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建立存款保险制度已是我国目前金融改革的重点工作，所以，借鉴国外先进经验，合理厘定保险费率，防范银行的道德风险和逆选择极具现实意义。可以从风险分析角度出发，结合理论模型分析存款保险制度框架下的银行倒闭原因、储户决策、银行主体以及保险机构，引入约束条件检验效用结果。研究结果表明：伴随我国中小银行的大量兴起，金融风险日益加大，而银行挤兑的发生也势必会对金融市场带来巨大冲击。因此，建立适合我国的存款保险制度势在必行，需从风险管理角度、费率模型方案选取、制度施行约束条件、监管体系运作机制等方面入手。