论文部分内容阅读
随着世界各国经济格局的变化与发达国家持续的经济增长困境,特别是在2008年金融危机之后,世界经济发生了深刻的变化并且呈现出一种经济低速增长的新趋势,这称为世界经济的新常态。而这种经济的新常态对于每个国家的意义是不同的,尤其是对具有特色社会主义的中国而言更是不一样的。根据国家统计局的统计数据显示,一直以来我国的经济发展都处于10%的高增长阶段,直到2012年才结束这样的阶段并且步入低增长阶段,且在2015年中国经济增长速度为6.9%创下历史新低。新常态下中国的经济形势已经发生了明显的变化,相对于以前的“旧”常态而言,“新”常态经济模式下中国的经济增长方式已经从高速度的粗放型增长方式向集约型、效率型增长方式转变。在“旧“常态模式下,中国的经济增长主要依靠自然资源和劳动力,在”新“常态经济模式下则主要依靠科技和资本,不再一味的追求数量的增长而不顾质量的发展。伴随着经济增长方式的转变,中国的金融经营环境也发生了剧烈的变化,虽然随着在中国资本市场的逐步完善,直接融资的比例正在上升,但是间接融资依然是处于主导地位,而商业银行金融机构作为间接融资的重要的中介金融机构为国民经济各部门和各企业的生产经营活动提供了动力,且它的作用日益重要。而经济新常态对金融经济的影响对商业银行产生了一系列的影响,给商业银行带来了巨大的挑战:一是整体经济增速降低使得贷款需求减少,从而压缩了银行业的利润空间;二是整体市场利率的改革压缩了利润空间;三是整体信用风险环境风险加大,信用风险持续加大,增大了去杠杆压力;四是金融“脱媒”趋势加剧,缩小了银行业的市场份额。而新常态经济带来的挑战给商业银行的信贷风险防控带来了巨大的压力,由于信贷业务是商业银行一个主要盈利点,那么如何在形势背景下加强商业银行的信贷风险管理,防范信贷风险,维护商业银行信贷市场的正常运行就成为本论文研究的重点与难点。本文首先对研究背景及研究意义进行分析,再通过对研究理论的分析对新常态下信贷风险形成了初步的认识。接着本文采用网络调查的方式,设计了商业银行信贷风险管理的调查问卷,问卷涉及15个问题,分别对商业银行的基本情况、经营环境、授信评级、银行内部控制、预警管理五部分进行问题设计。通过问卷调查,笔者对浦发银行的基本情况、经营环境、授信评级、内部控制、预警管理等五方面进行分析和研究,得出互联网金融的介入,市场主体三性缺失,以及银行竞争压力加大等三个原因造成了在进行信贷管理中的风险激增等。并得出浦发银行信贷风险产生的原因和信贷风险管理存在的问题,最后得出相关的结论和建议。遵循上述思路,本文内容结构如下:第一,对新常态信贷风险背景及意义进行分析,并对国内外关于新常态下商业银行信用风险管理的相关论文进行综述分析;第二,相关概念的界定,在对新经济常态的概念进行界定后,对信贷风险理论进行分析,为下文的分析研究奠定理论基础;第三,在界定相关概念及相关理论的基础上,对商业银行的信贷风险互联网金融的介入,市场主体三性缺失,以及银行竞争压力加大等三个来源进行分析。第四,利用问卷调查法对浦发银行的基本情况、经营环境、授信评级、内部控制、预警管理等五方面进行分析和研究然后根据信贷风险产生的原因,并对浦发银行信贷风险管理存在的问题进行分析;第五,根据分析存在的问题,提出加强浦发银行信贷风险管理的相关措施。