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分析了中央银行在金融危机时救助中小金融机构的逆向选择问题，指出央行在救助中小商业金融机构的过程中会出现规模过大、效率过低的问题。与此同时，构建了中央银行救助处于危机中的中小商业银行的成本模型，指出道德风险是央行救助中小金融机构的重要影响因素，对道德成本的构成、表现形式等进行深入分析，并探索了解决问题的途径。