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摘要：最近十年来，鄂尔多斯依托能源产业，经济发展进入快车道，截止到2009年末，鄂尔多斯人均GDP已经超越香港，但是随着经济的飞速发展，鄂尔多斯金融业对当地经济的贡献率却呈下降趋势，金融业的发展相对滞后，银行业盈利模式简单，理财品种单一，主要靠存贷利差盈利为主，随着其他全国性股份制商业银行以及外资银行的进入，势必对本土银行带来严重冲击，本文通过对鄂尔多斯总体经济概况以及对当地银行业的发展现状的分析，提出对鄂尔多斯银行业可持续发展的政策建议。
关键词：可持续发展：地下钱庄；盈利模式；银行业：民间融资
1 鄂尔多斯市能源经济总体概况
鄂尔多斯是能源十分丰富，煤炭探明储量1496亿吨，约占全国1／6，天然气已探明储量10800亿立方米，约占全国总探明储量的1／3，丰富的煤炭、天然气资源为鄂尔多斯市能源工业的发展提供了广阔的空间。随着资源开发利用水平的提供，鄂尔多斯能源产业的发展对国民经济的发展起着越来越重要的作用。2007年，鄂尔多斯人均GDP突破一万美元，截止到2009年末，鄂尔多斯生产总值达到2100亿元，同比增长23％；地方财政收入365.8亿元，同比增长38％，财政收入总量、增速均居内蒙古自治区各盟市首位。今年1月份，又实现“开门红”：财政收入62.8亿元，同增长31.7％。“十五”以来，大约每两三年，鄂尔多的经济总量就翻一番。
依托煤炭等资源优势，当地的银行业金融机构对鄂尔多斯经济的迅猛发展起到了重要的推动作用，随着经济的不断增长，鄂尔多斯经济的金融化程度也不断提高，但近年来，特别是2001年撤盟设市以来，经济的金融化程度远远落后于经济的增长速度，由于银行贷款手续繁杂、审批时间长、担保条件高，民营企业或个人想要得到正规的金融贷款，几乎成为不可能。鄂尔多斯的民间融资活动，有一条完整的利益链：资金提供者——庄家——中介——贷款者，鄂尔多斯街道上，抬头即见典当行、投资公司、担保公司的招牌。鄂尔多斯东胜区黄金地段的中心巷，不足一公里的街道两侧便有十几家典当行，这些名义上办理典当、寄卖业务的公司，实则大都在从事民间融资活动。
2 鄂尔多斯银行业存在的主要问题
2.1金融业发展相对滞后。由统计分析软件eviews根据人民银行的数据显示：由下图(其中DMR主要反映银行体系在经济增长中的作用、RRG为扣除价格因素影响的实际GDP环比增长率)可知鄂尔多斯RRG逐年上升，表明鄂尔多斯经济一直保持着较快的增长速度，金融化的程度也不断提高，但是经济的金融化程度滞后于经济的增长速度。
2.2民间融资、地下钱庄对正规金融行业的冲击。截止到2008年9月，国家统计局鄂尔多斯调查总队的统计数据显示：样本企业民间融资余额115548.5万元，比2007年末余额增加了33345.5万元，增长了40.56％。民间融资的聚集主要来源于向其他企业以及典当行的借入，经测算，在样本家庭整个融资渠道中，民间借贷总额占全部融资总额的66.69％。大量的民间资本的存在无助于地方经济的可持续发展，由于民间融资具有短期性、暴力性和不稳定性，由其形成的资金链相当脆弱。不足以承担正规金融机构那样的功能与效果。
2.3广泛的金融需求与信贷决策制度缺陷。地方经济的快速增长，民间剩余资本的膨胀产生了巨大的金融需求，然而当地的金融体系并不发达。目前，鄂尔多斯市还没有外资银行分支机构、财务公司、金融租赁公司等银行业金融机构，除了国有商业银行，股份制商业银行，农商行，城商行外没有其他的正规融资渠道，并且银行贷款手续繁杂、审批时间长、担保条件高，一般的民营企业或个人根本难以得到正规金融贷款。
3 提出对鄂尔多斯银行业可持续发展的政策建议
首先，为了减小民间融资对正规金融的冲击，减少民间融资的负作用，就要从根本上解决中小企业贷款难的问题。鄂尔多斯银行业金融机构要加快信贷管理体制改革，建立专门为中小企业服务的信贷机构，增加信贷管理人员，适当下放信贷审批权限，建立快速便捷的信贷审批流程，加快对中小企业的信贷支持力度，使金融机构与中小企业步入一种良性循环共同发展的轨道。
其次，政府大力扶植本土银行业金融机构的发展。目前，鄂尔多斯市政府大力引进全国性的股份制商业银行、外资银行分支机构，并提供各种优惠政策，这种对外来银行政策倾斜的做法势必对鄂尔多斯本土银行业造成严重冲击，引进外来银行虽然能够为鄂尔多斯金融市场增添活力，促进鄂尔多斯经济的发展，但是也应该优先保证本土银行业的发展。鄂尔多斯本土银行应该准确定位，立足市场，服务中小，做市场补缺型银行，抓住新的利润增长点，建立良好的客户关系，存贷挂钩，灵活掌握担保。破解中小企业融资困难；增强中间业务的盈利能力。
再次，加强对民间融资的管理。尽快出台规范民间融资的法律法规，明确对民间融资的管理部门，建议由政府金融工作办公室对民间融资统一实施监管，对非法融资活动加大处罚力度。加大能源经济的调控力度，不断完善金融服务体系，充分发挥金融在支持能源经济发展中的作用。用鄂尔多斯特有的资源型经济带动地方性金融机构的发展，保持金融支持地方经济发展的持久性，实现能源产业的可持续发展和金融业全面协调发展。
关键词：可持续发展：地下钱庄；盈利模式；银行业：民间融资
1 鄂尔多斯市能源经济总体概况
鄂尔多斯是能源十分丰富，煤炭探明储量1496亿吨，约占全国1／6，天然气已探明储量10800亿立方米，约占全国总探明储量的1／3，丰富的煤炭、天然气资源为鄂尔多斯市能源工业的发展提供了广阔的空间。随着资源开发利用水平的提供，鄂尔多斯能源产业的发展对国民经济的发展起着越来越重要的作用。2007年，鄂尔多斯人均GDP突破一万美元，截止到2009年末，鄂尔多斯生产总值达到2100亿元，同比增长23％；地方财政收入365.8亿元，同比增长38％，财政收入总量、增速均居内蒙古自治区各盟市首位。今年1月份，又实现“开门红”：财政收入62.8亿元，同增长31.7％。“十五”以来，大约每两三年，鄂尔多的经济总量就翻一番。
依托煤炭等资源优势，当地的银行业金融机构对鄂尔多斯经济的迅猛发展起到了重要的推动作用，随着经济的不断增长，鄂尔多斯经济的金融化程度也不断提高，但近年来，特别是2001年撤盟设市以来，经济的金融化程度远远落后于经济的增长速度，由于银行贷款手续繁杂、审批时间长、担保条件高，民营企业或个人想要得到正规的金融贷款，几乎成为不可能。鄂尔多斯的民间融资活动，有一条完整的利益链：资金提供者——庄家——中介——贷款者，鄂尔多斯街道上，抬头即见典当行、投资公司、担保公司的招牌。鄂尔多斯东胜区黄金地段的中心巷，不足一公里的街道两侧便有十几家典当行，这些名义上办理典当、寄卖业务的公司，实则大都在从事民间融资活动。
2 鄂尔多斯银行业存在的主要问题
2.1金融业发展相对滞后。由统计分析软件eviews根据人民银行的数据显示：由下图(其中DMR主要反映银行体系在经济增长中的作用、RRG为扣除价格因素影响的实际GDP环比增长率)可知鄂尔多斯RRG逐年上升，表明鄂尔多斯经济一直保持着较快的增长速度，金融化的程度也不断提高，但是经济的金融化程度滞后于经济的增长速度。
2.2民间融资、地下钱庄对正规金融行业的冲击。截止到2008年9月，国家统计局鄂尔多斯调查总队的统计数据显示：样本企业民间融资余额115548.5万元，比2007年末余额增加了33345.5万元，增长了40.56％。民间融资的聚集主要来源于向其他企业以及典当行的借入，经测算，在样本家庭整个融资渠道中，民间借贷总额占全部融资总额的66.69％。大量的民间资本的存在无助于地方经济的可持续发展，由于民间融资具有短期性、暴力性和不稳定性，由其形成的资金链相当脆弱。不足以承担正规金融机构那样的功能与效果。
2.3广泛的金融需求与信贷决策制度缺陷。地方经济的快速增长，民间剩余资本的膨胀产生了巨大的金融需求，然而当地的金融体系并不发达。目前，鄂尔多斯市还没有外资银行分支机构、财务公司、金融租赁公司等银行业金融机构，除了国有商业银行，股份制商业银行，农商行，城商行外没有其他的正规融资渠道，并且银行贷款手续繁杂、审批时间长、担保条件高，一般的民营企业或个人根本难以得到正规金融贷款。
3 提出对鄂尔多斯银行业可持续发展的政策建议
首先，为了减小民间融资对正规金融的冲击，减少民间融资的负作用，就要从根本上解决中小企业贷款难的问题。鄂尔多斯银行业金融机构要加快信贷管理体制改革，建立专门为中小企业服务的信贷机构，增加信贷管理人员，适当下放信贷审批权限，建立快速便捷的信贷审批流程，加快对中小企业的信贷支持力度，使金融机构与中小企业步入一种良性循环共同发展的轨道。
其次，政府大力扶植本土银行业金融机构的发展。目前，鄂尔多斯市政府大力引进全国性的股份制商业银行、外资银行分支机构，并提供各种优惠政策，这种对外来银行政策倾斜的做法势必对鄂尔多斯本土银行业造成严重冲击，引进外来银行虽然能够为鄂尔多斯金融市场增添活力，促进鄂尔多斯经济的发展，但是也应该优先保证本土银行业的发展。鄂尔多斯本土银行应该准确定位，立足市场，服务中小，做市场补缺型银行，抓住新的利润增长点，建立良好的客户关系，存贷挂钩，灵活掌握担保。破解中小企业融资困难；增强中间业务的盈利能力。
再次，加强对民间融资的管理。尽快出台规范民间融资的法律法规，明确对民间融资的管理部门，建议由政府金融工作办公室对民间融资统一实施监管，对非法融资活动加大处罚力度。加大能源经济的调控力度，不断完善金融服务体系，充分发挥金融在支持能源经济发展中的作用。用鄂尔多斯特有的资源型经济带动地方性金融机构的发展，保持金融支持地方经济发展的持久性，实现能源产业的可持续发展和金融业全面协调发展。