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摘 要：要实现乡村振兴，就必须要有强有力的金融服务提供支持。为了更好地推动乡村振兴战略的开展，在文中就结合实际情况，对金融支持乡村振兴战略的路径进行了探讨，以期可以更好地促进乡村振兴战略的展开。
关键词：乡村振兴 金融 金融服务
2018年，党中央国务院印发了《关于实施乡村振兴战略的意见》，在宏观层面对我国“三农问题”，特别是新时代乡村振兴战略进行了谋划部署。意见文件作为改革开放以来第二十个指导全国农业农村工作的一号文件，提出了金融支持乡村振兴战略的体制机制和政策路径。金融特别是农村普惠金融，能够在现代农村经济运行中扮演核心作用，对于乡村振兴战略实践极为重要、更为关键。因此，新时代金融支持乡村振兴战略，需要加深几个方面的认识。
一、乡村振兴战略与农村普惠金融体系
党的十八届三中全会提出了“构建普惠金融”的战略构想，推动我国农村普惠金融走上了发展的快车道。一是农村普惠金融的供给主体多元化和需求层次多样化。近年来，我国农村金融需求日益旺盛，催生出了多层次农村金融市场，涌现出一批农村资金互助社、村镇银行、农商银行等专业涉农金融机构。同时，城商行、股份制银行、大型商业银行机构网点不断下沉，共同构成了支持乡村振兴战略的机构体系。二是在国家引导和鼓励民间资本投入农业农村产业的政策指引下，社会各方资本参与乡村振兴战略的热情不断高涨。三是各类金融机构运营模式积极适应乡村振兴战略，小微金融产品不断创新，推动金融支农供给有效增加，明显改善了农村金融服务质量和效率。
这些涉农金融服务的新趋势表明，我国农村普惠金融体系建设日臻完善。但是，要更好发挥农村普惠金融对乡村振兴战略的支持作用，应进一步做好以下工作。一是要強调农村金融机构的商业可持续性，按照市场化原则引导农村普惠金融承担社会责任，鼓励农村普惠金融根据自身能力和水平为三农事业提供融资供给。二是要推动农村普惠金融供给层次化，各有分工、各司其职。如，国有大型金融机构、股份制商业银行、地方城商行农商行、村镇银行小贷公司、集体资金互助社等。三是要提升农村普惠金融的需要层次，不能仅仅关注间接融资规模，还要拓展农业保险、产业基金、股权融资等直接融资模式，多层次创新涉农金融产品。
二、乡村振兴战略与农村金融服务能力
一是要提供差异化的金融服务。金融机构要谋划“一行一策，一品一色”的差异化经营思路，创新研发特色金融产品，发展基于“企业+合作社+大户”的供应链融资、资产抵押贷款服务，保障县域绿色产业、田园经济、养老旅游等新业态的融资供给，扶持有志人士、农民工和大学生返乡创业。
二是要增强涉农金融服务综合性。首先，金融机构可以依托村集体经济组织对村内信息了解充分的特点，降低信息获取成本。其次，金融机构可以通过集体经济的股权约束增加村民的信贷合约违约成本，提高金融机构提供综合性服务的边际收益。最后，金融机构可以充分借助多种增信措施。随着政策支农力度加大和农村金融体系不断完善，金融机构服务农村集体经济应积极借助政策性担保基金、商业性担保公司、农业保险公司、信托公司等，采取多种增信措施。
三、乡村振兴战略与农村金融精准扶贫
从金融精准扶贫的方式来看，可分为直接渠道和间接渠道两种方式。前者是将金融服务视作社会基本公共服务，向农村贫困人口直接提供金融供给，充分发挥贫困人口自我发展的主观能动性。后者是向农村企业或产业提供金融服务，以经济增长间接带动贫困人口脱贫。
我国广大农村地区正处在脱贫攻坚关键节点，充分发挥金融工具的作用极为重要。事实上，我国农村的贫困现象大多可以归因为贫困者个体的能力缺陷，属于能力不足型贫困。因此，金融精准扶贫应重点提升贫困人口的可行能力，更多采用造血式扶贫的手段。农村小额信贷就是典型的能力增进型扶贫模式，对农户微观个体获得信贷资金机会、家庭财产增加、就业机会增加、减少风险、妇女赋权等方面具有积极的作用，是一种具有可持续性的扶贫模式。未来几年，我国要继续加大对贫困人群的金融支持力度，金融机构要开发出更多的适合贫困人群和低收入人群的金融产品，助力扶贫攻坚。
四、乡村振兴战略与农业产业现代化
一是在宏观规划层面，要按照土地功能区划和农业优势，把农业引资与产业发展规划和农业园区建设结合起来，与土地利用、农村产业发展、基础设施和公共服务设施建设等方面规划相衔接。二是在政策支持层面，制定相应的财税、金融、用地等支持政策，引导社会金融资本到农村发展适合企业化经营的现代农业。三是在投资方向上，注重发挥社会金融资本的优势，引导资本投资农业中设施农业、基础设施、规模种养、农产品精深加工、冷链物流等资本密集环节。
五、乡村振兴战略与边疆民族发展
目前，边疆民族地区的金融服务距离群众的需求和区域发展的需求还有一定差距，一些边疆民族乡镇没有金融机构，很多农牧民还没有获得金融支持，同时金融机构运行质量差异很大，有些金融机构的不良贷款率已经严重超过警戒线，区域金融安全受到一定威胁，这些问题都要引起决策者的高度注意。对所有在边疆民族地区开展业务的金融机构来说，必须以创新和务实的精神面对边疆民族地区金融服务特有的挑战和困难，在金融产品设计、金融流程设计等方面更多地考虑边疆民族地区的文化特点、生产生活特点，有针对性地进行产品开发和流程设计，确保产品和流程设计能够适应当地的文化形态。深入研究边疆民族地区的产业特征和居民生产特征，瞄准具有民族特色的、有较大潜力的产业进行重点扶持，做到支持边疆民族地区产业发展和保障金融机构可持续两者的统一。通过技术创新，设置电子机具和开展基于互联网的金融服务，尽力减少设置物理网点的成本，降低金融机构的运行成本。既加大金融服务覆盖面，又不增加金融机构的设置成本。
参考文献
[1]冯兴元，孙同全.金融支持乡村振兴战略与多层次农村金融体系探讨[J].农村金融研究，2018（12）：19-23.
[2]魏琦.农村金融助力乡村振兴的关键所在及策略探讨[J].农村金融研究，2018（12）：24-27.
关键词：乡村振兴 金融 金融服务
2018年，党中央国务院印发了《关于实施乡村振兴战略的意见》，在宏观层面对我国“三农问题”，特别是新时代乡村振兴战略进行了谋划部署。意见文件作为改革开放以来第二十个指导全国农业农村工作的一号文件，提出了金融支持乡村振兴战略的体制机制和政策路径。金融特别是农村普惠金融，能够在现代农村经济运行中扮演核心作用，对于乡村振兴战略实践极为重要、更为关键。因此，新时代金融支持乡村振兴战略，需要加深几个方面的认识。
一、乡村振兴战略与农村普惠金融体系
党的十八届三中全会提出了“构建普惠金融”的战略构想，推动我国农村普惠金融走上了发展的快车道。一是农村普惠金融的供给主体多元化和需求层次多样化。近年来，我国农村金融需求日益旺盛，催生出了多层次农村金融市场，涌现出一批农村资金互助社、村镇银行、农商银行等专业涉农金融机构。同时，城商行、股份制银行、大型商业银行机构网点不断下沉，共同构成了支持乡村振兴战略的机构体系。二是在国家引导和鼓励民间资本投入农业农村产业的政策指引下，社会各方资本参与乡村振兴战略的热情不断高涨。三是各类金融机构运营模式积极适应乡村振兴战略，小微金融产品不断创新，推动金融支农供给有效增加，明显改善了农村金融服务质量和效率。
这些涉农金融服务的新趋势表明，我国农村普惠金融体系建设日臻完善。但是，要更好发挥农村普惠金融对乡村振兴战略的支持作用，应进一步做好以下工作。一是要強调农村金融机构的商业可持续性，按照市场化原则引导农村普惠金融承担社会责任，鼓励农村普惠金融根据自身能力和水平为三农事业提供融资供给。二是要推动农村普惠金融供给层次化，各有分工、各司其职。如，国有大型金融机构、股份制商业银行、地方城商行农商行、村镇银行小贷公司、集体资金互助社等。三是要提升农村普惠金融的需要层次，不能仅仅关注间接融资规模，还要拓展农业保险、产业基金、股权融资等直接融资模式，多层次创新涉农金融产品。
二、乡村振兴战略与农村金融服务能力
一是要提供差异化的金融服务。金融机构要谋划“一行一策，一品一色”的差异化经营思路，创新研发特色金融产品，发展基于“企业+合作社+大户”的供应链融资、资产抵押贷款服务，保障县域绿色产业、田园经济、养老旅游等新业态的融资供给，扶持有志人士、农民工和大学生返乡创业。
二是要增强涉农金融服务综合性。首先，金融机构可以依托村集体经济组织对村内信息了解充分的特点，降低信息获取成本。其次，金融机构可以通过集体经济的股权约束增加村民的信贷合约违约成本，提高金融机构提供综合性服务的边际收益。最后，金融机构可以充分借助多种增信措施。随着政策支农力度加大和农村金融体系不断完善，金融机构服务农村集体经济应积极借助政策性担保基金、商业性担保公司、农业保险公司、信托公司等，采取多种增信措施。
三、乡村振兴战略与农村金融精准扶贫
从金融精准扶贫的方式来看，可分为直接渠道和间接渠道两种方式。前者是将金融服务视作社会基本公共服务，向农村贫困人口直接提供金融供给，充分发挥贫困人口自我发展的主观能动性。后者是向农村企业或产业提供金融服务，以经济增长间接带动贫困人口脱贫。
我国广大农村地区正处在脱贫攻坚关键节点，充分发挥金融工具的作用极为重要。事实上，我国农村的贫困现象大多可以归因为贫困者个体的能力缺陷，属于能力不足型贫困。因此，金融精准扶贫应重点提升贫困人口的可行能力，更多采用造血式扶贫的手段。农村小额信贷就是典型的能力增进型扶贫模式，对农户微观个体获得信贷资金机会、家庭财产增加、就业机会增加、减少风险、妇女赋权等方面具有积极的作用，是一种具有可持续性的扶贫模式。未来几年，我国要继续加大对贫困人群的金融支持力度，金融机构要开发出更多的适合贫困人群和低收入人群的金融产品，助力扶贫攻坚。
四、乡村振兴战略与农业产业现代化
一是在宏观规划层面，要按照土地功能区划和农业优势，把农业引资与产业发展规划和农业园区建设结合起来，与土地利用、农村产业发展、基础设施和公共服务设施建设等方面规划相衔接。二是在政策支持层面，制定相应的财税、金融、用地等支持政策，引导社会金融资本到农村发展适合企业化经营的现代农业。三是在投资方向上，注重发挥社会金融资本的优势，引导资本投资农业中设施农业、基础设施、规模种养、农产品精深加工、冷链物流等资本密集环节。
五、乡村振兴战略与边疆民族发展
目前，边疆民族地区的金融服务距离群众的需求和区域发展的需求还有一定差距，一些边疆民族乡镇没有金融机构，很多农牧民还没有获得金融支持，同时金融机构运行质量差异很大，有些金融机构的不良贷款率已经严重超过警戒线，区域金融安全受到一定威胁，这些问题都要引起决策者的高度注意。对所有在边疆民族地区开展业务的金融机构来说，必须以创新和务实的精神面对边疆民族地区金融服务特有的挑战和困难，在金融产品设计、金融流程设计等方面更多地考虑边疆民族地区的文化特点、生产生活特点，有针对性地进行产品开发和流程设计，确保产品和流程设计能够适应当地的文化形态。深入研究边疆民族地区的产业特征和居民生产特征，瞄准具有民族特色的、有较大潜力的产业进行重点扶持，做到支持边疆民族地区产业发展和保障金融机构可持续两者的统一。通过技术创新，设置电子机具和开展基于互联网的金融服务，尽力减少设置物理网点的成本，降低金融机构的运行成本。既加大金融服务覆盖面，又不增加金融机构的设置成本。
参考文献
[1]冯兴元，孙同全.金融支持乡村振兴战略与多层次农村金融体系探讨[J].农村金融研究，2018（12）：19-23.
[2]魏琦.农村金融助力乡村振兴的关键所在及策略探讨[J].农村金融研究，2018（12）：24-27.