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2006年12月11日，我国正式实施《外资银行管理条例》和细则，从此，中国银行业敞开大门，给予外资银行以国民待遇，允许其在中国各地开办人民币业务。这无疑给中国的金融企业带来了更大的竞争压力。
《外资银行管理条例》起草人之一漆艰明告诉记者，全面开放意味着中国将完全兑现加入世贸组织的承诺，取消所有的对外资银行的非审慎性限制。中国加入世界贸易组织以来，逐步取消外资银行经营人民币业务的地域限制。第一批开放的是深圳、上海、大连、天津四个城市；2003年，开放广州、青岛、南京、武汉；2004年，开放济南、福州、成都、重庆；2005年，开放昆明、珠海、北京、厦门，同时提前开放汕头、宁波、沈阳、西安。截至2006年9月末，对外资银行开放人民币业务的城市已经达到25个，22个国家和地区的73家外国银行在中国24个城市设立了191家分行。其中，全球500强外资银行中已经有39家落户上海，包括花旗银行、美国银行、瑞士银行等世界金融巨头。外资银行最擅长的就是理财服务，中国外汇交易中心曾发布数据称，2006年上半年，我国外汇远期交易量大约是57亿美元，外汇掉期交易量超过了11亿美元。
根据《外资银行管理条例》，外资银行在国内进行人民币零售银行业务，必须先合法注册为内地子银行。汇丰、渣打、恒生、花旗等外资大银行纷纷在内地注册成为法人银行，并在上海设立中国业务总部。日本的三井住友银行不久前还在上海设立了中国战略总部，成为第一家在中国设立总部的日本银行。中国银行与外资银行已经开始正面交锋。
前不久，上海举办了一次理财博览会，在１５０多家参展商中，海外金融机构的比例占三成。花旗、汇丰、渣打等国际金融巨头悉数亮相，并纷纷派出旗下资深的投资专家、理财顾问坐镇，或接受现场咨询，或举办小型讲座自我推介，或通过问卷调查获取更多客户资料。实际上，上海理财博览会的高调亮相，只是“海外军团”抢滩人民币零售市场的一个缩影。按照《外资银行管理条例》，如果外资银行分行转制注册为法人银行，在吸收公众存款等方面将不受限制。他们加快网点的布局，据渣打银行透露，2008年前将投资3400万美元，使中国的网点规模突破20家，新增网点将主要集中在北京、上海、广州及深圳4个城市。目前在内地拥有21个网点的汇丰银行，也计划在未来5到10年之内，在内地的分行数目增加40至50个。荷兰银行、东亚银行分别计划在未来5年内增开30个和35个网点。
除了在网点和人才储备上做好准备，外资银行还悄悄开始了在业务和产品领域的备战。东亚银行是第一家获得政府批准、在北京做QDII业务的外资银行。QDII是与债券、汇率挂钩的人民币境外理财产品，目前很受市场欢迎。随着人民币零售业务的全面放开，东亚银行正在准备推出面向国内普通居民的房贷业务。
调查显示，不少外资银行希望以最快的时间从事人民币业务。普华永道会计师事务所发布的《外资银行在中国的调查报告》显示，被调查的35家外资银行中，有12家计划在2006年底向居民提供住房人民币贷款服务。
外资银行在经营网点、员工数量等方面难以与中资银行抗衡，便通常选择中高端客户的聚集地区。比如，外资银行在北京的网点大都建在使馆区和燕莎、新东安等高档商业区以及中关村等高科技企业聚集的地段。
入股中资银行也成为外资银行在中国发展的绝妙方式。 抛开四大国有商业银行引进的海外战略投资者外，汇丰、花旗、德意志、渣打也分别入股交通、浦发、华夏、渤海等股份制银行。这不仅使外资银行获得了品牌资源、网点资源、客户资源等，在承销上市时也获得了巨额利润。汇丰银行曾公开表示，2005年内地业务比2004年度增长了9倍，其中内地战略伙伴贡献的利润达到总利润的70％。
最近，由花旗银行领衔的财团成功竞得广东发展银行，更是在整个银行界引起了震动。虽然花旗此次并购只占有广发行20%的股份，并没有突破外资银行持有中资银行股份上限25%的限制，但是这次是委托并购，花旗银行与中国人寿和国家电网共同入股广发行，其他两家委托花旗银行对广发行进行管理，今后广发行的董事长一职就由花旗银行委派。这在中外资银行并购中算是一个重大的突破。
中国银行与具有悠久历史的外资银行同台竞技，有人说是一个巨大的威胁。比如美国花旗银行和汇丰银行，已经具有100多年的历史，分别在2006年世界银行业排名第一和第二的位置，而中资银行中，世界排名最靠前的是建设银行，排在第11位，工商银行排名第16位。那么，中资银行对于即将到来的竞争浪潮做了哪些准备呢？
2006年11月底，招商银行正式推出了国内首创的三款商务卡产品。与常见的个人信用卡不同的是，这种卡是专门为企业设计的，企业员工出差或者采购可以使用这种商务卡，由企业统一还款。目前一些大的企业已经开始尝试使用这种金融产品。招商银行副行长唐志宏告诉记者，这只是招商银行在不到两个月的时间里推出的第三张信用卡。今年他们推出新产品的频率越来越快，基本上平均每个月都要推出一款新的金融产品。
唐志宏说：“在全面开放中，不管是中资银行还是外资银行，都在发生着巨大的变化，表现在客户端就是我们的银行产品数量越来越丰富，范围越来越广泛，推出的速度越来越快。因为在竞争面前，谁能最快地响应市场需求的速度，谁能最好的满足客户的要求，谁就能赢得未来的竞争。”
招商银行一向都很注重服务，在北京一家分行的柜台前，记者注意到，每一个窗口前都安装了电子意见箱，顾客可以在办理业务后输入自己的意见。而这些意见的收集，直接与员工的业绩挂钩。以此来激励员工提高服务效率和服务水平。这家银行的二楼还开设了一个高端客户的服务专区，凡是在这家银行的个人资产达到50万以上，就可以坐在装饰优雅的待客间，享受服务员端上滚烫的茶水或咖啡，有专门的客户经理为你谈理财规划。副行长唐志宏说：“只要我们变，我们就不怕，怕的是我们不变。”
如今在银行界流行着“二八法则”的说法，也就是说20%的客户掌握着80%的资产。显然，无论是人民币还是外币，高端客户已成为中外商业银行争夺的“制高点”。谁更多地掌握了高端客户，谁就更多地掌握了潜在的效益。不只是招行，许多中资银行也开设了面对高端客户的理财中心，开始通过产品创新和优质服务来缩短同外资银行的差距。工商银行北京支行财富中心的理财规划师赵婷婷说：“中心服务于高端客户，主要是给他们提供理财规划，包括定期制作理财收益报告，周末举办客户理财沙龙。各个银行业竞争比较激烈，人民币理财、外币理财都是每个月滚动的发售，包括基金产品。”
虽然中资银行积极备战，但是业内人士也指出，目前国内银行的竞争机制还不够完善，还没有形成拳头效应。无论是国有银行、股份制银行，还是中小银行，包括城市商业银行、农村信用社等，要有一盘棋的思想，既是竞争者，也是合作者，才能在金融整体利益的板块下，最大发挥我们的优势。
穆迪证券评析公司中国银行主分析师颜湄之说：“外资银行现在国内只有不到2%的市场比例，人民币对公业务有很深厚的客户关系，这些都是我们的竞争优势，是不会很快被外资银行所够取代的。当然，外资银行也有优势，特别是在东部比较大的城市，上海已经有13%以上的市场份额。在产品上面，外币业务、贸易融资、理财业务等基本上都是比较高端的产品，是利润相对比较丰厚的产品。应该说中外资银行各有所长。”
我们也看到,就在银行业向外资全面开放的消息发布后，在上海A股市场上市的中国银行股应声上扬，同时，香港H股市场上中国内地银行股也是保持上涨势头。这一切表明，境内外投资者都对中资银行的盈利前景有良好的预期。对于普通老百姓来说，相信您以后对银行服务的选择会更多，也会享受到更好的服务，因为充分竞争的背后，最大的受益者无疑是广大消费者。