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摘 要 随着我国经济的飞速发展，我国的金融业也在不断的壮大，逐渐对世界经济形成了较大的影响。并依靠金融业的发展，我国商业银行在供应链融资业务方面也在不断完善。但受现在我国中小型企业发展模式的变化以及现状，商业银行在供应链融资业务上仍受到许多方面的限制以及影响，使得金融业不能得到进一步的突破。本文将围绕我国商业银行供应链融资业务的现状，对其未来发展趋势进行分析。
关键词 商业银行 供应链 融资业务 现状与趋势
中图分类号：F83 文献标识码：A
在我国现在的1000多家企业中70%为中小型企业，它为我国的总体生产总值做出了绝大部分的贡献，为我国的继续快速发展提供了源源不断的动力。所以，保持我国中小型企业健康快速的发展是必要的，同时也应该提供相应的便利服务以促进我国中小型企业的成长。但是，就目前状况而言我国中小型企业在筹资融资方面仍然存在许多困难，从而增加了中小型企业财务管理的风险，不能为它们的健康成长提供一种绿色环境。
一、商业银行供应链融资业务的现状
其实，不管在政策上还是程序上，现在的商业银行供应链融资业务不能为中小型企业提供便捷的服务是受到各方面的影响的。其中，包括中小型企业财务管理结构的不完善、商业银行风险控制政策的制约以及市场外部环境的影响等各方面的因素。所以，现在我国的商业银行在供应链融资业务领域仍然存在许多的问题。下面将详细介绍目前我国商业银行供应链融资业务的现状：
（一）商业银行供应链融资业务在中小型企业发展缓慢。
就目前我国银行贷款数据显示，商业银行对中小型企业的贷款总额占总发放额不到15%。而且，从近几年的数据中可以发现，商业银行对中小型企业的贷款额即使在政府出台的刺激政策下也只是小幅度的增长，并未达到真正的目的。所以，总的说来，商业银行供应链融资业务在中小型企业中发展不快，并且未得到普及。造成这种状况的原因如下：
第一，对中小型企业融资的重视不够。现在商业银行在选择客户对象时更倾向于大型企业或者好企业，这样可以降低银行承担不良资产的风险，为银行的正常运作提供了一个保障。同时，对中小型企业提供融资业务时需要深入了解该企业的运营状况以及资产情况，从而对企业进行合理的评估，而这是一个繁琐、复杂的过程。并且，中小型企业受自身发展的限制所需的资金数额不多，进而不能够对商业银行产生很大的兴趣。所以，在选择客户时很多商业银行对中小型企业融资没有投以足够的关注力度。
第二，对中小型企业的营销缺乏战略部署，对企业的了解不够深入。就目前商业银行的营销方式而言，他们更多地采用争抢大客户、个别营销等手段，从而把更多的精力放在大型企业的了解和合作中，从而对整个市场的环境以及结构缺乏了解。同时在银行营销内部，通过定指标、派任务等方式促进业绩，从而也使得营销人员对大型企业的追捧和对中小型企业的忽视。如此一来，依靠营销人员与终端客户的关系维持融资业务的营销模式使得营销人员不愿意花费时间争取不多的中小型企业融资业务，进而影响他们对企业的真正深入的了解。
第三，基层客户经理对中小型企业融资业务缺乏兴趣。在商业银行中，基层客户经理是压力的主要承担者，他们承担着造成不良资产的风险、承担着融资失败的风险。但是，就目前我国中小型企业发展来看，它们相较于大型企业而言没有较强的抵御风险的能力。所以，站在这个角度来说，基层客户经理不愿意接受中小型企业的融资业务，进而影响了营销人员客户目标的选择。
第四，针对中小型企业的新产品开发不足。由于商业银行对中小型企业不够重视，所以在金融产品方面没有很好的开发专门针对中小型企业的产品，进而对中小型企业在选择融资对象时产生一定负面的影响。针对中小型企业的金融产品的开发不足包括新产品品种不够、推销力度不强、营销手段不丰富等等方面。
（二）外资银行的大肆入侵。
随着我国经济实力不断增强，越来越多的外资银行已经对中国这块肥肉产生了极大的兴趣。并在近几年经济快速增长的过程中，外资银行大肆入侵，给我国商业银行的发展带来了不小的挑战以及压力。其中在中国设立分行的就有许多世界大银行，如花旗银行。
由于这些入驻我国的外资银行多为世界性的大银行，本身就具有得天独厚的实力。在对中国市场进行深入研究、了解以后，纷纷针对我国企业开设了不同的融资业务。并利用自身优势，以更具诱惑力的条件吸引了大批中国企业的参与。这些都是目前我国商业银行所无法比拟的，进而影响着我国商业银行在供应链融资业务方面的发展。
并且随着经济全球化趋势的不断深入，这样的国际银行也在供应链融资业务方面显现出得天独厚的优势。而本土银行由于在国际市场上的名气以及自身实力等因素的限制，不能在国际市场上得到广泛的认可。从而使得我国大型企业以及跨国公司都纷纷向外资银行投出了橄榄枝。所以，在这种竞争面前我国商业银行充分利用了现在的金融危机时期，积极开拓海外市场以提高在国际市场上的名声。虽然取得了一些骄人的成绩，但是并不能直接与外资银行进行抗衡。这就需要一个过程慢慢积累，不可一触而就。
二、商业银行供应链融资业务的趋势分析
如今的金融危机对我国银行发展而言，既是一个机遇，也是一种挑战。如何抓住这个机遇应对世界其他银行的发展是现在我国银行解决自身问题、提高业务能力所必须面对的一个问题。同时，在外资银行不断渗透我国企业发展的现状中，我国商业银行的发展也受到一定程度的影响。所以，结合我国商业银行供应链融资业务发展的现状，对其未来发展的趋势进行简单分析。
第一，加强灵活性，培养优质中小型企业客户。现在的大型企业以及跨国企业更愿意选择条件优越的外资企业，从而减少了我国商业银行的客户源。在这种情况下，我国商业银行应该把重点逐渐转移到对中小型企业的业务开发中，以争取更多的业务来源。从我国现在的发展现状而言，这是可行的。因为我国中小型企业数量占企业总数的绝大部分，同时政府为了保证中小型企业健康发展提供了很多的惠利政策。但是，中小型企业自身发展的特点是不能忽视的，所以在选择中小型企业客户时应该对中小型企业进行深入了解，能对该企业形成正确的判断。通过对这些中小型企业进行分析、判断，从而挑选出优质的中小型企业客户以构建中小型企业客户群。
第二，提供全方位的融资服务。利用现在政府出台的扶持中小型企业的政策，结合银行自身发展特点，开发一些专门针对中小型企业的融资业务以增加中小型企业的客户流。这里的全方位融资服务不仅是新产品的开发，也包括对中小型企业申请融资业务流程的简便处理。只有通过这些惠利政策，才能让更多的中小型企业选择商业银行供应链融资业务。
第三，以计算机技术、网络技术为基础的产品创新奖更受重视。在同外资银行以及国内各大银行竞争过程中，客户信息资料是十分关键的数据，对业务的开发十分重要，其中有些数据涉及到企业的机密信息。因而加强银行的网络系统的安全性对于银行业务的开展以及进行是举足轻重的。同时，随着信息技术运用的普及，未来更多的业务流程将直接在计算机客户端进行，这样既简便了业务办理流程，也减少了银行工作人员的劳动量。而这些都依赖于以计算机技术以及网络技术为基础的产品创新，所以以后银行在这方面应该引起足够的重视。
三、小结
目前我国商业银行在发展过程还存在外忧内患的状况，所以及时调整自身战略方向、完善银行营销手段以及提高技术服务是我国商业银行必须面对的问题。本文对商业银行关于供应链融资业务的现状以及未来发展趋势进行了简单的分析，还望后续工作者在这个领域继续努力，为我国金融业的快速健康发展提供良策。
（作者单位：中信银行总行营业部公司银行部）
参考文献：
[1]周小川.中国资本市场发展前景．财富论坛，2005（5）．
[2]卓尚进.专家建议为我国商业银行融资租赁业务开绿灯．金融时报，2005（5）．
[3]殷石.西方工业企业和商业银行的集中与垄断．世界经济，1980（4）．
关键词 商业银行 供应链 融资业务 现状与趋势
中图分类号：F83 文献标识码：A
在我国现在的1000多家企业中70%为中小型企业，它为我国的总体生产总值做出了绝大部分的贡献，为我国的继续快速发展提供了源源不断的动力。所以，保持我国中小型企业健康快速的发展是必要的，同时也应该提供相应的便利服务以促进我国中小型企业的成长。但是，就目前状况而言我国中小型企业在筹资融资方面仍然存在许多困难，从而增加了中小型企业财务管理的风险，不能为它们的健康成长提供一种绿色环境。
一、商业银行供应链融资业务的现状
其实，不管在政策上还是程序上，现在的商业银行供应链融资业务不能为中小型企业提供便捷的服务是受到各方面的影响的。其中，包括中小型企业财务管理结构的不完善、商业银行风险控制政策的制约以及市场外部环境的影响等各方面的因素。所以，现在我国的商业银行在供应链融资业务领域仍然存在许多的问题。下面将详细介绍目前我国商业银行供应链融资业务的现状：
（一）商业银行供应链融资业务在中小型企业发展缓慢。
就目前我国银行贷款数据显示，商业银行对中小型企业的贷款总额占总发放额不到15%。而且，从近几年的数据中可以发现，商业银行对中小型企业的贷款额即使在政府出台的刺激政策下也只是小幅度的增长，并未达到真正的目的。所以，总的说来，商业银行供应链融资业务在中小型企业中发展不快，并且未得到普及。造成这种状况的原因如下：
第一，对中小型企业融资的重视不够。现在商业银行在选择客户对象时更倾向于大型企业或者好企业，这样可以降低银行承担不良资产的风险，为银行的正常运作提供了一个保障。同时，对中小型企业提供融资业务时需要深入了解该企业的运营状况以及资产情况，从而对企业进行合理的评估，而这是一个繁琐、复杂的过程。并且，中小型企业受自身发展的限制所需的资金数额不多，进而不能够对商业银行产生很大的兴趣。所以，在选择客户时很多商业银行对中小型企业融资没有投以足够的关注力度。
第二，对中小型企业的营销缺乏战略部署，对企业的了解不够深入。就目前商业银行的营销方式而言，他们更多地采用争抢大客户、个别营销等手段，从而把更多的精力放在大型企业的了解和合作中，从而对整个市场的环境以及结构缺乏了解。同时在银行营销内部，通过定指标、派任务等方式促进业绩，从而也使得营销人员对大型企业的追捧和对中小型企业的忽视。如此一来，依靠营销人员与终端客户的关系维持融资业务的营销模式使得营销人员不愿意花费时间争取不多的中小型企业融资业务，进而影响他们对企业的真正深入的了解。
第三，基层客户经理对中小型企业融资业务缺乏兴趣。在商业银行中，基层客户经理是压力的主要承担者，他们承担着造成不良资产的风险、承担着融资失败的风险。但是，就目前我国中小型企业发展来看，它们相较于大型企业而言没有较强的抵御风险的能力。所以，站在这个角度来说，基层客户经理不愿意接受中小型企业的融资业务，进而影响了营销人员客户目标的选择。
第四，针对中小型企业的新产品开发不足。由于商业银行对中小型企业不够重视，所以在金融产品方面没有很好的开发专门针对中小型企业的产品，进而对中小型企业在选择融资对象时产生一定负面的影响。针对中小型企业的金融产品的开发不足包括新产品品种不够、推销力度不强、营销手段不丰富等等方面。
（二）外资银行的大肆入侵。
随着我国经济实力不断增强，越来越多的外资银行已经对中国这块肥肉产生了极大的兴趣。并在近几年经济快速增长的过程中，外资银行大肆入侵，给我国商业银行的发展带来了不小的挑战以及压力。其中在中国设立分行的就有许多世界大银行，如花旗银行。
由于这些入驻我国的外资银行多为世界性的大银行，本身就具有得天独厚的实力。在对中国市场进行深入研究、了解以后，纷纷针对我国企业开设了不同的融资业务。并利用自身优势，以更具诱惑力的条件吸引了大批中国企业的参与。这些都是目前我国商业银行所无法比拟的，进而影响着我国商业银行在供应链融资业务方面的发展。
并且随着经济全球化趋势的不断深入，这样的国际银行也在供应链融资业务方面显现出得天独厚的优势。而本土银行由于在国际市场上的名气以及自身实力等因素的限制，不能在国际市场上得到广泛的认可。从而使得我国大型企业以及跨国公司都纷纷向外资银行投出了橄榄枝。所以，在这种竞争面前我国商业银行充分利用了现在的金融危机时期，积极开拓海外市场以提高在国际市场上的名声。虽然取得了一些骄人的成绩，但是并不能直接与外资银行进行抗衡。这就需要一个过程慢慢积累，不可一触而就。
二、商业银行供应链融资业务的趋势分析
如今的金融危机对我国银行发展而言，既是一个机遇，也是一种挑战。如何抓住这个机遇应对世界其他银行的发展是现在我国银行解决自身问题、提高业务能力所必须面对的一个问题。同时，在外资银行不断渗透我国企业发展的现状中，我国商业银行的发展也受到一定程度的影响。所以，结合我国商业银行供应链融资业务发展的现状，对其未来发展的趋势进行简单分析。
第一，加强灵活性，培养优质中小型企业客户。现在的大型企业以及跨国企业更愿意选择条件优越的外资企业，从而减少了我国商业银行的客户源。在这种情况下，我国商业银行应该把重点逐渐转移到对中小型企业的业务开发中，以争取更多的业务来源。从我国现在的发展现状而言，这是可行的。因为我国中小型企业数量占企业总数的绝大部分，同时政府为了保证中小型企业健康发展提供了很多的惠利政策。但是，中小型企业自身发展的特点是不能忽视的，所以在选择中小型企业客户时应该对中小型企业进行深入了解，能对该企业形成正确的判断。通过对这些中小型企业进行分析、判断，从而挑选出优质的中小型企业客户以构建中小型企业客户群。
第二，提供全方位的融资服务。利用现在政府出台的扶持中小型企业的政策，结合银行自身发展特点，开发一些专门针对中小型企业的融资业务以增加中小型企业的客户流。这里的全方位融资服务不仅是新产品的开发，也包括对中小型企业申请融资业务流程的简便处理。只有通过这些惠利政策，才能让更多的中小型企业选择商业银行供应链融资业务。
第三，以计算机技术、网络技术为基础的产品创新奖更受重视。在同外资银行以及国内各大银行竞争过程中，客户信息资料是十分关键的数据，对业务的开发十分重要，其中有些数据涉及到企业的机密信息。因而加强银行的网络系统的安全性对于银行业务的开展以及进行是举足轻重的。同时，随着信息技术运用的普及，未来更多的业务流程将直接在计算机客户端进行，这样既简便了业务办理流程，也减少了银行工作人员的劳动量。而这些都依赖于以计算机技术以及网络技术为基础的产品创新，所以以后银行在这方面应该引起足够的重视。
三、小结
目前我国商业银行在发展过程还存在外忧内患的状况，所以及时调整自身战略方向、完善银行营销手段以及提高技术服务是我国商业银行必须面对的问题。本文对商业银行关于供应链融资业务的现状以及未来发展趋势进行了简单的分析，还望后续工作者在这个领域继续努力，为我国金融业的快速健康发展提供良策。
（作者单位：中信银行总行营业部公司银行部）
参考文献：
[1]周小川.中国资本市场发展前景．财富论坛，2005（5）．
[2]卓尚进.专家建议为我国商业银行融资租赁业务开绿灯．金融时报，2005（5）．
[3]殷石.西方工业企业和商业银行的集中与垄断．世界经济，1980（4）．