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贷前调查是指贷款发放前银行对贷款申请人基本情况的调查,并对其是否符合贷款条件和可发放的贷款额度做出初步判断。贷前调查是信贷管理的一个重要程序和环节,是贷款发放的基石,是防范风险、减少坏账的重要前提。近年来我国地方政府性债务快速增长,地方政府偿债能力关系到其债务风险。本文选取的杭临公司轨道交通项目为准经营性项目案例,从对公司财务与贷款项目资料审核、项目盈利能力分析、项目偿债能力分析和风险评价等几方面阐述,对中长期贷款项目评估可行性进行调查和论证。杭临轨道交通项目总投资为113.3亿元,项目资本金57.31亿元,申请银行贷款56亿元,采用银团贷款方式,其中农行参与银团份额8亿元。本文从农业银行视角对贷款项目进行论证。根据杭临公司提供的申请贷款所需资料清单进行评估测算,本项目计算期29年,建设期4年,运营期25年,项目累计利润为-95.62亿元,年均-3.82亿元;累计项目净现金流量-133.87亿元。因此,项目财务效益较差,全部投资回收期(含建设期)大于计算期。政府根据项目资金缺口制定了政府财政补贴和补助方案,本文对政府偿债能力做了进一步分析,通过对区财政及地方政府债务率、负债率、偿债率三个率进行测算发现,余杭区负债率和偿债率二项指标超警戒线,临安市三项指标均超警戒线,杭州市三项指标优良。鉴于贷款项目第一还款来源财政补贴及补助的最终承诺为杭州市人民政府,且基本采用可行性缺口模式予以财政补贴,进一步分析发现,项目逐年获得的财政补贴和经营收入可覆盖项目经营成本、项目本息偿还资金及设备更新改造费用。项目25年的贷款期内经营性净现金流6.62亿元,加同期财政补贴累计75.31亿元,可覆盖贷款本息,建议同意杭临公司轨道交通项目的贷款申请。本文从潜在金融风险、信息不对称风险、项目技术风险、项目经营风险等角度对项目可能面临的风险进行分析,并提出了相关防范对策。本文的研究为科学评估准经营性项目贷款的可行性提供了建设性思路,也对商业银行有效地防范信贷风险、提高中长期贷款的决策水平具有重要意义。