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一、信贷人员素质低与五级分类准确定性的问题贷款五级分类与四级分类相比较，更能真实、全面、动态地反映贷款质量，揭示贷款的风险程度，但其工作量大、涉及知识面广，要求分类操作人员必须具备较系统的业务综合素质和丰富的实践经验，需要具备计算机、会计、信贷、法律等诸多方面的专业知识，而农村信用社的信贷管理人员目前还缺乏这些系统的综合素质，习惯于传统的“一逾两呆”的期限管理，