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互联网技术的深入应用，改变了传统的生活方式，对社会经济的发展产生了一定的影响。作为互联网技术和金融行业的综合应用，互联网金融企业的发展，进入到加速阶段。本文对互联网金融企业在具体的发展过程中，应用方式的应用产生的不足，提出应对的策略，并对未来的发展，提出建议。
一、前言
互联网金融企业在发展的过程中，通过互联网金融技术的应用，实现了企业财务工作的质量提高、效率提升。另外，在互联网金融技术的而应用中，企业的融资活动，机会和渠道不断扩展。本文从SWOT理论的应用角度，对互联网金融企业的发展现状、运营方式、未来发展方向进行了全面的分析。
二、互联网金融企业发展的现状
互联网金融企业的发展过程中，经营风险的产生，随着金融活动的产生，而不断发生变化。结合SWOT理论的应用，从以下几个方面对当前的互联网金融企业的发展，进行现状分析。
（一）“S”优势分析
互联网金融企业的发展中，优势表现在低成本、高效率和新技术等三个方面。第一，企业运营的过程中，业务流程从线下转移到线上，用户可以在网络的虚拟空间中，进行各种业务的线上办理。在这个运营的过程中，企业人工成本、管理费用等成本投入相对较低，可以为用户提供更为个性化的服务。第二，互联网金融企业在运营的过程中，通过使用智能技术，展开标准化的操作，可以对数据信息进行更深层次的挖掘和应用，并且建立有效的风险评估，为用户提供信贷服务，提高企业的服务水平。第三，互联网金融企业在激烈的竞争过程中，对于高科技的技术应用不断创新，在金融产品上也不断的优化，从用户的角度进行研究，提高用户对金融产品的兴趣，通过技术，占领更多的市场份额，提高企业的竞争力。
（二）“W”劣势分析
互联网金融企业在运营的过程中，劣势主要表现在以下三个方面：第一，控制风险的能力不强。互联网金融企业对于风险的认识普遍存在不高的现象，造成在互联网的开放环境中，不能从整体的角度，对交易过程中产生的风险进行提前的判断和分析，影响了控制风险的能力。第二，在互联网金融企业的发展过程中，信用体系的评价系统还不完善。对于在交易过程中，产生的各种信息，数据，不能做到全面的共享公用，只能在单独的平台内进行审核，对用户进行评价，造成了部分不良用户的非法操作，加重了风险的发生。第三，金融产品的吸引力有待提升。在当前大多数的互联网金融企业发展过程中，发行的金融产品，只是传统产品的升级，并没有真正的结合互联网的特点，产品的特点不符合新技术的应用，在设计上相对简单，不能有效的吸引用户。
（三）“O”机会分析
第一，在技术不断发展的过程中，互联网金融企业的发展中，对于技术的要求可以得到最大的满足。在大数据和云计算技术的而应用中，可以对各种数据信息进行深入的分析和挖掘应用，从而提高互联网金融公司的服务水平、企业价值。第二，在互联网不断普及的过程中，已经逐渐成为人们生活中不能缺少的生活方式。因此，互联网金融企业用户客观的用户群体，并且该用户群体的数量在不断的增长。第三，随着互联网金融企业的不断发展，社会各部门对于该行业的发展，也更加的关注和重视。从政策的发布，到环境的营造，不断的对金融行业进行规范，对互联网金融行业进行统一的管理，为企业的发展，行业的发展，提供保障。
（四）“T”威胁分析
在互联网的虚拟空间中，展开金融交易，需要对信息的安全进行重视。互联网金融企业的发展，需要在进行管理运营的过程中系统进行保障，减少信息泄露的安全事故发生，影响企业的形象和发展。第二，，重视管理系统的安全建设，尤其是对数据信息的安全管理，要使用最先进的互联网金融企业在进行发展的过程中，还需要政府等管理部门，对该行业的规范运营进行相关法律法规的颁布，对各种交易活动的产生，进行约束。要结合新的金融行业发展现状，金融系统发展特点，对原有的法律制度进行不断的优化、完善，进一步的完善法律制度，对相关活动的展开进行约束，减少各种违法交易现象发生。
三、互联网金融企业的运营模式及管理
（一）第三方支付平台的运营模式及管理
1.运营模式。
第三方支付平台的运用，主要可以通过对支付宝的担保交易进行研究。在实际的交易过程中，首先，消费者在线上进行购物，将货款转到第三方交易账户中;其次，第三方交易平台在确认收到货款之后，将指令传给商家，商家开始发货;再次，消费者在收到商品之后，将信息发送给第三方交易平台;最后，第三方交易平台将账户中的货款转给商家。在这个过程中，第三方交易平台发挥出保管的作用，不能对资金进行其他目的的应用。
2.风险识别。
这种运营模式中，存在风险主要表现在四个方面：第一，技术风险。第三方支付平台需要对用户的资金进行管理，因此，对于技术的要求很高，但是在网络环境中，影响技术的因素很多，造成了一定的技术风险发生。第二，流动性风险。一方面，货币基金的泡沫作用，或者亏损，搜会造成基金流动的风险发生，另一方面，在进行大型网络促销过程中，大量的资金需要集中的赎回，但是收到第三方交易平台资金限额政策的影响，容易带来流动性风险。第三，信用风险。在虚拟的开放空间中，建立在买卖双方互相信任的基础上，产生交易活动，如果一方发生违约，会造成信用风险的发生。第四，信息安全的風险。在技术不完善，监管不严格的当前环境中，这种交易模式，很容易造成用户信息的泄漏，存在风险。
3.风险控制。
首先，从政府的角度，需要对这种金融交易模式进行法律法规的政策保障，并且相关的监管部门要充分发挥出应用的职能作用，保护用户的各种权益。比如，可以使用云计算的技术，对交易过程进行监测，对资金的应用，进行监管。其次，从第三方支付平台自身的角度，进行以下四点内容的完善，以更好的应对风险的发生。第一，要加强对网络技术水平的提高。积极的做好高端人才的引进工作，保障交易安全系统的建设，不断提高安全等级水平。第二，要对信息的披露进行规范制度的建设。要求第三方平台要能够对投资者进行风险的说明，并且通过对责任的明确，对信息进行规范的披露，减少信用风险的高频次发生。第三，不断对业务进行创新。结合实际的业务发展，用户需求，对业务进行不断的创新。第四，要提高风险意识。要对投资者进行风险的提前说明，加强对平台进行深入了解，减少盲目的跟风投资，降低投资者风险。 （二）P2P金融平台的运营模式及管理
1.运营模式。
这种金融企业的运营过程中，作为线上的借贷平台，企业发挥出中介的作用，通过为用户提供借贷服务，并且获得补偿。在该平台上，公司对于借款人的贷款资金，是不能擅自使用的，需要将这些资金全额的存入相应的账户中，并且根据借贷的合同约定，将资金借贷给用户，其产生收益主要是赚取服务的佣金费用等。
2.风险识别。
第一，这种运营模式中，将互联网作为一个中介，进行借贷业务的操作，但是在相关法律部对融资担保业务不允许的情况下，涉嫌非法集资，存在一定的法律风险。第二，这种运营模式的借贷主体不能明确，相关的监管工作还不完善，很容易产生监管的风险。第三，当前对P2P行业的财务信息披露制度，还没有完善的建立，其中的数据真实性不能得到有效的保障，容易产生财务风险。第四，在P2P的平台上，借贷之间的资金池管理存在监管不到位的现象，将会造成非法集资的风险发生。
3.风险控制。
首先，政府要发挥出风险控制的作用。第一，从政府的角度，要对相关的法律法规进行不断的完善，对民间借贷的行为进行规范，对网络借贷的模式，进行约束和监管。第二，确定监督责任和监管主体。要充分的发挥出银监会、证监会等机构的作用，保证互联网金融企业的更健康发展。第三，加快对P2P平台的准入制度进行建立。政府要对该企业的发展，进行完善的制度、结构、技术、资金约束，对其进行门槛的建立，有效的控制风险的发生。其次，企业主体借贷平台也要发挥出应用的責任。第一，要加大技术的投入，减少网络风险的发生。尽可能的使用动态交易密码，对交易活动进行验证，并且对重要的信息数据进行备份，加强防范意识。第二，要对金融责任进行确定，对操作的流程进行完善。要不断的增强自身的责任意识，能够理性的对待借贷，投资等金融行为，减少各种风险的发生。第三，要加强行业的自律。能够对财务数据进行完善的披露，对投资的风险进行说明，在行业内部重视监管指数，提高行业的透明度，降低行业的风险。三、互联网金融企业创新发展的思考
通过对以上两种互联网金融企业在运营过程中，存在的问题，以及管理的对策进行详细的分析，在未来的互联网金融企业发展过程中，要做好以下当点创新的工作开展，实现企业更健康的发展。第一，改变传统的金融企业运营理念。要充分的将互联网金融与传统的金融进行融合，对资本的运营、公司的长期规划等工作进行重点展开，实现企业的可持续发展。要结合企业的吱声发展情况，使用现代企业的发展理念，对企业的发展进行科学规划，健康发展。第二，重视开展企业发展的风险评价。要对网络平台的特点进行研究，及时的规避风险，提高企业的运营效率。第三，根据实际情况进行企业资本管理。加强财务制度的管理工作开展，对资本进行合理的管理，保证资本运营健康开展。
四、结语
综上所述，互联网金融的产生，对传统的金融模式发展，产生了极大的冲击，影响着整体金融系统的发展。但是在互联网金融企业的发展过程中，金融机构的发展变得更加重视信息化、数字化技术的应用，也更符合新时代的金融服务要求。在不断完善的发展过程中，政府和企业要加强监管、自我约束，以实现金融市场的更健康发展。
（作者单位：内蒙古呼伦贝尔根河市农村信用合作联社）
一、前言
互联网金融企业在发展的过程中，通过互联网金融技术的应用，实现了企业财务工作的质量提高、效率提升。另外，在互联网金融技术的而应用中，企业的融资活动，机会和渠道不断扩展。本文从SWOT理论的应用角度，对互联网金融企业的发展现状、运营方式、未来发展方向进行了全面的分析。
二、互联网金融企业发展的现状
互联网金融企业的发展过程中，经营风险的产生，随着金融活动的产生，而不断发生变化。结合SWOT理论的应用，从以下几个方面对当前的互联网金融企业的发展，进行现状分析。
（一）“S”优势分析
互联网金融企业的发展中，优势表现在低成本、高效率和新技术等三个方面。第一，企业运营的过程中，业务流程从线下转移到线上，用户可以在网络的虚拟空间中，进行各种业务的线上办理。在这个运营的过程中，企业人工成本、管理费用等成本投入相对较低，可以为用户提供更为个性化的服务。第二，互联网金融企业在运营的过程中，通过使用智能技术，展开标准化的操作，可以对数据信息进行更深层次的挖掘和应用，并且建立有效的风险评估，为用户提供信贷服务，提高企业的服务水平。第三，互联网金融企业在激烈的竞争过程中，对于高科技的技术应用不断创新，在金融产品上也不断的优化，从用户的角度进行研究，提高用户对金融产品的兴趣，通过技术，占领更多的市场份额，提高企业的竞争力。
（二）“W”劣势分析
互联网金融企业在运营的过程中，劣势主要表现在以下三个方面：第一，控制风险的能力不强。互联网金融企业对于风险的认识普遍存在不高的现象，造成在互联网的开放环境中，不能从整体的角度，对交易过程中产生的风险进行提前的判断和分析，影响了控制风险的能力。第二，在互联网金融企业的发展过程中，信用体系的评价系统还不完善。对于在交易过程中，产生的各种信息，数据，不能做到全面的共享公用，只能在单独的平台内进行审核，对用户进行评价，造成了部分不良用户的非法操作，加重了风险的发生。第三，金融产品的吸引力有待提升。在当前大多数的互联网金融企业发展过程中，发行的金融产品，只是传统产品的升级，并没有真正的结合互联网的特点，产品的特点不符合新技术的应用，在设计上相对简单，不能有效的吸引用户。
（三）“O”机会分析
第一，在技术不断发展的过程中，互联网金融企业的发展中，对于技术的要求可以得到最大的满足。在大数据和云计算技术的而应用中，可以对各种数据信息进行深入的分析和挖掘应用，从而提高互联网金融公司的服务水平、企业价值。第二，在互联网不断普及的过程中，已经逐渐成为人们生活中不能缺少的生活方式。因此，互联网金融企业用户客观的用户群体，并且该用户群体的数量在不断的增长。第三，随着互联网金融企业的不断发展，社会各部门对于该行业的发展，也更加的关注和重视。从政策的发布，到环境的营造，不断的对金融行业进行规范，对互联网金融行业进行统一的管理，为企业的发展，行业的发展，提供保障。
（四）“T”威胁分析
在互联网的虚拟空间中，展开金融交易，需要对信息的安全进行重视。互联网金融企业的发展，需要在进行管理运营的过程中系统进行保障，减少信息泄露的安全事故发生，影响企业的形象和发展。第二，，重视管理系统的安全建设，尤其是对数据信息的安全管理，要使用最先进的互联网金融企业在进行发展的过程中，还需要政府等管理部门，对该行业的规范运营进行相关法律法规的颁布，对各种交易活动的产生，进行约束。要结合新的金融行业发展现状，金融系统发展特点，对原有的法律制度进行不断的优化、完善，进一步的完善法律制度，对相关活动的展开进行约束，减少各种违法交易现象发生。
三、互联网金融企业的运营模式及管理
（一）第三方支付平台的运营模式及管理
1.运营模式。
第三方支付平台的运用，主要可以通过对支付宝的担保交易进行研究。在实际的交易过程中，首先，消费者在线上进行购物，将货款转到第三方交易账户中;其次，第三方交易平台在确认收到货款之后，将指令传给商家，商家开始发货;再次，消费者在收到商品之后，将信息发送给第三方交易平台;最后，第三方交易平台将账户中的货款转给商家。在这个过程中，第三方交易平台发挥出保管的作用，不能对资金进行其他目的的应用。
2.风险识别。
这种运营模式中，存在风险主要表现在四个方面：第一，技术风险。第三方支付平台需要对用户的资金进行管理，因此，对于技术的要求很高，但是在网络环境中，影响技术的因素很多，造成了一定的技术风险发生。第二，流动性风险。一方面，货币基金的泡沫作用，或者亏损，搜会造成基金流动的风险发生，另一方面，在进行大型网络促销过程中，大量的资金需要集中的赎回，但是收到第三方交易平台资金限额政策的影响，容易带来流动性风险。第三，信用风险。在虚拟的开放空间中，建立在买卖双方互相信任的基础上，产生交易活动，如果一方发生违约，会造成信用风险的发生。第四，信息安全的風险。在技术不完善，监管不严格的当前环境中，这种交易模式，很容易造成用户信息的泄漏，存在风险。
3.风险控制。
首先，从政府的角度，需要对这种金融交易模式进行法律法规的政策保障，并且相关的监管部门要充分发挥出应用的职能作用，保护用户的各种权益。比如，可以使用云计算的技术，对交易过程进行监测，对资金的应用，进行监管。其次，从第三方支付平台自身的角度，进行以下四点内容的完善，以更好的应对风险的发生。第一，要加强对网络技术水平的提高。积极的做好高端人才的引进工作，保障交易安全系统的建设，不断提高安全等级水平。第二，要对信息的披露进行规范制度的建设。要求第三方平台要能够对投资者进行风险的说明，并且通过对责任的明确，对信息进行规范的披露，减少信用风险的高频次发生。第三，不断对业务进行创新。结合实际的业务发展，用户需求，对业务进行不断的创新。第四，要提高风险意识。要对投资者进行风险的提前说明，加强对平台进行深入了解，减少盲目的跟风投资，降低投资者风险。 （二）P2P金融平台的运营模式及管理
1.运营模式。
这种金融企业的运营过程中，作为线上的借贷平台，企业发挥出中介的作用，通过为用户提供借贷服务，并且获得补偿。在该平台上，公司对于借款人的贷款资金，是不能擅自使用的，需要将这些资金全额的存入相应的账户中，并且根据借贷的合同约定，将资金借贷给用户，其产生收益主要是赚取服务的佣金费用等。
2.风险识别。
第一，这种运营模式中，将互联网作为一个中介，进行借贷业务的操作，但是在相关法律部对融资担保业务不允许的情况下，涉嫌非法集资，存在一定的法律风险。第二，这种运营模式的借贷主体不能明确，相关的监管工作还不完善，很容易产生监管的风险。第三，当前对P2P行业的财务信息披露制度，还没有完善的建立，其中的数据真实性不能得到有效的保障，容易产生财务风险。第四，在P2P的平台上，借贷之间的资金池管理存在监管不到位的现象，将会造成非法集资的风险发生。
3.风险控制。
首先，政府要发挥出风险控制的作用。第一，从政府的角度，要对相关的法律法规进行不断的完善，对民间借贷的行为进行规范，对网络借贷的模式，进行约束和监管。第二，确定监督责任和监管主体。要充分的发挥出银监会、证监会等机构的作用，保证互联网金融企业的更健康发展。第三，加快对P2P平台的准入制度进行建立。政府要对该企业的发展，进行完善的制度、结构、技术、资金约束，对其进行门槛的建立，有效的控制风险的发生。其次，企业主体借贷平台也要发挥出应用的責任。第一，要加大技术的投入，减少网络风险的发生。尽可能的使用动态交易密码，对交易活动进行验证，并且对重要的信息数据进行备份，加强防范意识。第二，要对金融责任进行确定，对操作的流程进行完善。要不断的增强自身的责任意识，能够理性的对待借贷，投资等金融行为，减少各种风险的发生。第三，要加强行业的自律。能够对财务数据进行完善的披露，对投资的风险进行说明，在行业内部重视监管指数，提高行业的透明度，降低行业的风险。三、互联网金融企业创新发展的思考
通过对以上两种互联网金融企业在运营过程中，存在的问题，以及管理的对策进行详细的分析，在未来的互联网金融企业发展过程中，要做好以下当点创新的工作开展，实现企业更健康的发展。第一，改变传统的金融企业运营理念。要充分的将互联网金融与传统的金融进行融合，对资本的运营、公司的长期规划等工作进行重点展开，实现企业的可持续发展。要结合企业的吱声发展情况，使用现代企业的发展理念，对企业的发展进行科学规划，健康发展。第二，重视开展企业发展的风险评价。要对网络平台的特点进行研究，及时的规避风险，提高企业的运营效率。第三，根据实际情况进行企业资本管理。加强财务制度的管理工作开展，对资本进行合理的管理，保证资本运营健康开展。
四、结语
综上所述，互联网金融的产生，对传统的金融模式发展，产生了极大的冲击，影响着整体金融系统的发展。但是在互联网金融企业的发展过程中，金融机构的发展变得更加重视信息化、数字化技术的应用，也更符合新时代的金融服务要求。在不断完善的发展过程中，政府和企业要加强监管、自我约束，以实现金融市场的更健康发展。
（作者单位：内蒙古呼伦贝尔根河市农村信用合作联社）