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摘要：随着互联网金融的逐步发展，传统的互联网金融带给大家便利的同时，也带来了一定的风险，因区块链的去中心化、去信任、集体维护性、可靠数据库等优点，正在逐渐改变和影响着互联网金融，本文中笔者从区块链对互联网征信体系、互联网金融风险控制，并对其未来进行展望，突出了区块链对互联网金融的重要性。
关键词：区块链；互联网金融；影响探析；未来展望
信息时代的发展和应用，互联网技术已普遍应用到金融行业，因此，诞生了互联网金融技术。互联网金融作为新型业态，其具有一定的系统性、信用性、流动性等特点，虽然发展比较迅猛，但是也存在一定的风险，失败案例屡见不鲜。因此，我国在发展互联网金融技术的同时，要不断加快改革和发展，完善自身的监管体制，让我国互联网金融朝着健康的方向发展。区块链互联网技术实际上为了规避风险而采用的技术。
一 简述区块链互联网金融技术
区块链金融技术的产生是为了解决互联网的风险，有助于互联网金融的发展。区块链金融技术存在四个特征：可靠数据库、去中心化、去信任、集体维护性，可有效避免存在的潜在风险。基于区块链的价值互联网金融所具备的特征为：数字化特征、互联网金融交易双方之间的契约化关系、互联网金融网上交易都是通过代码交易、区块链下互联网金融所存在的资产用数字来表示和锚定，所以这些资产存在现实和虚拟两方面。
所谓发展互联网金融，互联网作为有效工具，利用计算机算法和能力，将区块链技术逐步向共享进行的技术发展，提升了金融服务的效率，降低了交易成本，同时创新了金融商业经济模式。
二 区块链对互联网金融的影响探析
2.1 对征信体系的影响
风险控制和信用评估作为互联网金融的核心，可以实现数据的有效准确的解读和理解，同时通过数据的积累来实现信用的征集。因此，互联网金融企业竞争的核心是数据。但是，目前很多互联网金融的主要缺陷就是不完善的数据，如何获得有效和完整的数据是决定互联网金融的关键成败之处。随着金融经济的发展，征信企业的经济利益与信用数据共享是两个很重要的方面，各个企业想获得共享得个人共享数据，但是却又有经济利益走失的风险，区块链就符合这一要求。
（1）建立区块链信用黑名单征信系统
分享黑名单信用数据对于互联网金融企业来说非常重要，特别是一些借贷企业。如果不共享，很容易让黑名单上人员在多家借到资金，但是传统的数据共享存在一定的问题：中心化的数据容易窃取或者篡改数据；不可控的数据汇总和更新速度；查询速度降低。区块链在这个方面有效解决了这些问题：分布式的數据取代了中心化的数据，根本不存在篡改数据和虚假信息的情况存在，一旦存在会追溯到源头数据；数据采用节点同步，及时有效得保证数据共享；采用P2P方式查询数据，加快访问速度和安全性。因此，建立区块链信用黑名单征信系统主要包括以下方面：制定统一的黑名单登记规则；各企业提供黑名单和查询数据具有有偿性；分布式账本的方式存储和加密黑名单数据。
（2）建立区块链信用白名单系统
黑名单信用征信系统是规避风险的关键和有效手段，但是白名单却可以帮助互联网金融企业获得利润。因此，为了金融企业的长远利益发展，只有黑名单征信系统，数据缺乏完整和全面性，建立信用白名单系统具有一定的现实意义。我国已有数千家P2P数据征信平台，但是却没有有效减少互联网金融的欺骗问题，同样黑名单和白名单都存在征信失败问题。这都需要第三方组织评价。区块链技术的信息数据共享有效解决了这一问题，这样可以使得互联网金融相关企业既能成为征信系统的参与者，也能成为其监督者，可以有效杜绝传统互联网金融白名单的弊端。区块链信用白名单系统的建立主要包括以下几个部分：分布式无中心化的信息存储和共享；采用点对点的快速查询数据方式；为企业设置相应的查询权限。区块链信用黑名单系统和白名单系统虽具有一定特征和规则，也具有一定的差异就是目的不同，信用白名单主要是为了挖掘优质客户，而黑名单是为了规避不良信用客户，避免风险产生。
2.2 区块链可以有效控制互联网金融风险
互联网金融的本质就是承担一定的风险，并在风险中获得一定的收益。因此，对于互联网金融来说，合理有效得控制风险是关键和核心。互联网金融企业因为无法平衡安全性、流动性和效益性很难平衡和控制风险，导致风险控制不足等问题。因此，对于互联网金融企业来说，不能局限于经济效益的追求，而是要关注资金的流动性和安全性。解决安全性、效益性、流动性三者之间的关系和冲突，能够有效规避和控制风险，区块链技术能够有效解决三方面的关系。
（1）对风险的控制
区块链征信白名单和黑名单的系统作为区块链技术的基础，详尽的区分了企业和个人的征信系统，主要将此征信系统划分为三类：白名单、黑名单还有中间类顾客，并针对不同类型的客户给予不同的服务。对于存在于白名单征信系统的优质客户，互联网金融企业就会竭尽所能得为其提供优质服务，保证金融收益。而对于黑名单征信系统的风险类客户，要将其拒之门外，采取一切手段规避风险，减少自己的经济损失，这类客户对于金融企业来说，潜在利润已意义不大，而对于中间客户来说，利用区块链技术能够有效分别区分其是有效的白名单客户还是黑名单客户。区块链技术在执行此类任务时，主要是通过对潜在客户的日常网上行为和消费、借贷次数以及还款相关情况对其进行筛选和分析，进而对其进行评判。因此，通过采用区块链技术，可以大大减少互联网金融风险，能够有效控制风险，同时能够避免互联网金融企业规避一定的经济损失。
（2）可以有效避免欺骗行为
互联网金融的欺骗行为主要表现和发生在交易中，主要通过分布式和相关的加密手段来使交易行为表现出一定的安全性。在使用区块链技术进行交易时，主要是通过物化操作，避免了人为操作上的失误，在一定程度上弱化了人的作用，严格把控了相关风险。同时，分布式交易的区块链技术在交易时具有可追溯性和不可逆性特征。区块链技术在交易系统中的应用，全网络记账系统的定时刷新功能能够充分体现其去中心化的特征，每发生一次交易就会具有唯一的时间标记，在整个网络中都能够看到，其交易的唯一性可以充分保证。因此，通过采用区块链技术，能够有效避免交易的重复出现，同时可以有效避免修改或者伪造交易记录的行为，能够大大杜绝和减少在互联网金融交易过程中的欺骗行为，为其交易的安全性提供了一定的保障。
三 展望区块链技术
区块链发展的开端是2015年，现在因为其2016年以来的逐步应用，其内涵和发展逐步被大众所熟知和了解。区块链技术被世界各国广泛开发和应用，现在不只是在金融企业，而是逐步扩展到教育、医疗、传媒等各个领域。因此，区块链技术获得了较为丰富的资金投入，并且受到了越来越广泛的关注，区块链技术将朝着成熟稳定的方向发展。区块链技术将在以下一个方面不断得突破自己，产生较强的竞争力。具体表现为：（1）通过区块链技术实现与客户的全新合作，使得核心数据受到保护，提高其竞争力；（2）不断提高和应用区块链技术，并且将其规划到企业的发展战略结构中，有效控制风险；（3）区块链技术逐步应用到银行；（4）政府相关部门认识和注意到区块链的潜力，可以进行身份和所有权登记的相关系统；（5）向区块链技术中引入监管系统，加大监管的透明度。在未来，区块链技术在以上五个方面的逐渐应用，其将会对互联网金融及其它行业带来日新月异的变化，因此相关工作和研究人员要投入一定的精力研究和发展互联网金融。
四 结束语
互联网金融逐步发展，但很多金融企业不可避免得会遇到一定的风险，而区块链技术能有效规避其风险。本文中笔者通过分析区块链对互联网金融的影响探析，主要对信用征信和风险控制的影响。因此，区块链技术的发展将逐步影响着互联网金融企业，并朝着逐步稳定和成熟的方向发展。
关键词：区块链；互联网金融；影响探析；未来展望
信息时代的发展和应用，互联网技术已普遍应用到金融行业，因此，诞生了互联网金融技术。互联网金融作为新型业态，其具有一定的系统性、信用性、流动性等特点，虽然发展比较迅猛，但是也存在一定的风险，失败案例屡见不鲜。因此，我国在发展互联网金融技术的同时，要不断加快改革和发展，完善自身的监管体制，让我国互联网金融朝着健康的方向发展。区块链互联网技术实际上为了规避风险而采用的技术。
一 简述区块链互联网金融技术
区块链金融技术的产生是为了解决互联网的风险，有助于互联网金融的发展。区块链金融技术存在四个特征：可靠数据库、去中心化、去信任、集体维护性，可有效避免存在的潜在风险。基于区块链的价值互联网金融所具备的特征为：数字化特征、互联网金融交易双方之间的契约化关系、互联网金融网上交易都是通过代码交易、区块链下互联网金融所存在的资产用数字来表示和锚定，所以这些资产存在现实和虚拟两方面。
所谓发展互联网金融，互联网作为有效工具，利用计算机算法和能力，将区块链技术逐步向共享进行的技术发展，提升了金融服务的效率，降低了交易成本，同时创新了金融商业经济模式。
二 区块链对互联网金融的影响探析
2.1 对征信体系的影响
风险控制和信用评估作为互联网金融的核心，可以实现数据的有效准确的解读和理解，同时通过数据的积累来实现信用的征集。因此，互联网金融企业竞争的核心是数据。但是，目前很多互联网金融的主要缺陷就是不完善的数据，如何获得有效和完整的数据是决定互联网金融的关键成败之处。随着金融经济的发展，征信企业的经济利益与信用数据共享是两个很重要的方面，各个企业想获得共享得个人共享数据，但是却又有经济利益走失的风险，区块链就符合这一要求。
（1）建立区块链信用黑名单征信系统
分享黑名单信用数据对于互联网金融企业来说非常重要，特别是一些借贷企业。如果不共享，很容易让黑名单上人员在多家借到资金，但是传统的数据共享存在一定的问题：中心化的数据容易窃取或者篡改数据；不可控的数据汇总和更新速度；查询速度降低。区块链在这个方面有效解决了这些问题：分布式的數据取代了中心化的数据，根本不存在篡改数据和虚假信息的情况存在，一旦存在会追溯到源头数据；数据采用节点同步，及时有效得保证数据共享；采用P2P方式查询数据，加快访问速度和安全性。因此，建立区块链信用黑名单征信系统主要包括以下方面：制定统一的黑名单登记规则；各企业提供黑名单和查询数据具有有偿性；分布式账本的方式存储和加密黑名单数据。
（2）建立区块链信用白名单系统
黑名单信用征信系统是规避风险的关键和有效手段，但是白名单却可以帮助互联网金融企业获得利润。因此，为了金融企业的长远利益发展，只有黑名单征信系统，数据缺乏完整和全面性，建立信用白名单系统具有一定的现实意义。我国已有数千家P2P数据征信平台，但是却没有有效减少互联网金融的欺骗问题，同样黑名单和白名单都存在征信失败问题。这都需要第三方组织评价。区块链技术的信息数据共享有效解决了这一问题，这样可以使得互联网金融相关企业既能成为征信系统的参与者，也能成为其监督者，可以有效杜绝传统互联网金融白名单的弊端。区块链信用白名单系统的建立主要包括以下几个部分：分布式无中心化的信息存储和共享；采用点对点的快速查询数据方式；为企业设置相应的查询权限。区块链信用黑名单系统和白名单系统虽具有一定特征和规则，也具有一定的差异就是目的不同，信用白名单主要是为了挖掘优质客户，而黑名单是为了规避不良信用客户，避免风险产生。
2.2 区块链可以有效控制互联网金融风险
互联网金融的本质就是承担一定的风险，并在风险中获得一定的收益。因此，对于互联网金融来说，合理有效得控制风险是关键和核心。互联网金融企业因为无法平衡安全性、流动性和效益性很难平衡和控制风险，导致风险控制不足等问题。因此，对于互联网金融企业来说，不能局限于经济效益的追求，而是要关注资金的流动性和安全性。解决安全性、效益性、流动性三者之间的关系和冲突，能够有效规避和控制风险，区块链技术能够有效解决三方面的关系。
（1）对风险的控制
区块链征信白名单和黑名单的系统作为区块链技术的基础，详尽的区分了企业和个人的征信系统，主要将此征信系统划分为三类：白名单、黑名单还有中间类顾客，并针对不同类型的客户给予不同的服务。对于存在于白名单征信系统的优质客户，互联网金融企业就会竭尽所能得为其提供优质服务，保证金融收益。而对于黑名单征信系统的风险类客户，要将其拒之门外，采取一切手段规避风险，减少自己的经济损失，这类客户对于金融企业来说，潜在利润已意义不大，而对于中间客户来说，利用区块链技术能够有效分别区分其是有效的白名单客户还是黑名单客户。区块链技术在执行此类任务时，主要是通过对潜在客户的日常网上行为和消费、借贷次数以及还款相关情况对其进行筛选和分析，进而对其进行评判。因此，通过采用区块链技术，可以大大减少互联网金融风险，能够有效控制风险，同时能够避免互联网金融企业规避一定的经济损失。
（2）可以有效避免欺骗行为
互联网金融的欺骗行为主要表现和发生在交易中，主要通过分布式和相关的加密手段来使交易行为表现出一定的安全性。在使用区块链技术进行交易时，主要是通过物化操作，避免了人为操作上的失误，在一定程度上弱化了人的作用，严格把控了相关风险。同时，分布式交易的区块链技术在交易时具有可追溯性和不可逆性特征。区块链技术在交易系统中的应用，全网络记账系统的定时刷新功能能够充分体现其去中心化的特征，每发生一次交易就会具有唯一的时间标记，在整个网络中都能够看到，其交易的唯一性可以充分保证。因此，通过采用区块链技术，能够有效避免交易的重复出现，同时可以有效避免修改或者伪造交易记录的行为，能够大大杜绝和减少在互联网金融交易过程中的欺骗行为，为其交易的安全性提供了一定的保障。
三 展望区块链技术
区块链发展的开端是2015年，现在因为其2016年以来的逐步应用，其内涵和发展逐步被大众所熟知和了解。区块链技术被世界各国广泛开发和应用，现在不只是在金融企业，而是逐步扩展到教育、医疗、传媒等各个领域。因此，区块链技术获得了较为丰富的资金投入，并且受到了越来越广泛的关注，区块链技术将朝着成熟稳定的方向发展。区块链技术将在以下一个方面不断得突破自己，产生较强的竞争力。具体表现为：（1）通过区块链技术实现与客户的全新合作，使得核心数据受到保护，提高其竞争力；（2）不断提高和应用区块链技术，并且将其规划到企业的发展战略结构中，有效控制风险；（3）区块链技术逐步应用到银行；（4）政府相关部门认识和注意到区块链的潜力，可以进行身份和所有权登记的相关系统；（5）向区块链技术中引入监管系统，加大监管的透明度。在未来，区块链技术在以上五个方面的逐渐应用，其将会对互联网金融及其它行业带来日新月异的变化，因此相关工作和研究人员要投入一定的精力研究和发展互联网金融。
四 结束语
互联网金融逐步发展，但很多金融企业不可避免得会遇到一定的风险，而区块链技术能有效规避其风险。本文中笔者通过分析区块链对互联网金融的影响探析，主要对信用征信和风险控制的影响。因此，区块链技术的发展将逐步影响着互联网金融企业，并朝着逐步稳定和成熟的方向发展。