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本研究以技术接受模型（TAM）为理论框架,整合感知风险理论,构建了大学生网贷产品使用意愿影响因素模型,并通过对791名大学生的问卷调查与分析得出如下结果：（1）除感知风险与使用意愿呈显著负相关,感知有用性、感知易用性、使用态度与使用意愿均为显著正相关;（2）感知有用性、感知风险通过使用态度的部分中介作用间接影响大学生对网贷产品的使用意愿;感知易用性通过使用态度的完全中介作用间接影响使用意愿。研究结果表明,感知有用性、易用性和感知风险对大学生网贷产品使用意愿具有重要影响,而态度是其中的重要中介变量。