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摘要在保险专业教学中引入模拟实验,有利于培养保险专业学生的实践技能,促进保险专业教学质量的提升。本文对保险专业模拟实验教学的必要性及优势进行了分析,提出了保险专业模拟实验教学的设计方案,并指出了其实施过程中应注意的关键问题。
关键词保险专业 实验教学 模拟实验
中图分类号:G420文献标识码:A
改革开放30年以来,中国保险业以年均30%以上的速度增长,成为国民经济中发展最快的行业之一。随着保险业的快速发展,市场竞争的不断加剧,保险人才需求转向微观化和实用化。然而,目前高校保险专业的实验教学环节薄弱,学生的实际应用能力较低,难以满足市场对复合型保险人才的需求,与当前重实践、强能力的素质人才目标要求不相适应。模拟实验教学具有针对性、实用性强的优点,在保险专业教学中应用这一方法,非常有利于学生实践能力和综合决策能力的提高,对于保险专业创新性、应用型人才培养计划的实现具有重要意义。
1 保险专业模拟实验教学的必要性及优势分析
实验模拟教学是指利用信息化手段模拟企业的经营环境和经营活动的主要环节,使学生在比较接近企业现实的情形下,亲身体验业务操作流程,以促进专业知识掌握和实际操作技能提高的一种教学方法。由于保险是一门实践性很强的社会科学,因此要求保险教学不仅要向学生全面系统地传授保险基础理论知识和方法,而且要特别注重培养学生应用所学知识解决保险实践问题的能力。模拟实验不仅有利于密切理论教学和实践教学的联系,更有利于学生创新思维和应用能力的培养,因此,在保险专业教学中引入模拟实验十分必要且优势明显。
1.1 保险专业模拟实验教学的必要性
在保险专业的教学过程中,开设实验教学的必要性集中体现为以下两点;第一,进入21世纪以来,保险学科发展从抽象的风险理论研究转向了具体的市场化研究,保险学越来越技术化、实证化、应用化。在教学中表现为,业务流程内容越来越细化,风险控制方面内容越来越技术化,经管管理模型越来越工程化。相应地,对教学的要求也越来越高,如果不配合高仿真的模拟实验让学生加以操作和演练,很难使学生理解和掌握。
第二,用人单位对保险专业毕业生的专业技能要求逐步提高。目前,保险公司是保险专业毕业生的主要就业方向。随着保险市场竞争的日益激烈,保险公司对于人才的需求不断提高,一般要求应聘人员具有基本的业务操作经验或实用性技能,而传统的保险教学模式培养出来的学生却无法满足这一要求。将实验教学引入保险专业教学中提升毕业生的专业技能和实际应用能力,是增强学生就业竞争力的需要。
1.2 模拟实验教学的优势
(1)模拟实验教学有利于全面提高教学效果。传统的以讲授为主的保险教学模式,学生难以将保险理论知识与实际业务结果起来。而模拟实验通过对保险公司经营环境和经营环节的仿真,使用学生在操作中手脑并用,学做结合,使课堂教学与实验环节相互配合,共同促进,解决了长期以来保险教学理论与实际脱节的现象。
(2)模拟实验教学能够为学生提供更多的实际操作机会。作为现代化金融机构,保险公司内部工作的高效性、严肃性、保密性决定了实习难以给学生提供实际操作机会,因此,大多数学生到保险公司只能进行参观式的实习,只能看却不能进行实际业务操作。模拟实验通过仿建保险公司的经营环节,使学生能够在这种模拟环境中,完成营销管理、核保、保单签发、单证管理、费率计算、理赔、分保、财务分析等实验任务,为每位学生都提供了实际操作的机会。
(3)模拟实验教学具有提炼保险实务的功能。在保险公司的实际运作过程中,业务种类繁多,短期的实习往往难以过保险公司的业务操作进行全面了解。而在校内进行的保险模拟实验是对保险公司实务的提炼、精简,包括了其中最主要和最重要的工作流程和环节,使得学生能够在较短的时间内对保险实务工作有一个较为全面的认识。
(4)模拟实验教学的组织成本较低。近年来,校外实习所需要的实习经费不断增加,为了节约经费,一些院校采取了缩小实习规模、缩短实习时间、缩减实习内容的办法,使得校外实习的质量难以保证。而模拟实验教学除在建设实验室和购置相关软件时需要较多投入外,日常教学的实验成本较低。
2 保险专业模拟实验教学设计方案
从目前情况来看,模拟实验主要被用于会计、工商管理专业的实验教学中,模拟实验尚未在高校保险专业的教学中使用。笔者在总结日常保险教学经验的基础上,对保险专业模拟实验教学提出了设计构想,以期为模拟实验在我国保险教学中的试点提供有益的参考借鉴。
2.1 保险专业模拟实验教学的目的
保险专业模拟实验教学的目的是帮助学生深入理解、掌握、巩固保险教学的内容,让学生体会所学专业知识如何在保险实务工作中得到综合应用和实际发挥,全面培养学生的专业技能与综合素质,以适应我国保险业对人才知识、能力、素质的要求。
2.2 保险专业模拟实验教学的内容
保险专业模拟实验教学的核心内容是模拟保险公司业务流程的各个环节。按昭实验内容的综合程度,可将保险专业模拟实验教学的内容分为三大类,即单项模拟实验、阶段性模拟实验和综合模拟实验。
(1)单项模拟实验。单项模拟实验是针对保险专业单门课程中某一部分的知识点所安排的,应按照各门课程的教学内容及教学进度适时组织,其目的是帮助学生加深对所学新知识的具体认识,现学现用。例如,在《保险会计》的教学过程中,可分别适时开设原始凭证的填制实验、会计账簿登记实验、会计报表核算实验等。
(2)阶段性模拟实验。在学生学习完某一门保险专业课程后,应开设涉及本六课程综合知识的实验项目上,通过对相关保险业务处理方法、程序进行较综合的模拟演练,让学生学会将本课程的知识进行融会贯通。如在学完《再保险》后,可设计实验情景,让学生全面掌握包括自留额确定、分保人选择、分保条编制、合同文本制定、分保准备金提存、分保账单编制、再保险赔款分摊等在内的一整套分保业务流程。
(3)综合模拟实验。综合模拟实验是一项涉及保险专业内主干课程的大型综合性实验,要完成这项实验需要综合运用保险学、人身保险、财产保险、保险精算、保险经营管理学、风险管理、再保险、保险会计等多门课程的知识,学生必须相互配合才能完成整个实验。例如,模拟保险公司从产品定价、营销管理、核保、保单签发、再保险、理赔到经营成果核算等一体化的业务操作流程。由于综合模拟实验是对保险专业知识全面系统的综合模拟演练,因此应安排在保险专业课程学习完毕之后进行。
2.3 保险专业模拟实验教学的组织
在组织保险专业的学生进行模拟实验教学时,可采用两种组织方式:一是个人独立运作的方式。在进行单项模拟实验或阶段性模拟实验时,比较适合采用个人独立运作的方式,即每个学生各自独立完成各项模拟实验的内容。学生在完成各项实验的同时掌握各项专业技能。
二是分岗、轮岗运作的方式。在综合模拟实验时,宜采用分岗、轮岗运作的方式。其具体做法是:将学生划分为若干个小组,在每一组内按照保险业务流程环节进行分工和角色扮演,如将一组的学生分为顾客和保险公司两类角色,其中保险公司又划分为定价、销售、核保、签单、理赔、分保、财务等不同的岗位。每一小组的学生按照实验要求相互协作,使用相关保险软件完成整个业务流程。当一个业务流程完成后,将学生的角色和岗位进行轮换。这种组织方式使学生在实验过程中,一方面能够较全面地熟悉和掌握不同岗位的业务内容、业务处理程序和方法;另一方面有利于增强学生团队合作观念与交往协作能力。
2.4 保险专业模拟实验教学的考核
为了使每个保险专业的学生都认真地参加模拟实险,真实地反映学生的学习成效,有必要制定一套具有针对性和约束力、科学合理且易于操作的实验考核办法。根据笔者从事保险实验教学的经验来看,可以从实验技能、实验报告和实验纪律三个方面来综合评价实验成绩,其中以实验技能为考核重点。单项模拟实验和阶段性模拟实验的成绩应并入相关课程的总成绩中,实验成绩占总成绩的比重可在20%-40%之间;而综合模拟实验的成绩可单独作为一门课程成绩列示,或者纳入到实训课、实习的成绩中,这要视各学校具体情况而定。
3 保险专业模拟实验教学中应注意的问题
保险专业在实际开展模拟实验教学的过程中,除了设计科学合理的教学方案之外,还应做好以下工作:第一,加强保险专业模拟实验软件的引进和开发。目前,我国保险教学的实验软件较少,仅有的两三种实验软件所涉及的内容大多限于人寿保险或财产保险的个案分析,其操作界面也与保险公司的实际操作界面存在一定的差异性。保险专业在引入实验软件时,应尽量选取涉及保险公司业务流程环节较多的软件,并要求软件商对软件进行适当修改,开发出更符合保险实验教学需要的模拟软件,实现保险业务环境及险种、流程处理过程信息化、自动化、标准化。
第二,编写适合保险专业模拟实验教学的教程。相对于课堂教学而言,模拟实验是一项新生事物,缺乏现成的教材和教学资料,需要参与保险实验教学的教师根据实验内容,按照全面性、典型性、先进性、合理性等要求来搜集、整理和编写。保险专业模拟实验教学的教程应包括实验教学大纲、实验指导书、实验教学资料等内容。实验教学大纲应着重说明模拟实验教学的任务和目的、模拟实验教学的基本要求、模拟实验教学的内容安排、模拟实验项目的学时与学分、考核方式等;实验指导书应详细说明具体的实验方法与操作步骤;实验资料则应包括模拟实验的知识准备、软件介绍、模拟数据、模拟实验情景设计等。
第三,提高教师的模拟实验教学水平。在保险专业模拟实验教学中,实验指导老师是保障实验教学质量和效果的关键,要培养学生的实际操作能力,指导老师自身首先必须具备这种能力。然而,目前大多数高校的保险专业教师大多缺乏保险实务工作的经验,单靠理论知识无法胜任模拟实验教学的需要。解决这一问题的途径有两条:一是鼓励老师通过假期兼职、挂职锻炼等形式,到保险公司参与保险实际业务操作,接触保险公司的工作流程,使理论知识得到应用与发展,实践能力和业务水平得到提高;二是聘请保险公司的专业人士到学校担任兼职教师,指导实验教学。
€L鼙疚氖侵心喜凭ù笱?009年教学研究课题《保险专业多层式模拟实验教学体系构建》的成果之一
参考文献
[1]李孟玫.对会计模拟实验平台建设的探讨[J].四川理工学院学报(社会科学版),2007(10):249~251.
[2]刁爱梅,李宪印.论工商管理模拟实验教学[J].实验技术与管理,2007(8):109~111.
[3] 尚庆梅.《国际结算》模拟实验教学实践与启示[J].时代经贸,2008(7):187-188.
[4]顾正娣,李晓东.审计模拟实验教学探讨[J].财会月刊,2008(6):83~85.
关键词保险专业 实验教学 模拟实验
中图分类号:G420文献标识码:A
改革开放30年以来,中国保险业以年均30%以上的速度增长,成为国民经济中发展最快的行业之一。随着保险业的快速发展,市场竞争的不断加剧,保险人才需求转向微观化和实用化。然而,目前高校保险专业的实验教学环节薄弱,学生的实际应用能力较低,难以满足市场对复合型保险人才的需求,与当前重实践、强能力的素质人才目标要求不相适应。模拟实验教学具有针对性、实用性强的优点,在保险专业教学中应用这一方法,非常有利于学生实践能力和综合决策能力的提高,对于保险专业创新性、应用型人才培养计划的实现具有重要意义。
1 保险专业模拟实验教学的必要性及优势分析
实验模拟教学是指利用信息化手段模拟企业的经营环境和经营活动的主要环节,使学生在比较接近企业现实的情形下,亲身体验业务操作流程,以促进专业知识掌握和实际操作技能提高的一种教学方法。由于保险是一门实践性很强的社会科学,因此要求保险教学不仅要向学生全面系统地传授保险基础理论知识和方法,而且要特别注重培养学生应用所学知识解决保险实践问题的能力。模拟实验不仅有利于密切理论教学和实践教学的联系,更有利于学生创新思维和应用能力的培养,因此,在保险专业教学中引入模拟实验十分必要且优势明显。
1.1 保险专业模拟实验教学的必要性
在保险专业的教学过程中,开设实验教学的必要性集中体现为以下两点;第一,进入21世纪以来,保险学科发展从抽象的风险理论研究转向了具体的市场化研究,保险学越来越技术化、实证化、应用化。在教学中表现为,业务流程内容越来越细化,风险控制方面内容越来越技术化,经管管理模型越来越工程化。相应地,对教学的要求也越来越高,如果不配合高仿真的模拟实验让学生加以操作和演练,很难使学生理解和掌握。
第二,用人单位对保险专业毕业生的专业技能要求逐步提高。目前,保险公司是保险专业毕业生的主要就业方向。随着保险市场竞争的日益激烈,保险公司对于人才的需求不断提高,一般要求应聘人员具有基本的业务操作经验或实用性技能,而传统的保险教学模式培养出来的学生却无法满足这一要求。将实验教学引入保险专业教学中提升毕业生的专业技能和实际应用能力,是增强学生就业竞争力的需要。
1.2 模拟实验教学的优势
(1)模拟实验教学有利于全面提高教学效果。传统的以讲授为主的保险教学模式,学生难以将保险理论知识与实际业务结果起来。而模拟实验通过对保险公司经营环境和经营环节的仿真,使用学生在操作中手脑并用,学做结合,使课堂教学与实验环节相互配合,共同促进,解决了长期以来保险教学理论与实际脱节的现象。
(2)模拟实验教学能够为学生提供更多的实际操作机会。作为现代化金融机构,保险公司内部工作的高效性、严肃性、保密性决定了实习难以给学生提供实际操作机会,因此,大多数学生到保险公司只能进行参观式的实习,只能看却不能进行实际业务操作。模拟实验通过仿建保险公司的经营环节,使学生能够在这种模拟环境中,完成营销管理、核保、保单签发、单证管理、费率计算、理赔、分保、财务分析等实验任务,为每位学生都提供了实际操作的机会。
(3)模拟实验教学具有提炼保险实务的功能。在保险公司的实际运作过程中,业务种类繁多,短期的实习往往难以过保险公司的业务操作进行全面了解。而在校内进行的保险模拟实验是对保险公司实务的提炼、精简,包括了其中最主要和最重要的工作流程和环节,使得学生能够在较短的时间内对保险实务工作有一个较为全面的认识。
(4)模拟实验教学的组织成本较低。近年来,校外实习所需要的实习经费不断增加,为了节约经费,一些院校采取了缩小实习规模、缩短实习时间、缩减实习内容的办法,使得校外实习的质量难以保证。而模拟实验教学除在建设实验室和购置相关软件时需要较多投入外,日常教学的实验成本较低。
2 保险专业模拟实验教学设计方案
从目前情况来看,模拟实验主要被用于会计、工商管理专业的实验教学中,模拟实验尚未在高校保险专业的教学中使用。笔者在总结日常保险教学经验的基础上,对保险专业模拟实验教学提出了设计构想,以期为模拟实验在我国保险教学中的试点提供有益的参考借鉴。
2.1 保险专业模拟实验教学的目的
保险专业模拟实验教学的目的是帮助学生深入理解、掌握、巩固保险教学的内容,让学生体会所学专业知识如何在保险实务工作中得到综合应用和实际发挥,全面培养学生的专业技能与综合素质,以适应我国保险业对人才知识、能力、素质的要求。
2.2 保险专业模拟实验教学的内容
保险专业模拟实验教学的核心内容是模拟保险公司业务流程的各个环节。按昭实验内容的综合程度,可将保险专业模拟实验教学的内容分为三大类,即单项模拟实验、阶段性模拟实验和综合模拟实验。
(1)单项模拟实验。单项模拟实验是针对保险专业单门课程中某一部分的知识点所安排的,应按照各门课程的教学内容及教学进度适时组织,其目的是帮助学生加深对所学新知识的具体认识,现学现用。例如,在《保险会计》的教学过程中,可分别适时开设原始凭证的填制实验、会计账簿登记实验、会计报表核算实验等。
(2)阶段性模拟实验。在学生学习完某一门保险专业课程后,应开设涉及本六课程综合知识的实验项目上,通过对相关保险业务处理方法、程序进行较综合的模拟演练,让学生学会将本课程的知识进行融会贯通。如在学完《再保险》后,可设计实验情景,让学生全面掌握包括自留额确定、分保人选择、分保条编制、合同文本制定、分保准备金提存、分保账单编制、再保险赔款分摊等在内的一整套分保业务流程。
(3)综合模拟实验。综合模拟实验是一项涉及保险专业内主干课程的大型综合性实验,要完成这项实验需要综合运用保险学、人身保险、财产保险、保险精算、保险经营管理学、风险管理、再保险、保险会计等多门课程的知识,学生必须相互配合才能完成整个实验。例如,模拟保险公司从产品定价、营销管理、核保、保单签发、再保险、理赔到经营成果核算等一体化的业务操作流程。由于综合模拟实验是对保险专业知识全面系统的综合模拟演练,因此应安排在保险专业课程学习完毕之后进行。
2.3 保险专业模拟实验教学的组织
在组织保险专业的学生进行模拟实验教学时,可采用两种组织方式:一是个人独立运作的方式。在进行单项模拟实验或阶段性模拟实验时,比较适合采用个人独立运作的方式,即每个学生各自独立完成各项模拟实验的内容。学生在完成各项实验的同时掌握各项专业技能。
二是分岗、轮岗运作的方式。在综合模拟实验时,宜采用分岗、轮岗运作的方式。其具体做法是:将学生划分为若干个小组,在每一组内按照保险业务流程环节进行分工和角色扮演,如将一组的学生分为顾客和保险公司两类角色,其中保险公司又划分为定价、销售、核保、签单、理赔、分保、财务等不同的岗位。每一小组的学生按照实验要求相互协作,使用相关保险软件完成整个业务流程。当一个业务流程完成后,将学生的角色和岗位进行轮换。这种组织方式使学生在实验过程中,一方面能够较全面地熟悉和掌握不同岗位的业务内容、业务处理程序和方法;另一方面有利于增强学生团队合作观念与交往协作能力。
2.4 保险专业模拟实验教学的考核
为了使每个保险专业的学生都认真地参加模拟实险,真实地反映学生的学习成效,有必要制定一套具有针对性和约束力、科学合理且易于操作的实验考核办法。根据笔者从事保险实验教学的经验来看,可以从实验技能、实验报告和实验纪律三个方面来综合评价实验成绩,其中以实验技能为考核重点。单项模拟实验和阶段性模拟实验的成绩应并入相关课程的总成绩中,实验成绩占总成绩的比重可在20%-40%之间;而综合模拟实验的成绩可单独作为一门课程成绩列示,或者纳入到实训课、实习的成绩中,这要视各学校具体情况而定。
3 保险专业模拟实验教学中应注意的问题
保险专业在实际开展模拟实验教学的过程中,除了设计科学合理的教学方案之外,还应做好以下工作:第一,加强保险专业模拟实验软件的引进和开发。目前,我国保险教学的实验软件较少,仅有的两三种实验软件所涉及的内容大多限于人寿保险或财产保险的个案分析,其操作界面也与保险公司的实际操作界面存在一定的差异性。保险专业在引入实验软件时,应尽量选取涉及保险公司业务流程环节较多的软件,并要求软件商对软件进行适当修改,开发出更符合保险实验教学需要的模拟软件,实现保险业务环境及险种、流程处理过程信息化、自动化、标准化。
第二,编写适合保险专业模拟实验教学的教程。相对于课堂教学而言,模拟实验是一项新生事物,缺乏现成的教材和教学资料,需要参与保险实验教学的教师根据实验内容,按照全面性、典型性、先进性、合理性等要求来搜集、整理和编写。保险专业模拟实验教学的教程应包括实验教学大纲、实验指导书、实验教学资料等内容。实验教学大纲应着重说明模拟实验教学的任务和目的、模拟实验教学的基本要求、模拟实验教学的内容安排、模拟实验项目的学时与学分、考核方式等;实验指导书应详细说明具体的实验方法与操作步骤;实验资料则应包括模拟实验的知识准备、软件介绍、模拟数据、模拟实验情景设计等。
第三,提高教师的模拟实验教学水平。在保险专业模拟实验教学中,实验指导老师是保障实验教学质量和效果的关键,要培养学生的实际操作能力,指导老师自身首先必须具备这种能力。然而,目前大多数高校的保险专业教师大多缺乏保险实务工作的经验,单靠理论知识无法胜任模拟实验教学的需要。解决这一问题的途径有两条:一是鼓励老师通过假期兼职、挂职锻炼等形式,到保险公司参与保险实际业务操作,接触保险公司的工作流程,使理论知识得到应用与发展,实践能力和业务水平得到提高;二是聘请保险公司的专业人士到学校担任兼职教师,指导实验教学。
€L鼙疚氖侵心喜凭ù笱?009年教学研究课题《保险专业多层式模拟实验教学体系构建》的成果之一
参考文献
[1]李孟玫.对会计模拟实验平台建设的探讨[J].四川理工学院学报(社会科学版),2007(10):249~251.
[2]刁爱梅,李宪印.论工商管理模拟实验教学[J].实验技术与管理,2007(8):109~111.
[3] 尚庆梅.《国际结算》模拟实验教学实践与启示[J].时代经贸,2008(7):187-188.
[4]顾正娣,李晓东.审计模拟实验教学探讨[J].财会月刊,2008(6):83~85.