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现阶段的上海房地产交易，仍以新建商品房预售为主。银行向房地产开发商提供开发贷款，向个人提供个人住房贷款，成为沪上个人住房金融的主要形式。为此，我们必须首先辨清房地产开发贷款与个人住房贷款中的法律关系，而后方能识别和防范住房金融风险。本文尝试分析如上法律关系和风险隐患，并提出几条建议，以求抛砖引玉。