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农村信用社作为国家正规金融机构之一．成为小额信贷在中国的最大实践者。基于对广东、江西两省部分地区农村信用社小额信贷的实地调查，发现农信社的小额信贷没有专门针对贫困农户，而是明显偏向了农村中的中、高收入阶层。分析表明，目标偏离的原因主要有：对小额信贷概念的理解存在误区、农信社缺乏积极发放小额信贷的意愿、商业性金融机构难以坚持扶贫。目标偏离意味着贫困人群仍然是金融资源配置的盲区，普惠金融在商业性资金运作下难以实现，利用小额信贷扶贫的最好方法是国家成立政策性小额信贷银行。