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当前，各银行都把对不良资产的清理盘活工作放在一个十分重要的位置，但是由于各种条件的制约，造成银行清理工作难度很大。银行在万般无奈之下往往采用以资抵债的办法，即先将不良贷款转换成土地、房产、设备、汽车等资产，先使银行资金的安全性得以保障，然后再通过各种方式变现，进而盘活银行的不良贷款。这种办法在实践中已不乏成功的先例，取得了良好的效果。但由于这种方法还处于一种摸索阶段，还很不成熟，因此，银行在操作过程中也暴露了不少问题，主要有如下三点：