摘要：山东莒县有中小微企业近17000余家，是推动全县经济社会发展的重要力量。受疫情、经济下行压力及担保圈等多重因素叠加影响，部分企业流动资金短缺，不同程度制约着其进一步发展壮大。为有效缓解中小微企业融资困难问题，帮助企业持续稳定健康发展，莒县从促进企业高质量发展的角度出发，探索建立政银协同联手帮扶机制，主动组织骨干力量深入企业排查摸底、走访调研，问诊企业资金难题，多方协调解决困难，千方百计跟进做好金融服务，有效促进了全县中小微企业持续稳定健康发展。
关键词：小微企业;融资;县域经济
引言
2021年国务院政府工作报告强调，“支持银行定向增加贷款并降低利率水平，对中小微企业贷款延期还本付息”“今年务必做到小微企业融资更便利、综合融资成本稳中有降”。金融是实体经济发展的血脉，为实体经济服务是金融的本源。今年以来，莒县携手县域银行机构同频共振、同轴共转，积极发挥服务实体经济发展职能，着力为企业提供高效便捷的金融服务和持续稳定的资金流，有效推动了县域经济高质量发展。
一、主要做法
一是政银协作，深入县域企业送政策、问需求、解难题。在全县金融系统开展“行长深入千企、优化金融环境”活动，成立领导小组，下发具体落实方案，明确活动内容、步骤、目标，组织人民银行、地方金融发展服务中心及县域15家银行机构负责人深入十余个乡镇举办银企对接交流活动，宣传信贷政策、普及金融知识，介绍融资流程、推广金融产品，开展座谈交流、解答企业疑問;带领银行负责人深入141家有融资需求的小微企业进行走访调研，实地了解企业生产经营情况和融资制约瓶颈，帮助改进经营管理、制定“个性化”融资方案，跟进抓好调度协调、督导落实，有效解决了企业面临的融资困难。
二是县乡联动，实行筛选推送企业机制，助推银企合作。在山东日照率先推行“白名单”制度，组织经济管理部门和各乡镇街道筛选优质重点项目重点工程、制造业、优势中小企业等，列出信贷支持“白名单”企业，将生产经营及资金需求情况及时推送至县域各银行，常态化组织开展银企负责人“面对面”对接活动，帮助企业获得融资。同时，在对全县各类企业调研摸底的基础上，多批次向银行机构推送有融资需求的企业，跟踪督导银行加大对接考察力度，实地了解企业生产经营及资金需求情况，及时向符合条件的企业提供融资支持。通过线上集中推送、线下常态化对接，打破信息壁垒，让银行有的放矢，提高服务的精准性，拓宽金融服务半径，为企业发展壮大提供了及时的金融护航。
三是定期督导，通报金融支持情况、压实信贷投放任务。制定下发了《莒县金融支持高质量发展实施方案》，明确要求政府部门与县域银行建立多维协同联动工作体系，抓牢抓实银行信贷投放情况的统筹、督导、会商等系列工作。每月对各银行贷款增量增幅、存贷比、新增企业贷款、续作贷款情况进行调度统计，分析汇总，排名公示，先后9次将银行支持实体经济情况通报至各县域银行上级行和市级金融监管部门，形成了有效的督促压力和约束效应;先后3次组织经济金融部门和银行机构负责人开展座谈交流，分析金融形势、解读金融政策、会商困难问题，明确金融支持重点、压实信贷投放任务，有效调动了各银行机构信贷投放的积极性和主动性。
四是定向辅导，规范企业内控制度、提升企业融资能力。从县域15家银行抽调52名骨干人员组建金融辅导队，筛选有资金需求的配对企业，因企所需定期深入企业开展针对性咨询指导服务，根据企业经营、财务及融资等情况，向企业提出改进经营管理、完善财务制度、强化信用建设等方面的意见建议，引导企业规范运作、诚信经营、健康发展。
五是建立专班，加强银企对接交流、防范化解融资风险。针对融资出现困难问题的企业，抽调相关部门及银行机构负责人成立工作专班，主动靠上，全面调研，摸透情况，联合会商，分析研判，一企一策制定解决方案;同时，组织有贷款关系的银行建立债权人委员会，定期召开会议协调债权人委员会不抽贷、不压贷，及时通过贷款展期续作、降息、核销等措施，保障融资困难企业的资金流动性，维持企业正常经营运转，逐步通过发展主业、瘦身减负的方式走出困境，有效稳住了担保链企业不受波及和影响，保障了金融生态持续优良向好，牢牢守住了不发生区域性融资风险的底线。
二、成效启示
一是银行信贷投放额度大幅增加。通过实行金融辅导制度、开展银企对接活动、向银行机构推送信贷支持企业“白名单”和融资需求企业名单、定期督导通报各银行落实金融服务情况、每季度召开会议部署信贷投放任务等方式，倒逼银行积极实地考察了解推送企业、主动寻找符合投放条件的企业，扩大了信贷投放数额和企业数量，切实满足了县域中小微企业的生产经营资金需求。截至10月末，全县银行机构贷款余额521.26亿元，比年初增加69.59亿元，增长15.41%，保持了较快的增长势头。
二是企业获得信贷便捷度大幅提高。通过组织各银行金融辅导队现场为企业送政策、送服务，把脉问诊困难问题，制定融资解决方案，银行机构主动服务、靠前服务企业意识大大提高，彻底改变了以前企业贷款四处跑、找人问、托关系的局面。目前，企业不出乡镇，金融机构就能给予上门服务和“面对面”解疑释惑，全流程跟进指导企业应提供哪些材料、走哪些流程，大大提高了企业办贷的便捷性和申贷获得率。截至10月末，全县金融辅导队为67家被辅导企业提供专业化金融服务，累计帮助企业获取贷款资金20.39亿元。
三是全县获得信贷营商环境持续优化提升。通过实行政银协同联手帮扶机制，企业获取资金的效率较“十三五”时期提高了一倍还多，融资额度较“十三五”初期增加了154.73亿元，企业融资难、难融资的问题得到有效解决，企业对银行金融服务的满意度不断提高。通过对参与银企对接的700余家企业的回访了解，大部分企业对县域银行金融服务表示十分满意。
四是企业融资风险防控化解成效显著。通过组建融资困难企业工作专班、靠上调研摸底、制定专项化解方案、协调债权人委员会持续提供稳定的资金流支持等方式，维持了企业征信正常，保住了企业融资存量，快速让企业恢复了“造血”功能、渡过了难关;并切实减少了对担保圈企业的影响，确保了全县金融生态环境的整体稳定，全县不良贷款率得到大幅下降。