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我国的保险监管体系逐渐将维护消费者的利益置于保险监管的首位，认为基于参保方利益保护的保险监管才能维持保险业的健康发展。分红险历来为人身险产品投诉的“重灾区”，一定程度上侵犯了参保方的合法利益，因此，相应的保险监管应当以参保方利益保护为出发点，对分红险的相关问题进行有效监管。本文以分红险产品条款设计为视角，在探讨其对参保方带来的利益损害的同时，为我国的分红险产品监管提出相应的建议。