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自2003年农村信用社体制改革从八省市试点到全国推广，农村金融组织体系建设始终面临三个无法绕过的问题：第一，中国需要什么样的农村金融组织以保证农村地区企业和居民的金融服务（特别是信贷可得性）得到基本满足；第二，中国的农村金融服务供给是否已经充分考虑了因地区差异导致的需求差别；第三，所谓政策性、商业性和社区合作性农村金融的现实发展基础及未来发展空间如何。上述三个问题的解决需要的不仅仅是决策上的信心和决心，更需要对现状进行科学、严谨、实事求是的分析。