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信用卡给你带来消费快感的同时，也带来了长长的账单。
“竟然真的打电话到家里面催要还钱……”L刚从大学毕业参加工作，就已经多次接到了银行催缴信用卡的还款通知单。由于还不到领工资的时间，L只能看着还款期限的迫近，毫无办法。L这张在学校开通的招行信用卡，3000元的信用额度早在还没有毕业的时候就挥霍光光。到还没有毕业时，L的信用卡最低还款额已经从刚开始50元上升到了近400元，而且每个月均有增长。参加工作后，L想到了一个摆脱欠款的“好办法”：更换手机号。一个月过去了，当L还在暗自庆幸的时候，银行直接把催款电话打到了家里。无奈，L借钱交了最低还款额和滞纳金，花去
了将近500元，一想着信用卡里刚存入了“这么多”钱，L毫不犹豫的走进了招行旁边的一家超市……
得来全不费功夫
潇洒的刷卡消费，甚至不必输入密码，签名就可以完成支付，信用卡给现代人带来了难以割舍的方便和快捷享受。最重要的是 ：当你手中紧巴的时候，信用卡可以提供信用额度范围内的取现 ；当你对一款心仪的高档笔记本电脑望而却步的时候，信用卡又可以为你提供分期付款的支付方式，让你手中没有足够的现金却可以提前享受到数码产品给你生活带来的便捷 ；而更不需要愁的是信用卡还款问题了，每个月的账单你甚至只需要付10%（大多信用卡最低还款额均为10%）的最低还款额，即如果你用信用卡消费了2000元，你每个月只需到银行网点缴纳200元钱即可继续享受信用卡带来的超前消费和享受。
而银行在发放信用卡的条件上已经开始变得更加宽松。近年来，大多银行开始深度挖掘潜在客户资源，招行、建行等已经在大学校园进行了多次拉网式的发卡宣传，并进一步放宽信用卡发放门槛。在校大学生只需提供身份证复印件，个人电话号码和家庭电话号码，无需任何现金或者财产担保即可以申请信用卡。
商家在信用卡的宣传上也是大动脑筋，如免息分期付款的笔记本电脑，刷卡免年费，积分送礼物，商场购物折上折等吸引了大多数人的眼球。而在国家鼓励利用消费拉动内需的大环境下，银行的宣传更能鼓动人心。信用卡消费的观念也在一些较为前卫的群体中得到广泛响应。
要浪漫，先浪费
W，20岁，在校大学生。领到了信用卡，开卡成功之后马上就逛了一趟商场，购买了一款自己心仪已久的手机。可是他最想要的，是宣传单上可以分期付款的笔记本电脑。W计算过，家里每月寄700元生活费，再加上信用卡的剩余额度，除去首付，每个月将近五百的还款可以承受。W去商场问过，分期付款是需要信用卡里的可使用额度达到笔记本价格的。看着宿舍的哥们都用上了本本，自己却只能换换手机这样的小件，W心有不甘。正在此时，另外一家银行也来学校办理信用卡，“反正他们也不知道我办了别的信用卡”W决定再申请一张……“我把其中一张的可用额度全部取了出来存在第一张卡里面，再加上自己的一点积蓄，本本就到手了……”不论上自习还是外出游玩，W本本不离手，这让他着实风光了很久。
Z，26岁，刚毕业的时候，还是北漂中典型的月光族。一年后，Z跳槽到一家私企上班，每个月工资收入4000多。之后，Z有空便逛商场，疯狂购物。然而，4000元除去房租以及其他必需的费用后已是所剩无几。于是，Z趁一家银行信用卡发卡人员在公司宣传信用卡时申请了一张。之后，Z的屋子里有了令人羡慕的大件，分期付款购买的品牌笔记本电脑、数码相机应有尽有。更让其他女性羡慕的是，Z的小柜里有让人垂涎欲滴的、各式各样精美的皮包。每当看到同事们羡慕的眼光的时候，Z心里得到了最大的满足。
消费的快感在哪里？
刚开始的时候，Z每次回家看到那些心爱的包包和散发着时代气息的数码产品的时候，她心里就有一种莫大的宽慰：总算没有亏待自己。但是Z慢慢的发现，每个月都要还上1000元左右的信用卡欠款，每天都想着去逛商场，去了商场就忍不住购物，购物就刷卡。随着家里的东西越来越多，信用卡的欠款一点一点的上涨，Z慢慢的感觉到了透不过气来的财政危机，而这时候，Z已经有了两张信用卡。直到房东催了两次，Z才发现，这个月的房租竟然没有交。Z变得越来越焦虑，每次回家，看到那些包包和数码产品，Z的心情就开始紧张起来。“有时候会觉得恶心，想吐，可就吐不出来”，“想着同事们已经开始准备结婚、购房，而我却还被卡困着，我有时候都要哭了……”Z每次都提醒自己，不要去逛商场，而每次经过商场的门口，Z却是提醒自己：这是最后一次……
现在，Z每天早上都不想醒来，她的脑袋中总是浮现着昨天去逛商场的情景：信用卡一划，那些品牌服饰就属于自己了，可是刚开始那种购物的幸福感却再也找不到了。
没有多久，W发现，那张透现的信用卡数字跳得越来越快了，第一个月的幸福总是难以忘记， W照例整天侍弄他的本本。但是慢慢的，W的还款数额由计划的600增长了四十来块，W拿着手中的600元不知所措，不过聪明的他很快就想到了一个“以卡养卡”的方法，先在一张卡中存入还款额，再从其中取出现金存入另外一张卡。轻松搞定，W甚至有些佩服自己的睿智。但事情并没有朝着W预定的方向发展，几个月后，W“拆东墙补西墙”的战术被无情的数字击破，每月的还款额已经达到了近700块。这直接威胁到了W的生存状态，于是，W开始以各种名目向家里要钱，弥补两张信用卡的黑洞。W甚至想，如果实在不行，得动用点“非常手段”，把钱凑齐了。
卡奴，不仅仅出现在台湾
卡奴，继房奴、车奴之后，又一个社会奴隶的栖息地。近年来，卡奴在台湾成为一种严重的社会问题。然而在大陆，大众并未承认卡奴的“合法称谓”。由于信用征集系统的不完善，以及各家银行的谨慎态度，大陆信用卡的发放、信用额度的给出显得很有节制，但是，这并不妨碍大陆“卡奴”的真实存在。一些银行在大学校园的疯狂圈地，让一些实际上并没有财力的在校学生参与到超前消费群体中来。
银行在校园发放信用卡的错误引导，是造成无财力学生超前消费的观念形成的重要因素。在笔者走访过程中，当问到当事人知不知道循环利息（复利）、违约罚金（包括滞纳金、超限费）以及取现费利息等概念的时候，他们均是一头雾水。事实上，信用卡利润来自年费、客户使用最低还款、取现带来的利息收入和商户手续费三个主要部分。在当前大多信用卡实行刷卡免年费的时候，利息收入和违约金是信用卡收益的最大来源。显然，银行在宣传的时候并没有将这些细节告知用户。
而其宣传的分期付款更是有值得商榷的地方，笔者曾亲自到各大商场以及银行信用卡分期付款购物站点查看，如果是数码产品或者笔记本，同类产品选择分期支付也就意味着要承担比一次性付款多200元以上的隐性成本，这其中还不包括商家可能要收取的不同分期的手续费。积分送礼品、零首付与零利息等仅仅只是一出”羊毛出自羊身上”的把戏。
但是，有了稳定的收入保证和信用额度限制就可以避免卡奴的出现吗？显然不能，首先，全国人均收入最高的北京市，在今年7月的调查中人均月收入达到1822.26元。即使不考虑“20%的人占据了80%的财富”，一个月工资为1822.26元的人，如果生活不是特别节制、节约，在北京生活是需要信用卡的帮助的。信用卡的使用人群年龄多为20~35岁左右，刚参加工作或者还没有在事业上取得一定的成绩，他们一旦使用信用卡，将会不间断的用信用卡支出生活所需费用，同时为了保证能够还款，一般不敢冒险跳槽，从而也承担了一定的机会成本，周而复始，信用卡的消费额越来越大，还款额也越来越高，卡奴的出现是必然的。
大陆对信用卡的限额避免了出现像台湾那样没有节制、疯狂刷卡的严重后果，但是，当前各发卡行之间并未实现信息汇流。持卡人可能同时拥有多张信用卡，也就是说，如果最低信用卡限额是3000，而持卡人一下子申请10张不同银行的信用卡，这时候，对于持卡人来说，其信用额度就变成了30000。可以说，如果各家银行不能在客户资料上取得共享，那么想利用信用限额降低金融风险显然是不行的。而卡奴的出现，将不仅仅影响到各银行的收益问题，也会引发一些新的社会问题。因此，内地“卡奴”问题会在不久的将来成为社会关注的重点。
其实，信用卡的好处还是有目共睹，轻松、便捷刷卡消费，各大商场、酒店、餐饮店的折扣等。但是如果你不想一辈子都在为银行打工，如果你还没有相对宽松的财富积累的时候，不要盲目超前消费，不要试图用理性的消费观念来抵制消费欲望。