄果类、瓜类、豆类、叶菜类）。至此，成都市的政策性农业保险险种达到14个，其中水稻、玉米、油菜、马铃薯、商品猪、能繁母猪、奶牛、森林为中央、省、市、县级补贴的险种，而水果、蔬菜、水产品、有机农业、猕猴桃、食用菌仅为市级财政补贴70%保费、县级财政补贴10%保费的特色险种（2013年还启动了农房、杂交水稻制种、小家禽、蔬菜价格保险）。
建立完善五大运行机制。一是建立巨灾风险准备金，规定保险承保机构按当年收取的政策性农业保险保费收入的25%计提巨灾风险准备金。二是落实激励政策，对全面完成农业保险保费指导计划的承保机构奖励50万元，对超额完成指导计划的再增加奖励超额保费的2%（单个保险承保机构最高奖励不超过100万元）。三是实行种植业保险“无赔款续保优待”，对水稻、玉米、油菜、马铃薯参保户在保险期限内未产生赔款的，下年度享受续保自缴部分保费优待。四是建立保险承保机构退出机制，对近几年完成农业保险指导计划较差、保险服务质量较低以及理赔不及时的保险承保机构劝其退出，并对承保期间经营情况进行审计，退回结余财政补贴资金。五是启动“银保财”互动试点，对已开展的农业保险试点品种，全区域开展银保财互动，通过保费补贴、费用补贴等政策方式，引导和鼓励金融机构在风险可控前提下，积极稳妥地开展金融产品创新，为现代农业产业提供风险保障和信贷支持。 存在的主要问题
部分险种保额偏低。如水稻、商品猪、能繁母猪、奶牛等，保额分别为400元/亩、500元/亩、1000元/头、5000元/头；而北京保额分别为700元/亩、1000元/亩、3000元/头、8000元/头。保额低影响投保户投保积极性，尚不能充分发挥政策性保险的作用。
生猪保险存在不足额投保问题。2012年，成都市商品猪保险合计投保396万头，覆盖率仅为38.2%。据调查，存在相当数量的不足额投保户，对保险公司经营来说是个潜在的风险，也会造成生猪保险市场的逆向选择，最终危害到生猪养殖行业的发展。
尚有部分特色品种未纳入政策性保险保障范围。目前，成都茶叶产业总面积约为38.49万亩，总产量2.261万吨，总产值45亿元，龙头企业数量80家左右；园林苗圃产业总面积7.3万亩，总产值20亿元；中药材品种众多，如崇州郁金，都江堰、彭州川芎，金堂明参等，目前种植规模约为10万亩，总产值在10亿元以上。上述农产品还未列入政策性保险保障范围。
保险保障处于初级阶段。目前政策性农业保险的保障仅仅限于农业生产的初级阶段，只是受灾后恢复再生产能力的保险，未涉及在生产经营中投保户的市场风险。以生猪为例，目前保险仅能对生猪出栏前给予保障，而对于出栏后的屠宰、冷冻、运输、销售和产品质量等环节还未涉及。
农业保险服务工作亟待完善。由于农业保险面宽量大、点多线长，涉及千家万户，农险服务能力和水平还有待提升，承保到户和赔款及时性方面的工作有待完善。
建议
根据中共中央国务院中发[2013]1号文件“健全政策性农业保险制度，完善农业保险保费补贴政策，加大对中西部地区、生产大县农业保险保费补贴力度，适当提高部分险种的保费补贴比例。开展农作物制种、渔业、农机、农房保险和重点国有林区森林保险保费补贴试点。推进建立财政支持的农业保险大灾风险分散机制。”精神，结合成都市实际，提出以下完善政策性农业保险的几点建议：
一是对现行政策性农业保险的保额和费率进行适当调整。重点是适度增大水稻、玉米、商品猪、能繁母猪、奶牛的保险金额，适度降低商品猪、能繁母猪、奶牛、马铃薯、蔬菜、水果的保险费率。
二是通过增加各级政府保费补贴，进一步调动投保户的投保积极性，扩大现有保险险种的覆盖面。
三是适时开展茶叶、花卉、中药材的政策性农业保险，使政策性农业保险覆盖现代农业全产业。
四是学习发达国家农业保险的做法，探索开展市场风险保障险种试点。
五是加强保险公司基层服务网点建设，提升服务水平。
（作者单位：成都市农业委员会产业化经营管理处）