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【正】 一、引言我国城市商业银行大多是由城市信用社、城市内农村信用社及金融服务社合并而来,自成立伊始,资本金不足、资产质量低下、不良资产比率过高等问题就一直如影随形。与此同时,国有商业银行的改制步伐加快、外资银行全面进入国内市场、资本市场改革逐步深入,也给城市商业银行带来了巨大的挑战。因此,如何通过审慎有效的监管提高城市商业银行综合竞争