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股神巴菲特说:“任何时候都尽量不要发生亏损。”这其实并不容易,转眼已是2010年的下半年,整个股市未来的走向还很不明朗。倘若一时找不到合适的投资方向,该如何为手头的流动资金寻找一个短期安全的增值去向呢?为迎合这一市场需求,银行理财市场近期流行起了“短打”风,在保持充分流动性的前提下,收益风险也并不大。也许,超短期理财产品就是这个阶段以不变应万变的最好出路。
银行超短期理财产品主要投资于债券、优质企业信托融资项目、货币基金、新股申购、银行承兑汇票等;风险较低,年化收益率达到1.6%～1.8%,是活期存款的4倍多,比7天通知存款略高些;流动性好,每个工作日可申购和赎回,资金实时到账。目前此类理财产品有工行“灵通快线”、招行“日日金”、建行“天天盈”、光大“活期宝”、中行“日积月累”、交行“天添利”、深发展“日添利”中的现金管理等。
无固定期限现金类理财产品
由于此类产品和活期存款一样,投资者能在任一工作日申购和赎回,能成为观望期内资金的“临时管家”。它们的投资期限可以是1天、3天、7天、14天、28天不等。如某银行的“阳光理财活期宝”,每天计算投资收益,每周支付上周收益。可实现“7×24小时”的申购赎回,在进行取现、消费支付时系统可自动进行赎回,无需预约和办理手续,预期收益1.6%。在柜台签约后,可直接通过网银进行产品申购。投资金额等级越高,对应年化收益率越高。当然一般此类产品有一定投资起点,最低一般5万元左右。有的理财产品,哪怕投资者购买仅1天,第二天就赎回全部款项,同样能获得1.58%的年化收益率。有的银行推出类货币基金,收益率每日公布,当日年化收益率超过了2.28%,也非常具有吸引力。
交易日夜間版现金类理财产品
每天A股收市后,银行会自动将客户股票账户上的闲置资金转至专门的生息账户。如某银行的“日日生金”理财产品,对闲置资金不足5万元,按年化0.36%计日息;超过5万元,按年化0.81%计日息。次日开市前,这些资金又会自动回到股票账户上,对投资者的股票买卖没有任何影响。
周末版现金类理财产品
主要是针对周五收市后的闲置资金,推出3天的短期理财产品。周一开盘后,理财产品中的资金就能参与股市,某银行“假日盈”理财产品的预期年化收益率高达1.8%。
节假日版现金类理财产品
该产品专门针对闲散资金在节日期间滚动发行、运作的固定收益类理财产品。收益一般会比周末版高,如某银行的“假日盈端午理财”,为期5天,最高年化收益率可达3%,在兼顾资金流动性的同时保持较高的收益水平。
有的银行理财计划间接实现类似功能,如在某银行炒股用的借记卡账户存入资金超过5.5万元,就可办理7天“双利丰”通知存款业务,若实际存款时间不足7天,则年化收益率为0.85%。
特别提醒
在短打理财时,需要特别提醒投资者注意以下四方面:第一是产品发行日。在最接近发行结束日时购入,可实现收益最大化。如发行日是4月12日至16日,投资者可在16日购入。但要结合产品实际销售情况而定。第二是收益的计算。一种方式是根据每日公布的产品年化收益率计算,以“投资本金×年化收益率/365天”来确定,逐日累积到投资者的账户。如投入10万元某日年化收益率为1.35%,则当日收益是3.699元(10万×1.35%/365)。另一种方式是以净值计价。按照净值的方式来计算投资者赎回时可以获得的本金及收益。第三是交易时间与赎回时间。有的产品交易时间为每天9:30-14:30,有的是 9:00-15:10。各银行产品的赎回到账的时间也不同。如某产品在当天16:30分以前赎回的,2-3小时到账。第四要注意费率。有的产品无申购费或费用很低,有的设置了认购和赎回费用,约0.5%-1.5%。且对赎回进行限制,没达到规定的持有期限,将收取一定比例的赎回费用。■
编辑:黄灵yeshzhwu@gmail.com
银行超短期理财产品主要投资于债券、优质企业信托融资项目、货币基金、新股申购、银行承兑汇票等;风险较低,年化收益率达到1.6%～1.8%,是活期存款的4倍多,比7天通知存款略高些;流动性好,每个工作日可申购和赎回,资金实时到账。目前此类理财产品有工行“灵通快线”、招行“日日金”、建行“天天盈”、光大“活期宝”、中行“日积月累”、交行“天添利”、深发展“日添利”中的现金管理等。
无固定期限现金类理财产品
由于此类产品和活期存款一样,投资者能在任一工作日申购和赎回,能成为观望期内资金的“临时管家”。它们的投资期限可以是1天、3天、7天、14天、28天不等。如某银行的“阳光理财活期宝”,每天计算投资收益,每周支付上周收益。可实现“7×24小时”的申购赎回,在进行取现、消费支付时系统可自动进行赎回,无需预约和办理手续,预期收益1.6%。在柜台签约后,可直接通过网银进行产品申购。投资金额等级越高,对应年化收益率越高。当然一般此类产品有一定投资起点,最低一般5万元左右。有的理财产品,哪怕投资者购买仅1天,第二天就赎回全部款项,同样能获得1.58%的年化收益率。有的银行推出类货币基金,收益率每日公布,当日年化收益率超过了2.28%,也非常具有吸引力。
交易日夜間版现金类理财产品
每天A股收市后,银行会自动将客户股票账户上的闲置资金转至专门的生息账户。如某银行的“日日生金”理财产品,对闲置资金不足5万元,按年化0.36%计日息;超过5万元,按年化0.81%计日息。次日开市前,这些资金又会自动回到股票账户上,对投资者的股票买卖没有任何影响。
周末版现金类理财产品
主要是针对周五收市后的闲置资金,推出3天的短期理财产品。周一开盘后,理财产品中的资金就能参与股市,某银行“假日盈”理财产品的预期年化收益率高达1.8%。
节假日版现金类理财产品
该产品专门针对闲散资金在节日期间滚动发行、运作的固定收益类理财产品。收益一般会比周末版高,如某银行的“假日盈端午理财”,为期5天,最高年化收益率可达3%,在兼顾资金流动性的同时保持较高的收益水平。
有的银行理财计划间接实现类似功能,如在某银行炒股用的借记卡账户存入资金超过5.5万元,就可办理7天“双利丰”通知存款业务,若实际存款时间不足7天,则年化收益率为0.85%。
特别提醒
在短打理财时,需要特别提醒投资者注意以下四方面:第一是产品发行日。在最接近发行结束日时购入,可实现收益最大化。如发行日是4月12日至16日,投资者可在16日购入。但要结合产品实际销售情况而定。第二是收益的计算。一种方式是根据每日公布的产品年化收益率计算,以“投资本金×年化收益率/365天”来确定,逐日累积到投资者的账户。如投入10万元某日年化收益率为1.35%,则当日收益是3.699元(10万×1.35%/365)。另一种方式是以净值计价。按照净值的方式来计算投资者赎回时可以获得的本金及收益。第三是交易时间与赎回时间。有的产品交易时间为每天9:30-14:30,有的是 9:00-15:10。各银行产品的赎回到账的时间也不同。如某产品在当天16:30分以前赎回的,2-3小时到账。第四要注意费率。有的产品无申购费或费用很低,有的设置了认购和赎回费用,约0.5%-1.5%。且对赎回进行限制,没达到规定的持有期限,将收取一定比例的赎回费用。■
编辑:黄灵yeshzhwu@gmail.com