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我国中小企业的资金短缺是困扰企业发展的重要因素，表现为直接融资渠道和间接融资渠道都不畅通。究其原因，在于资本市场不发达，中小企业的信息不对称和道德风险的问题比大企业严重，中小企业资产较少、风险较大、缺乏抵押物、资信等级较低等。中小企业治理结构的不完善，产品结构与市场环境的变化不同步，也是中小企业难以获得贷款的重要原因。这造成了中小企业对关系型融资的依赖，关系型融资是中小企业融资的唯一主渠道，但中小企业在关系型融资中仍有其优势。
在我国目前社会环境下，建立关系型融资需要一系列的制度保证。首先，完善中小企业治理结构。中小企业要建立完善的组织结构，商业银行进入中小企业的组织结构，商业银行充分实施用手投票和用脚投票。其次，关系银行完善自身制度的保证。关系银行要成为真正的商业银行，要降低对中小企业贷款的利率浮动，要加强对中小企业的甄别、日常控制和破产风险控制。最后，其他相关制度保证。包括建立一个以民营中小银行为主体的中小金融机构体系；建立中小企业信用担保公司再担保公司等中小企业信用支持体系以及存款保险公司等金融安全体系。