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金融乃"国之重器",是国民经济的血脉,金融改革一直是政府经济体制改革中最为重要一环.党的十八大以来,国家进一步鼓励非公有制经济发展,不断深化银行业体制改革,从2014年初开展首批5家民营银行试点工作起,中国民营银行发展的大幕徐徐拉开,截至2017年12月,共有17家民营银行获批筹建并开业经营.经过四年时间,中国民营银行实现了从无到有的突破性发展,并掀起新一轮商业银行民营化的改革浪潮.当前中国民营银行的发展已具备了良好的政治、社会、经济环境和技术基础,但作为我国银行体系中的新成员,其发展依然面临着限制性规制较多、社会认知度不高、市场竞争力不强、业务拓展力较差、风险防范力较弱、公司治理有待探索等一系列问题.所以,民营银行改革发展问题成为金融理论与实践的研究热点.但与十多年前全社会民营银行大讨论所研究的"设或不设,怎么设立民营银行?"等问题不同的是,"在现有银行体系的基础上,国家如何有序推进民营银行设立进程、民营银行如何健康发展?"成为了当前首要研究的问题.
目前,中国关于民营银行的研究尚未成熟,理论基础还不够扎实,可供学习和参考的国外文献较少.由此本文通过深入研究民营银行发展及规制的经济学机理,探寻适合中国当前经济发展与特殊国情的民营银行发展路径选择,并提出与之相适应的规制政策建议,具有重要的理论和现实意义:从理论上,丰富和完善了民营银行发展必然性的理论基础,促进了马克思经济相关理论的拓展,有利于推动制度变迁理论在金融范畴的发展,有助于实现规制经济学理论在银行领域的创新;从应用上,有利于国家金融体制改革顶层设计的前瞻化,有利于国家规制当局监管政策与手段的合理化,有利于中国民营银行家们经营管理的科学化.
本文的研究以马克思货币金融理论和现代金融理论为基础,以马克思主义唯物辩证法思想为指导,充分吸收西方经济学中制度经济学、规制经济学等理论精髓,采取规范分析与实证研究、比较分析和案例研究、定性分析与定量研究相结合的研究方法,对中国民营银行发展及规制机理进行研究.透过中国银行业发展历史和中国民营银行发展历程,分析当前中国民营银行发展和规制中蕴含的经济学机理以及影响因素;通过收集与整理中国商业银行市场结构指标和数据、中国类民营银行(13家全国股份制商业银行)发展与经济增长关系指标和数据,并分别运用SCP范式、向量自回归(VAR)模型,对发展中国民营银行的合理性和必要性,进行了量化实证分析与检验;充分运用矛盾统一性和矛盾特殊性原理,结合案例分析方法对中国民营银行准入路径发展战略和市场定位进行研究,并提出了可供借鉴的中国民营银行发展战略:通过运用比较分析方法,对中国台湾、日本、俄罗斯等国家和地区民营银行发展和规制进行了深入研究,最后提出了促进中国民营银行科学发展的有效规制体系.本论文分为四个部分,共有八章:
第一部分是导论与理论基础:由第一章和第二章组成.第一章导论部分主要是把研究的问题提出来,为什么要研究中国民营银行发展和规制问题?研究此问题的政治、经济、社会、技术背景是什么?研究此问题的理论意义和现实意义是什么?同时对国内外相关领域研究按民营银行定义、成立必要性、准入路径、市场定位、规制体系和所需外部环境等五个专题进行述评,并对研究现状进行评价.第二章是理论基础部分,介绍部分现代金融理论、马克思经济理论、制度经济学理论、银行规制理论的内容与思想,为下一步分析提供理论基础.
第二部分是历史透视与作用机理:由第三章、第四章组成.第三章站在中国银行业发展史视角,分析了中国民营银行发展演化过程,并在此基础上剖析了中国民营银行发展环境、公司治理、监督管理中存在主要问题.第四章在立足中国民营银行发展效应基础上,基于制度变迁、马克思经济思想、社会福利、银行规制等四个经济学视角进行分析,为下文提出中国民营银行准入路径、发展战略、市场定位、规制体系的政策建议提供理论启示.
第三部分是民营银行发展实证和海外经验的借鉴研究:由第五第、第六章组成.第五章通过对中国商业银行市场结构、类民营银行对经济增长影响两个方面进行了实证分析,研究了中国民营银行发展的经济金融市场环境.第六章运用比较分析方法,对中国台湾、日本、俄罗斯民营银行发展和规制进行了深入研究,并得出了若干值得借鉴的启示.
第四部分是民营银行发展战略构建和规制体系完善问题研究:由第七章、第八章组成.第七章首先明确了中国民营银行准入总体原则,提出了准入路径应由当前"单一的增量新设模式",向"复合的增量新设和存量改造两者并行模式"转变的现实性路径选择建议;随后设计了增量新设模式的区位推进路径,应由"优先经济发达区位发展"向"全国范围一视同仁"转变,存量改造模式的区位推进路径应选择优先发展经济欠发达的中西部地区;最后就民营银行不同阶段的发展战略和市场定位提出可供借鉴的建议.第八章从完善民营银行准入机制、加重股东责任、健全银行退出机制三个方面提出政策优化建议,以期对中国进一步深化金融体制改革,促进中国民营银行健康发展提供理论基础与政策建议.
本文主要创新之处体现在如下三个方面:一是研究视角创新.本文在国内首次采用基于资本社会化的国有银行与民营银行的双寡头古诺模型进行理论分析,目前国内采用此模型分析仅限于国有独资银行与民营银行之间;本文首次采用基于银行规制者与民营银行之间博弈模型进行理论分析,目前国内采用此模型分析仅限于银行规制者与一般银行之间.二是研究手段创新.本文精心选取四个代表性研究样本:一家正在进行筹建申报的民营银行、一家已获批筹建的民营银行、第一家开业且最具互联网金融基因的民营银行、具有传统业务公存公贷特点的民营银行.通过现场考察、单位汇报、高管访谈、部门沟通、数据收集等多种手段掌握第一手材料.三是研究结论创新.本文在中国民营银行准入路径上,首先提出了当前应由"单一的增量新设模式"向"复合的增量新设和存量改造两者并行模式"转变的现实性路径选择建议;随后在国内首次提出了增量新设模式的区位推进路径应由"优先经济发达区位发展"向"全国范围一视同仁"转变,存量改造模式的区位推进路径应选择优先发展经济欠发达的中西部地区的路径设计.在发展战略和市场定位上,在国内首次提出了"应以动态、多元、长远的视角和心态,允许民营银行在发展的不同阶段和时期,以不同的身份、扮演不的角色、发挥不同的作用,从而最大限度促进我国整个银行业的进步与发展"的民营银行发展思路.
囿于笔者理论功底与学术水平有限,本文研究尚存在以下三点不足:一是经济学分析整体性和体系化不够;二是理论分析较多而实际数据验证较少:三是实证方法运用不够前沿与先进.以上不足将在后期研究中加以改进和提升.
目前,中国关于民营银行的研究尚未成熟,理论基础还不够扎实,可供学习和参考的国外文献较少.由此本文通过深入研究民营银行发展及规制的经济学机理,探寻适合中国当前经济发展与特殊国情的民营银行发展路径选择,并提出与之相适应的规制政策建议,具有重要的理论和现实意义:从理论上,丰富和完善了民营银行发展必然性的理论基础,促进了马克思经济相关理论的拓展,有利于推动制度变迁理论在金融范畴的发展,有助于实现规制经济学理论在银行领域的创新;从应用上,有利于国家金融体制改革顶层设计的前瞻化,有利于国家规制当局监管政策与手段的合理化,有利于中国民营银行家们经营管理的科学化.
本文的研究以马克思货币金融理论和现代金融理论为基础,以马克思主义唯物辩证法思想为指导,充分吸收西方经济学中制度经济学、规制经济学等理论精髓,采取规范分析与实证研究、比较分析和案例研究、定性分析与定量研究相结合的研究方法,对中国民营银行发展及规制机理进行研究.透过中国银行业发展历史和中国民营银行发展历程,分析当前中国民营银行发展和规制中蕴含的经济学机理以及影响因素;通过收集与整理中国商业银行市场结构指标和数据、中国类民营银行(13家全国股份制商业银行)发展与经济增长关系指标和数据,并分别运用SCP范式、向量自回归(VAR)模型,对发展中国民营银行的合理性和必要性,进行了量化实证分析与检验;充分运用矛盾统一性和矛盾特殊性原理,结合案例分析方法对中国民营银行准入路径发展战略和市场定位进行研究,并提出了可供借鉴的中国民营银行发展战略:通过运用比较分析方法,对中国台湾、日本、俄罗斯等国家和地区民营银行发展和规制进行了深入研究,最后提出了促进中国民营银行科学发展的有效规制体系.本论文分为四个部分,共有八章:
第一部分是导论与理论基础:由第一章和第二章组成.第一章导论部分主要是把研究的问题提出来,为什么要研究中国民营银行发展和规制问题?研究此问题的政治、经济、社会、技术背景是什么?研究此问题的理论意义和现实意义是什么?同时对国内外相关领域研究按民营银行定义、成立必要性、准入路径、市场定位、规制体系和所需外部环境等五个专题进行述评,并对研究现状进行评价.第二章是理论基础部分,介绍部分现代金融理论、马克思经济理论、制度经济学理论、银行规制理论的内容与思想,为下一步分析提供理论基础.
第二部分是历史透视与作用机理:由第三章、第四章组成.第三章站在中国银行业发展史视角,分析了中国民营银行发展演化过程,并在此基础上剖析了中国民营银行发展环境、公司治理、监督管理中存在主要问题.第四章在立足中国民营银行发展效应基础上,基于制度变迁、马克思经济思想、社会福利、银行规制等四个经济学视角进行分析,为下文提出中国民营银行准入路径、发展战略、市场定位、规制体系的政策建议提供理论启示.
第三部分是民营银行发展实证和海外经验的借鉴研究:由第五第、第六章组成.第五章通过对中国商业银行市场结构、类民营银行对经济增长影响两个方面进行了实证分析,研究了中国民营银行发展的经济金融市场环境.第六章运用比较分析方法,对中国台湾、日本、俄罗斯民营银行发展和规制进行了深入研究,并得出了若干值得借鉴的启示.
第四部分是民营银行发展战略构建和规制体系完善问题研究:由第七章、第八章组成.第七章首先明确了中国民营银行准入总体原则,提出了准入路径应由当前"单一的增量新设模式",向"复合的增量新设和存量改造两者并行模式"转变的现实性路径选择建议;随后设计了增量新设模式的区位推进路径,应由"优先经济发达区位发展"向"全国范围一视同仁"转变,存量改造模式的区位推进路径应选择优先发展经济欠发达的中西部地区;最后就民营银行不同阶段的发展战略和市场定位提出可供借鉴的建议.第八章从完善民营银行准入机制、加重股东责任、健全银行退出机制三个方面提出政策优化建议,以期对中国进一步深化金融体制改革,促进中国民营银行健康发展提供理论基础与政策建议.
本文主要创新之处体现在如下三个方面:一是研究视角创新.本文在国内首次采用基于资本社会化的国有银行与民营银行的双寡头古诺模型进行理论分析,目前国内采用此模型分析仅限于国有独资银行与民营银行之间;本文首次采用基于银行规制者与民营银行之间博弈模型进行理论分析,目前国内采用此模型分析仅限于银行规制者与一般银行之间.二是研究手段创新.本文精心选取四个代表性研究样本:一家正在进行筹建申报的民营银行、一家已获批筹建的民营银行、第一家开业且最具互联网金融基因的民营银行、具有传统业务公存公贷特点的民营银行.通过现场考察、单位汇报、高管访谈、部门沟通、数据收集等多种手段掌握第一手材料.三是研究结论创新.本文在中国民营银行准入路径上,首先提出了当前应由"单一的增量新设模式"向"复合的增量新设和存量改造两者并行模式"转变的现实性路径选择建议;随后在国内首次提出了增量新设模式的区位推进路径应由"优先经济发达区位发展"向"全国范围一视同仁"转变,存量改造模式的区位推进路径应选择优先发展经济欠发达的中西部地区的路径设计.在发展战略和市场定位上,在国内首次提出了"应以动态、多元、长远的视角和心态,允许民营银行在发展的不同阶段和时期,以不同的身份、扮演不的角色、发挥不同的作用,从而最大限度促进我国整个银行业的进步与发展"的民营银行发展思路.
囿于笔者理论功底与学术水平有限,本文研究尚存在以下三点不足:一是经济学分析整体性和体系化不够;二是理论分析较多而实际数据验证较少:三是实证方法运用不够前沿与先进.以上不足将在后期研究中加以改进和提升.