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随着网络借贷的规范化，大量的大学生贷款缺口急需正规金融机构的进驻，而不良借贷的问题，成为正规金融机构急需解决的问题。本文依据对不良借贷产生的原因所进行的分析，提出在对放款对象评估中，引入心理因素—自控能力、外部环境因素、知识构成—金融知识等因素的测量方法，用以鉴别出良好的贷款对象，从而减少不良借贷的产生