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1．金融机构反洗钱法规有待进一步完善。人民银行一直致力于完善金融机构的内部治理结构，发布了一系列的规章制度和规范性文件，对有效防范犯罪分子利用金融机构洗钱起到了一定的遏制作用。但是现有的反洗钱规定，只是反洗钱法律制度的一部分，没有形成有效的反洗钱机制，难以实现有效打击洗钱活动的目的。而且刑法对洗钱行为的规定，只用了简单的条文，由于洗钱犯罪的复杂特性，单靠刑法打击是难以应对的。而其他有关惩治、预防洗钱的法律法规也大都散见于一些部门性的管理规定中，这些规范的效力和权威性无法有机协调地承担反洗钱重任、特别是跨国