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一保险优势与痼疾 作为一种理论探索，本文笔者对保险创新问题作些粗浅的探讨，其具体模式的构造及定价策略，另文详尽讨论，本文只期以抛砖引玉。 众所周知，保险作为一种社会保障制度，自有它的优势所在。对于投保人来说，其基本的职能是经济保障，本质上是经济补偿。尽管保险还具有融通资金的职能、储蓄的职能，但却无法为投保人的投保自然增值（除了利息因素以外）。或者说，从投资的角度来看，保险的效果与其它投资的效果相比，其回报是低微的。换言之，保险只是避兔受损而非趋于求利。就保险本质而言，其规避风险是第一位的。就是说，作为个人