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发展零售银行业务是全球银行业的重要趋势之一,国际大型银行的零售业务利润占比一般在40%-60%,其利润来源大都呈现出由以公司业务为主。在我国,随着银行业竞争加剧、公民金融消费意识增强,住房、汽车、教育、旅游等居民消费将成为未来几年的经济发展热点。据国务院发展研究中心预计,到2015年消费占GDP比重将达到40%。个人消费大幅增长和家庭财富激增,这样的经济现实要求银行必须越来越关注以家庭为对象的业务发展。但是,中型股份商业银行在零售业务发展中,存在客户获取能力、业务规模发展等方面问题,零售业务仍需进一步创新发展。文章通过研究发现,现存的银行零售业务已经无法满足客户对资产管理的需求。未来银行零售业务发展必须关注以“家庭”为对象的金融服务。通过对中型股份制商业银行和家庭理财现状分析,文章提出了一种零售业务的创新模式——居家金融。文章所谈的“居家金融”就是在以“家庭”为对象的金融服务基础上对银行零售业务的创新。由此,文章接下来对居家金融进行阐述。首先,从概念和理论上对居家金融进行初步的介绍。重点说明了居家金融所包含的特征和内容,和家庭金融、家庭理财等概念进行区分。其次,文章系统论述了居家金融的业务设计,主要是从组织结构、产品设计和系统设计等方面进行阐述。最后,文章通过以Z银行F省分行“存贷宝”业务为例进行案例分析,模拟居家金融业务营销效果。案例分析中营销效果预测,居家金融业务的客户数新增和存款新增是传统模式的六倍以上。案例分析说明居家金融服务对银行和客户来说是双赢的,为银行带来利润和市场,为客户带来优质服务和更好地增值家庭财富。文章结论认为居家金融业务的创新性设想是适合中型股份制商业银行未来的发展。文章中居家金融的创新提出对银行零售业务发展和家庭财富的积累意义重大。开展居家金融业务有利于银行业实现综合化、差异化经营。实现业务的多元化,增强商业银行的可持续发展能力。开展居家金融服务完全符合现代商业银行发展趋势,有利于改善经营状况,扩展零售业务功能,并能大力支撑商业银行持续经营发展。居家金融服务整合家庭资源能更好实现家庭财富增值,这有利于构建家庭和谐环境。