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中小企业贷款的瓶颈是银行与中小企业的信息不对称,由担保公司来进行风险外包也许是较好的选择。
“投资担保将会成为继银行、证券、保险之后的金融行业又一支柱。”在日前举办的第二届中美金融人才论坛暨北京大学经济学院金融系成立20周年的庆典上,全国担保委兼中国担保协会秘书长张信良如是说。
催化“融资难”
我国中小企业的迅猛发展为信用担保公司的发展提供了坚实的生存与发展基础。从世界各国信用担保机构产生的根源上探悉,信用担保机构都是为解决中小企业信用不足而融资难问题设立的。建立专门的担保机构以帮助中小企业增强融资能力,成为各级政府扶持中小企业的重要举措。
资金问题已成为我国中小企业发展的极为突出问题,“融资难”已引起政府和社会各界的高度关注。由于无论是商业信用还是银行信用,在我国都是稀缺资源,专业的担保公司能够从事涵盖有关商业信用和银行信用的业务,行业准入限制也较少,其发展前景受到越来越多的企业和其他投资者的关注。担保业本身正在成为一个新的投资热点。
作为连接企业与银行的信用桥梁,担保机构主要经营的是商业银行所不愿或无力涉及的风险业务,同时也是中小企业所急需支持的业务。担保机构作为资金供需双方的服务商,最大限度地挖掘市场的潜力,通过介入前期调查、细化风险控制方案等方式,完全依靠市场手段将看似不可行的业务变为可行,将企业的各种资源转化为有效的反担保能力,从而使资金配置渠道更为通畅,既扩大了银行业务,又满足了企业的融资需求,自己也从中获利,真正实现了担保机构、银行与企业的三赢。中小企业贷款的瓶颈是银行与中小企业的信息不对称,由担保公司来进行风险外包也许是较好的选择。
博弈银行
现实中,许多担保公司并没有真正成为银行可以托付的商业伙件。担保公司良莠不齐,有些自身实力太弱,注册资本过小,风险管理能力无法让银行信服,因此银行对担保公司区别对待。对于看不准的担保公司担保,也需要担保公司存入一定的保证金。收取保证金越高,担保的效率就越低。
在与银行的合作关系中,担保机构还处于被动地位。一是风险分担,大多数担保机构不能与银行达成风险分担协议;二是贷款利率,银行对受保企业没有给予利率优惠,增大了受保企业的融资成本,也在一定程序上影响了担保机构的业务;三是信息查询,人民银行贷款查询系统不对担保机构开放,影响了担保机构对协作银行信用贷款的掌握;四是随意收贷,只要国家金融政策稍有调整,银行就不顾企业实际提前收贷,从而导致担保机构代偿的发生。
其实,许多担保公司生存的基础主要是比中小企业来说更熟悉银行,更熟悉银行信贷的流程和要求,在很大程度上起到中小企业咨询的角色,在此基础上提供少量的担保服务。而在风险管理能力和资本实力上难以让银行放心。于是“银行凭什么相信担保公司”的质疑声一直不断。
正因为这样,担保行业的整体素质需要提高。为此,各种行业性自律组织应运而生。中国担保协会、中国担保业同盟、中小企业担保同业协会等机构都纷纷成立。一般而言,从事中小企业担保业务的各类担保机构必须加入一个本地区的同业公会。
在第二届中美金融人才论坛上举办的中国投资担保年会上,成立了由北京大学金融系主任何晓锋、全国担保委秘书长张信良、清华大学经济管理学院金融系副主任朱武祥、经济日报中国经济信息杂志社长王亚东等诸多专家组成的中国投资担保专家委员会,委员会专家们就投资担保业的规范、发展、教育、标准等做了研讨和论述,同时对未来投资担保专家委员会的工作和方向做了说明。
中国担保协会的不懈努力与投资担保专家委员会的成立,在一定程度上会推动建立投资担保业、商业银行、中小企业的“铁三角”关系。
“投资担保将会成为继银行、证券、保险之后的金融行业又一支柱。”在日前举办的第二届中美金融人才论坛暨北京大学经济学院金融系成立20周年的庆典上,全国担保委兼中国担保协会秘书长张信良如是说。
催化“融资难”
我国中小企业的迅猛发展为信用担保公司的发展提供了坚实的生存与发展基础。从世界各国信用担保机构产生的根源上探悉,信用担保机构都是为解决中小企业信用不足而融资难问题设立的。建立专门的担保机构以帮助中小企业增强融资能力,成为各级政府扶持中小企业的重要举措。
资金问题已成为我国中小企业发展的极为突出问题,“融资难”已引起政府和社会各界的高度关注。由于无论是商业信用还是银行信用,在我国都是稀缺资源,专业的担保公司能够从事涵盖有关商业信用和银行信用的业务,行业准入限制也较少,其发展前景受到越来越多的企业和其他投资者的关注。担保业本身正在成为一个新的投资热点。
作为连接企业与银行的信用桥梁,担保机构主要经营的是商业银行所不愿或无力涉及的风险业务,同时也是中小企业所急需支持的业务。担保机构作为资金供需双方的服务商,最大限度地挖掘市场的潜力,通过介入前期调查、细化风险控制方案等方式,完全依靠市场手段将看似不可行的业务变为可行,将企业的各种资源转化为有效的反担保能力,从而使资金配置渠道更为通畅,既扩大了银行业务,又满足了企业的融资需求,自己也从中获利,真正实现了担保机构、银行与企业的三赢。中小企业贷款的瓶颈是银行与中小企业的信息不对称,由担保公司来进行风险外包也许是较好的选择。
博弈银行
现实中,许多担保公司并没有真正成为银行可以托付的商业伙件。担保公司良莠不齐,有些自身实力太弱,注册资本过小,风险管理能力无法让银行信服,因此银行对担保公司区别对待。对于看不准的担保公司担保,也需要担保公司存入一定的保证金。收取保证金越高,担保的效率就越低。
在与银行的合作关系中,担保机构还处于被动地位。一是风险分担,大多数担保机构不能与银行达成风险分担协议;二是贷款利率,银行对受保企业没有给予利率优惠,增大了受保企业的融资成本,也在一定程序上影响了担保机构的业务;三是信息查询,人民银行贷款查询系统不对担保机构开放,影响了担保机构对协作银行信用贷款的掌握;四是随意收贷,只要国家金融政策稍有调整,银行就不顾企业实际提前收贷,从而导致担保机构代偿的发生。
其实,许多担保公司生存的基础主要是比中小企业来说更熟悉银行,更熟悉银行信贷的流程和要求,在很大程度上起到中小企业咨询的角色,在此基础上提供少量的担保服务。而在风险管理能力和资本实力上难以让银行放心。于是“银行凭什么相信担保公司”的质疑声一直不断。
正因为这样,担保行业的整体素质需要提高。为此,各种行业性自律组织应运而生。中国担保协会、中国担保业同盟、中小企业担保同业协会等机构都纷纷成立。一般而言,从事中小企业担保业务的各类担保机构必须加入一个本地区的同业公会。
在第二届中美金融人才论坛上举办的中国投资担保年会上,成立了由北京大学金融系主任何晓锋、全国担保委秘书长张信良、清华大学经济管理学院金融系副主任朱武祥、经济日报中国经济信息杂志社长王亚东等诸多专家组成的中国投资担保专家委员会,委员会专家们就投资担保业的规范、发展、教育、标准等做了研讨和论述,同时对未来投资担保专家委员会的工作和方向做了说明。
中国担保协会的不懈努力与投资担保专家委员会的成立,在一定程度上会推动建立投资担保业、商业银行、中小企业的“铁三角”关系。