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摘 要：本文主要分析个人银行结算账户管理中存在的各类问题，并对我国多家银行数据进行分析，总结我国个人银行结算账户管理的优化方案，提出几点行之有效的建议。
关键词：个人银行结算账户 账户管理 信息
虽然我国在个人银行方面有着许多的管理政策，例如“人民币银行结算账户管理办法”。但是，当前我国个人银行结算账户在发展过程中仍然存在一些问题，最主要的便是个人账户的失真。对此，就应当使用针对性策略，提高对个人账户的实名制实施，更深层次的提高账户管理系统的各项功能，增强个人银行结算账户的检测、统计功能，从而更好的维护我国个人银行资金安全。
一、当前各个银行行内系统数量与账户系统数量对比
经过笔者调查，截至2015年3月31号，我省11家银行机构内核算系统总共有138195739，其中信用卡7542144户，借记卡9004511户，支票10215115户，其他类型111433969户。在这些用户当中，只有126092628户，其中借记卡51995441户，信用卡4981416户，支票8015146，其余账户61100625户。由此可见，当前已经有12103111户个人银行结算账户并没有在账户系统当中得以记录，表示我国目前个人结算账户管理中有大量的个人账户出现失真现象，详情见表1。
二、个人银行结算账户管理改善策略
1.提高对银行机构的管理。针对各个银行机构的管理及报备制度的不一致，管理部门及央行可以制定一个统一的个人银行结算账户管理体系以及报备方案，明确个人银行结算账户所属地的管理方式以及实际情况，并提高对各个银行机构的监督、检查力度，并完善其方式，按照规章制度明确对其进行惩罚，保障我国所有个人银行结算账户均能够纳入到账户系统当中，从而更好的实现管理、统筹以及规划。个人银行结算账户的数据是按照个人银行结算公民信息的真实性作为基本条件。对此，就需要对所有银行机构的个人银行结算账户的报备进行严格核实，真正使所有银行机构能够准确、完整并且及时的将个人银行结算账户信息归入到账户管理系统当中。从而更好的完成个人银行账户统计工作。
2.完善账户管理系统的各项功能。经过调查，当前许多银行的信息中常会出现“-、*”等无意义、无法读取的字符，这些字符的出现也极大程度的限制账户信息的准确性和有效性。提高对账户系统当中出现错误信息的监督力度，从管理系统着手，完全杜绝银行机构出现信息误报、信息记录错误等情况发生。与此同时，提升个人银行结算账户的导出功能以及明细查询，是实现个人账户记录、注销等功能高效完成的基本条件。对此，需要将目前的个人账户信息记录工作施以高强度监督，保障个人银行账户信息的准确无误记录。与此同时，因为银行的特性，其遍布过于广泛，不能够全面的进行监督、管理，所以，在管理过程中，管理方式必须从数字化、信息化技术着手，利用随机的账户录入情况调查对各个银行机构的分支机构运作行为进行监督，最终保障账户管理系统与银行机构行内系统当中的个人以及个人账户之间的信息准确无误。
3.注销当前系统当中的错误信息，重新录入正确的账户个人信息。账户管理系统当中，无法体现真实信息的个人账户数据应当给予注销。对此，人民银行或其他银行可以定期将系统当中的无用信息进行删除、注销。笔者建议，在开展个人账户数据核实工作开始之前，可以先对各个银行机构的账户管理系统当中，长期不动的“零出入”账户进行清除，注销一些无效的信息账户。整个并规范各个银行中所储存的个人账户信息，将格式错误的个人银行账户数据进行规范化，保障之后的个人账户数据信息录入能够一次性完成，从而更好的开展之后的数据核实工作。
4.提高宣传、培训力度。对于商业银行因利益驱使所作出的各种违规行为，可以从相关的宣传、培训工作出发，降低、杜绝这些违规行为的发生。对此，人民银行以及其他监督、管理部门可以积极引导、督促各个商业银行提高相关内容的宣传、学习力度。必须做到认真履行《银行账户管理办法》当中所明确的要求、细则，以该规定出发，做到熟练操作、熟练引用，从而使个人银行结算账户能够更加有效、规范的进行管理。除此之外，通过宣传工作，能够使广大的银行客户充分的理解个人银行结算账户开户、销户的重要性、流程以及条件等，并积极的履行账户管理办法当中所指出的细则，自觉的遵守相关的规定。通过这样的方式，从根本上降低账户管理中出现的失真问题，更好的维持经济市场的金融秩序。
三、結语
综上所述，真实在案的个人银行结算账户数据是保障个人银行结算账户公民信息真实性核实工作有效开展的基本条件，这也是全面实现账户实名制的必要条件。对此，我国央行等管理机构应当利用统一协调的方式调和各个银行机构，使用高实用性、高力度的措施进行问题修复，缓解账户管理系统当中存在的用户信息失真等问题，从而给个人银行结算账户的核实、统筹等工作提供有利的条件。
关键词：个人银行结算账户 账户管理 信息
虽然我国在个人银行方面有着许多的管理政策，例如“人民币银行结算账户管理办法”。但是，当前我国个人银行结算账户在发展过程中仍然存在一些问题，最主要的便是个人账户的失真。对此，就应当使用针对性策略，提高对个人账户的实名制实施，更深层次的提高账户管理系统的各项功能，增强个人银行结算账户的检测、统计功能，从而更好的维护我国个人银行资金安全。
一、当前各个银行行内系统数量与账户系统数量对比
经过笔者调查，截至2015年3月31号，我省11家银行机构内核算系统总共有138195739，其中信用卡7542144户，借记卡9004511户，支票10215115户，其他类型111433969户。在这些用户当中，只有126092628户，其中借记卡51995441户，信用卡4981416户，支票8015146，其余账户61100625户。由此可见，当前已经有12103111户个人银行结算账户并没有在账户系统当中得以记录，表示我国目前个人结算账户管理中有大量的个人账户出现失真现象，详情见表1。
二、个人银行结算账户管理改善策略
1.提高对银行机构的管理。针对各个银行机构的管理及报备制度的不一致，管理部门及央行可以制定一个统一的个人银行结算账户管理体系以及报备方案，明确个人银行结算账户所属地的管理方式以及实际情况，并提高对各个银行机构的监督、检查力度，并完善其方式，按照规章制度明确对其进行惩罚，保障我国所有个人银行结算账户均能够纳入到账户系统当中，从而更好的实现管理、统筹以及规划。个人银行结算账户的数据是按照个人银行结算公民信息的真实性作为基本条件。对此，就需要对所有银行机构的个人银行结算账户的报备进行严格核实，真正使所有银行机构能够准确、完整并且及时的将个人银行结算账户信息归入到账户管理系统当中。从而更好的完成个人银行账户统计工作。
2.完善账户管理系统的各项功能。经过调查，当前许多银行的信息中常会出现“-、*”等无意义、无法读取的字符，这些字符的出现也极大程度的限制账户信息的准确性和有效性。提高对账户系统当中出现错误信息的监督力度，从管理系统着手，完全杜绝银行机构出现信息误报、信息记录错误等情况发生。与此同时，提升个人银行结算账户的导出功能以及明细查询，是实现个人账户记录、注销等功能高效完成的基本条件。对此，需要将目前的个人账户信息记录工作施以高强度监督，保障个人银行账户信息的准确无误记录。与此同时，因为银行的特性，其遍布过于广泛，不能够全面的进行监督、管理，所以，在管理过程中，管理方式必须从数字化、信息化技术着手，利用随机的账户录入情况调查对各个银行机构的分支机构运作行为进行监督，最终保障账户管理系统与银行机构行内系统当中的个人以及个人账户之间的信息准确无误。
3.注销当前系统当中的错误信息，重新录入正确的账户个人信息。账户管理系统当中，无法体现真实信息的个人账户数据应当给予注销。对此，人民银行或其他银行可以定期将系统当中的无用信息进行删除、注销。笔者建议，在开展个人账户数据核实工作开始之前，可以先对各个银行机构的账户管理系统当中，长期不动的“零出入”账户进行清除，注销一些无效的信息账户。整个并规范各个银行中所储存的个人账户信息，将格式错误的个人银行账户数据进行规范化，保障之后的个人账户数据信息录入能够一次性完成，从而更好的开展之后的数据核实工作。
4.提高宣传、培训力度。对于商业银行因利益驱使所作出的各种违规行为，可以从相关的宣传、培训工作出发，降低、杜绝这些违规行为的发生。对此，人民银行以及其他监督、管理部门可以积极引导、督促各个商业银行提高相关内容的宣传、学习力度。必须做到认真履行《银行账户管理办法》当中所明确的要求、细则，以该规定出发，做到熟练操作、熟练引用，从而使个人银行结算账户能够更加有效、规范的进行管理。除此之外，通过宣传工作，能够使广大的银行客户充分的理解个人银行结算账户开户、销户的重要性、流程以及条件等，并积极的履行账户管理办法当中所指出的细则，自觉的遵守相关的规定。通过这样的方式，从根本上降低账户管理中出现的失真问题，更好的维持经济市场的金融秩序。
三、結语
综上所述，真实在案的个人银行结算账户数据是保障个人银行结算账户公民信息真实性核实工作有效开展的基本条件，这也是全面实现账户实名制的必要条件。对此，我国央行等管理机构应当利用统一协调的方式调和各个银行机构，使用高实用性、高力度的措施进行问题修复，缓解账户管理系统当中存在的用户信息失真等问题，从而给个人银行结算账户的核实、统筹等工作提供有利的条件。