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党的十六届五中全会提出了建设社会主义新农村的重大命题，强调要把农村金融改革发展作为农村建设和金融工作的重点，健全农村金融基础服务体系，充分发挥各类农村金融组织作用，加快建立健全适应“三农”特点的多层次、广覆盖、可持续的农村金融机构体系。在中国社会主义新农村的建设中，农村银行业金融机构存在的覆盖率低、竞争不充分、服务存在缺陷、商业趋利性导致农村富余资金大量外流、信贷服务与落后的农村经济不相适应等问题已经严重阻碍了农村、农业的发展。因此，对农村银行业金融机构存在问题的研究对于现实也具有积极的指导意义，必将促进